Банки ужесточают требования к заемщикам, и все чаще по заявкам приходят отказы из-за испорченной кредитной истории или отсутствие официального дохода. Обойти препятствия будущим заемщикам поможет кредитный донор.
Содержание
- Чем полезен «кредитный донор»
- На кого направлены услуги кредитного доктора
- Схема заработка кредитного донора
- Меры предосторожности (факты мошенничества)
- Где найти кредитного донора
- Правила выбора кредитного донора
- Преимущества и недостатки донорского кредитования
В чем заключаются их услуги, как правильно ими воспользоваться – эти вопросы следует выяснить каждому, кто нуждается в заимствовании, но по ряду причин не может рассчитывать на одобрение заявки.
Чем полезен «кредитный донор»
Далеко не всем известно, что такое кредитный донор, и чем он может оказаться полезен. Если кредитные деньги или их часть получает не сам заемщик, а некое физлицо, готовое передать эти средства третьим лицам, можно говорить о предоставлении услуг кредитным донором.
Если попытаться объяснить понятие «кредитный донор», что это дает заемщику, можно представить посредника, который берет на себя часть ответственности перед банком за благополучный возврат средств потенциальным реципиентом.
В качестве реципиента может выступать физлицо или юрлицо. Кредитный донор – всегда действующий клиент банка, а иногда и нескольких финансовых учреждений, что позволяет им одалживать у банка под выгодный процент. Это физическое лицо, кредитуемое банком, даже если донор позиционирует себя как юрлицо, выдающее заемную сумму своему заемщику.
На кого направлены услуги кредитного донора
Любое несоответствие параметрам банка может стать поводом обратиться к кредитному донору. Его потенциальными клиентами являются:
- граждане, чьи имена включены в «черные списки» кредитных учреждений;
- безработные или работающие люди с неофициальным заработком;
- лица без прописки или прописанные в другом регионе, где услуги банка не представлены;
- должники других банков или с плохой кредитной историей;
- лица без гражданства РФ;
- кандидаты на кредит с отсутствующими некоторыми документами.
Сложно получить одобрение банка и тем, кто только освободился из мест лишения свободы, либо в прошлом был осужден по тяжким уголовным статьям.
В силу этого, доноры не станут рисковать выдачей денег безответственным и неимущим клиентам, объявляя об отказе в кредитовании без каких-либо дополнительных разъяснений. Если вы встречаете в сети предложение «оформлю кредит на себя за процент», это вовсе не гарантия того, что нужная сумма будет выдана. Сам донор будет решать, стоит ли рисковать, кредитуя слишком ненадежного гражданина.
Схема заработка кредитного донора
Есть разные схемы, как зарабатывает кредитный донор на кредитовании третьих лиц. Если на глаза попалось объявление «оформлю кредит на себя за вознаграждение», не стоит спешить с оформлением договора, пока не будут детально оговорены условия возврата и исполнения обязательств.
С каждой выданной суммы взимается вознаграждение. Его размер определяется в индивидуальном порядке в виде части от суммы, выданной банком, а доходность доходит до 50%. Заработок заключается в получении вознаграждения за услугу кредитования, согласно условиям договора, но не начисляется в виде кредитного процента. Взяв в банке 100 тысяч в кредит, заемщику отдают некоторую часть (например, 75 тысяч), а остальное оставляют себе.
Работа кредитного донора включает 4 шага:
- Подача заявки в кредитное учреждение.
- Оформление займа.
- Подписание договора с реципиентом.
- Передача суммы заемщику.
Выполнение обязательств перед банком идет параллельно с возвратом долга заемщиком. В силу необходимости платить вознаграждение кредитному донору, такой вариант кредитования нельзя назвать самым выгодным. Он целесообразен, если все остальные кредиторы, включая МФО и ломбарды, отказались одолжить деньги.
Меры предосторожности (факты мошенничества)
Среди кредитных доноров могут встречаться мошенники. Играя на доверии загнанных в угол заемщиков, недобросовестные лица предлагают одолжить им деньги, но в действительности наживаются на обмане, отнимая последнее.
Мошенническая схема рассчитана на излишне доверчивых гражданах и работает примерно так:
- Заемщик обращается к кредитному донору.
- Чтобы оформить услугу заемщику предлагают внести некоторую сумму.
- После внесения средств мошенник исчезает.
Поскольку общение с донором идет в дистанционном формате, без личных контактов, отследить мошенника крайне сложно. Потерянная сумма кажется незначительной, и клиенты отказываются от розыска злоумышленников. Последние зарабатывают за счет большого числа жертв, и в итоге размеры мошенничества могут оказаться значительными.
Также следует отказаться от размытых формулировок, четко указывая в договоре точную сумму, процентную ставку, сроки погашения.
Где найти кредитного донора
Ответить на это вопрос однозначно нельзя. Самый простой способ найти кредитного донора – искать в интернете. Есть не мало сайтов со списками и контактами по разным городам.
Правила выбора кредитного донора
При выборе кредитного донора обращают внимание на:
- степень надежности источника информации об услуге;
- отзывы о нем на сайтах от действующих заемщиков;
- условия кредитования.
Для честного донора работа сопряжена с большим риском, ведь за его услугами обращаются е, кому отказывает в кредитовании банк и микрокредитная организация, а они готовы одобрить лимит почти каждому. Мер воздействия на должников не так много – за помощью приходится обращаться в суд, а это занимает время, когда платежи банку нужно вносить ежемесячно.
Не спешите искать кредитного брокера, получив один отказ в банке. Если один кредитор счел заемщика ненадежным или несоответствующим требованиям, это не значит, что другие финансовые учреждения отклонят заявку. Переплата при кредитовании через кредитного брокера может оказаться чрезмерно высокой, а условия возврата невыполнимыми, что влечет судебную тяжбу и проблемы с принудительным возвратом долга.
Если отказ банка вызван несоответствием требования к заемщикам, стоит поискать иное финансовое учреждение или выбрать программу, где нет жестких ограничений. Иногда неудачи с банками вызваны ошибочными записями в кредитной истории, и проблема решается путем обращения в банк с просьбой удалить неверные записи.
Преимущества и недостатки донорского кредитования
Бывают ситуации, когда даже МФО не возьмется кредитовать заемщика, видя его безответственность и неплатежеспособность. Донорское кредитование – последний способ решения временных финансовых проблем, когда нет надежд на прямой договор с банком и выгодный процент. Высокий шанс на одобрение займа – единственный значимый плюс от такого сотрудничества.
Недостатков у этой схемы кредитования достаточно много:
- невысокая сумма;
- большая переплата в виде вознаграждения;
- нет гарантий, что заявка будет одобрена.
Судя по отзывам клиентов, воспользовавшимся услугами доноров, такой вариант кредитования стоит рассматривать как исключительный, когда иных способов найти нужную сумму уже не осталось. Как показывает практика, подобные случаи часто заканчиваются проблемами с погашением и высокой переплатой, что невыгодно заемщикам и сопряжено с высокими рисками для самого донора.
Если принято решение воспользоваться этим видом кредитования, следует внимательно изучать условия договора, обращая внимание на общую сумму переплаты и схему погашения долга. Если платежи по кредиту окажутся неподъемными, велик риск в скором времени оказаться в центре судебного разбирательства и принудительного взыскания долга, что едва ли входит в планы человека, испытывающего финансовые затруднения.
Гарбалев Роман