Сбербанк после санкций: как работает, что нового

В конце февраля 2022 г. на фоне эскалации ситуации во внешней политике, Министерством финансов США объявлены санкции против крупнейших финансовых организаций, имеющих статус «системно значимых» для России. Неудивительно, что одним из первых среди санкционных банков, под ограничения США попал Сбербанк. Клиентов этой финансовой организации беспокоит, как работает Сбербанк после санкций, и к каким последствиям приведут ограничения.

Содержание

• Какие ограничения коснулись Сбербанка
• Что значат такие санкции против Сбербанка для его клиентов
• Будут ли работать карты Mastercard и Visa
• Что будет с платежами через Apple Pay и Google Pay
• Изменения условий кредитования Сбербанка
  • Что будет с действующими кредитами Сбербанка
  • Если хотели оформить кредит
• Что ждем вкладчиков Сбербанка
• Как снимать наличные в условиях санкций (обналичивание денег)
• Подводим итоги
• Вопросы и ответы

В этом банке обслуживаются разные категории граждан, мелкие частные предприниматели, представители крупного и среднего бизнеса. Санкционные меры не обошли и крупнейший банк страны – Сбербанк, сосредоточивший в себе большую часть расчетов по стратегически значимым направлениям, финансовые потоки бизнеса и обслуживание физлиц.

Какие ограничения коснулись Сбербанка

Если сравнивать меры, предпринятые против Сбербанка, с другими финучреждениями России под санкциями, ограничения носят весьма умеренный характер, розничные клиенты могут вовсе не заметить каких-либо изменений.

Корсчет или корреспондентский счет — счет, открываемый финансовым учреждением с целью проведения внешних транзакций (межбанковские переводы).

Такая «мягкость» мер против Сбера вполне объяснима – у этого банка помимо обширной филиальной сети в РФ есть еще представительства и дочерние фирмы в 18 государствах, а экосистема Сбербанка вбирает в себя 85 компаний различной направленности. Заблокировав счета Сбера полностью, запад нанес бы ущерб европейским компаниям, которые не смогли бы проводить необходимые транзакции.

Что значат такие санкции против Сбербанка для его клиентов

Самый главный вопрос после ввода санкций связан с форматом дальнейшей деятельности Сбера. Однако на внутреннем рынке схема взаимодействия с клиентами остается неизменной.

Легкость принятых к финансовому учреждению мер означает, что простые граждане не пострадают.

1. Правила, как работает банк после санкций, предполагают, что физические лица продолжат переводить и оплачивать со своих счетов, и даже за пределами России клиентам Сбера сохраняется «зеленый свет», по крайней мере, на момент начала действия санкций.
2. Карты с логотипом Сбербанка будут выпускаться и свободно приниматься так же, как раньше, включая расчеты в российских рублях и иностранной валюте. Сбербанк Онлайн после санкций также продолжит работу, позволяя гражданам России оплачивать счета, делать покупки, заказывать товары.

Будут ли работать карты Mastercard и Visa

Количество выпущенных Сбером платежных карт исчисляется миллионами. Практически в каждой российской семье есть, как минимум, кредитная или дебетовая карта с логотипом Сбера и одной из платежных систем – VISA, MASTERCARD или МИР.

Доля карточек, поддерживаемого зарубежными платежными системами довольно велика, это заставляет российских клиентов Сбербанка беспокоиться, что будет с картами после того, как заработают санкции.

Дело в том, что транзакции клиентов Сбера обрабатываются внутри российской системы – с помощью клирингового центра НПС (Национальная платежная система), а не за рубежом. Можно спокойно использовать дебетовые карточки и кредитки Виза или Мастеркард наравне с продуктами МИРа.

С целью снижения зависимости от иностранных платежных систем в России была внедрена собственная система МИР. Выпуск карт с логотипом МИР делает клиентов Сбера практически неуязвимыми перед санкциями – они будут работать, даже если зарубежные ПС прекратят обслуживание российских транзакций.

Что будет с платежами через Apple Pay и Google Pay

Разочарование ждет тех, кто привык к удобным оплатам через приложения Apple Pay или Google Pay. Зарубежные технологии с возможностью оплаты через смартфоны и другие умные гаджеты перестали работать.

Клиенты Сбера, привязавшие карточки к Apple Pay, Google Pay, будут вынуждены вернуться к традиционным способам платежей на кассовых и платежных терминалах. С подобными ограничениями столкнулись клиенты других банков.

• Важное пояснение! Сам Сбер не отключен от систем Apple Pay, Google Pay. Платежи не обрабатываются, если покупатель пытается расплатиться картой Сбербанка в магазине, заключившем договор на эквайринг с каким-либо санкционным банком.
• Со стороны Центробанка прозвучала рекомендация в текущих обстоятельствах перейти на оплаты по банковскому пластику. Проблема исчезнет, если торговые компании сменят поставщиков эквайринг-сервиса, выбрав для обслуживания банки, не попавшие под санкции.

Чуть позже Apple сообщила, что сервис Apple Pay будет недоступен для всего банковского сектора России, и пользователи айфонов с картами Сбера также должны перейти на привычный вариант оплаты – по карте банка.

Изменения условий кредитования Сбербанка

Среди клиентов Сбера доля тех, кто использует кредиты, кредитные какрты и кредитные продукты банка, огромна. На ипотечном рынке у Сбера в России нет конкурентов ни по объемам, ни по качеству обслуживания.

Эта мера была предпринята, чтобы спасти россиян от слишком высокой инфляции и поддержать экономику.

Проблема в том, что ключевая ставка регулятора напрямую связана с банковскими процентами по вкладам и кредитам. Кредитная ставка не может быть ниже 20% (уровня Центробанка). Фактически, кредитные программы должны предлагаться со ставками от 25% и выше.

Новые кредитные ставки в сбербанке после введения санкций.

Что будет с действующими кредитами Сбербанка

После резкого поднятия ставки Сбер оповестил своих клиентов, что выданные ранее кредиты сохраняют прежние условия. Аналогичная ситуация по ипотекам. Это означает, что заемщики, как платили кредитные платежи, так и продолжат выплачивать согласно заключенному ранее договору. Сохраняется право досрочного закрытия кредита по инициативе клиента.

Если хотели оформить кредит

В условиях серьезных финансовых потрясений, коснувшихся всех сегментов экономики, брать кредит или ипотеку в Сбере пока не представляется возможным:

• прием заявок полностью прекращен до момента адаптации к новым условиям и выработки новой кредитной политики с учетом возникших рисков;
• после возобновления кредитования, займы начнут выдавать только физлицам и компаниям с безупречным финансовым положением и кредитной репутацией;
• уже известно, что минимальный уровень ставок будет от 25% - 31% годовых.

В наиболее выигрышной ситуации – ипотечные заемщики, оформившие договор до 28 февраля 2022 года, повезло. С такими низкими ставками ипотечных предложений не будет еще очень долго.

Что ждем вкладчиков Сбербанка

Процентные ставки Сбера всегда были достаточно умеренными, что не мешало ему иметь обширную базу вкладчиков, уверенных в надежности и авторитете старейшего и крупнейшего финучреждения России.

У Сбербанка немалая доля вкладчиков представлена пенсионерами, откладывавшими часть поступлений на депозитах. Их особенно интересует, что будет с вкладами, открытыми накануне объявления санкций. Многие, поддавшись панике, бросились забирать накопления с депозитных счетов.

Рекомендации Сбербанка для клиентов:

1. Оценивая риски для вкладчиков Сбера после санкций, нужно учитывать, что это банк с огромной долей государственного участия, и гарантия банка приравнивается гарантиям государства безопасного хранения и возврата средств вкладчиков вместе с процентами.
2. Забирать вклад сейчас до истечения срока действия договора – значит потерять накопленные проценты. В условиях устойчивого финансового положения делать это стоит только ради того, чтобы переоформить договор под более высокий процентный доход.
3. После того, как ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 20%, выросли и проценты по Сберовским вкладам. Об изменении условий банк сообщил уже на следующий день после пересмотра ключевой ставки. Теперь клиенты с депозитами будут зарабатывать 18% годовых.
4. Самые выгодные условия – у подписчиков Сбербанк Прайм. При покупке подписки и открытии вклада банк предоставит самую высокую ставку. Если подписка не оформлена, ставку определит срок размещения и способ оформления. Интересно, что для большей доходности по вкладу лучше прийти в банк для подписания договора.
5. Максимальные ставки действуют при размещении краткосрочных депозитов – до 3 месяцев, оставляя возможность в дальнейшем пролонгировать договор.
6. Повышенные ставки действую только для новых вкладчиков. По договорам, оформленным ранее, процент не меняется. Перейти на повышенную доходность действующим вкладчикам предлагают только после закрытия текущих депозитов и открытия новых.

Новую доходность следует оценивать с учетов потери предыдущих процентов. Так что спешить с принятием решения ради повышенной ставки не стоит.

Как снимать наличные в условиях санкций (обналичивание денег)

Сервис снятия наличных работает в прежнем режиме, здесь не ждет никаких изменений и запретов. Банк напоминает, что обналичивать средства можно в свободном режиме – через банкоматы и кассы отделений, с карт и счетов, открытых в организации.

В первые дни возник ажиотаж вокруг банкоматов с наличностью, что привело к их быстрому опустошению. Позже ситуация нормализовалась и теперь деньги в любых купюрах можно снимать согласно действовавшим ранее тарифам и лимитам.

Подводим итоги

Итак, наложенные западом санкции почти не сказались на работе Сбербанка, сохранившего устойчивость даже в условиях высокой геополитической напряженности. Санкции коснулись только пользователей приложений Apple/Google Pay, а также транзакций через американские банки.

Все кредиты и вклады, открытые ранее, сохраняют условия прежними. Новые кредиты пока взять не получится, а вот вклады можно разместить под высокие проценты. Нужно учитывать, что после возобновления кредитования, ужесточатся требования к потенциальным заемщикам.

Автор статьи:
Гарбалев Роман