Главная » Советы экспертов » Сомнительные операции: что это такое

Сомнительные операции: что это такое

что такое сомнительные операции

Выполняя платежи и принимая перечисления, клиенты банка иногда наталкиваются на отказ со стороны кредитного учреждения в выполнении транзакции. В силу самых различных причин, банковская организация проявляет повышенный интерес к платежам клиента и расценивает их как сомнительные операции – что это такое и как исключить проблемы с зачислением средств – все эти вопросы требуют подробного изучения.

Содержание

Любая сомнительная сделка влечет за собой блокировку связанной банковской транзакции, а то и вовсе отказ в дальнейшем обслуживании подозрительного клиента.

Как определяют сомнительные операции

В законодательстве нет места субъективности при трактовке, какие финансовые операции могут вызвать сомнения в законности.

Сомнительные операции – это банковская транзакция, проводимая с признаками нарушения закона или заведомо невыгодная клиенту. К числу таких действий относят попытки вывести деньги за пределы страны и скрыть их от налогообложения. Сомнительным операциям в 115-ФЗ дано определение с указанием условий, при которых требуется дополнительная проверка.

На этом список поводов для сомнений со стороны банка не заканчивается, и далеко не всегда предполагает очевидные нарушения со стороны участников транзакции и длинные цепочки переводов от одного лица другому и т.д.

Согласно нормам федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г., каждая операция на сумму от 600 тысяч в российских рублях или эквивалентную сумму в валюте, станет объектом внимания со стороны банкиров.

Будут проверены:

  • физлица и организации, связанные транзакциями с клиентом, вызвавшим подозрения;
  • адрес прописки гражданина, или регистрации юрлица;
  • место выполнения операции.

В каждом банковском учреждении есть список государств, финансовые связи с которыми вызывают особые подозрения, и клиентов, подозреваемых в отмывании преступных доходов или содействующих терроризму, и этот список постоянно обновляется новыми фигурантами.

Признаки сомнительных операций

Для проведения финансовой транзакции необходима банковская организация, имеющая соответствующую лицензию от Банка России, главного регулирующего банковскую деятельность органа. Одни сделки проходят в автоматическом режиме, другие, вызвав подозрения, подлежат отслеживанию благодаря встроенным системам. Если финансовая операция выполняется с помощью сотрудника, есть риск появления дополнительных поводов сомневаться.

Сделки которые противоречат законодательству РФ называются сомнительными

К признакам сомнительных операций по 115-ФЗ относят:

  • операция может считаться сомнительной, если клиент не хочет предъявлять сопутствующую документацию и пояснять причину и источник транзакции;
  • на счетах аккумулированы крупные суммы, а их собственник излишне торопится при подаче документов на снятие;
  • от одного лица поступило несколько распоряжений в отношении разных лиц или организаций, либо получатель переводов остается неизвестен, при этом перечисляются крупные суммы;
  • владелец сбережений игнорирует очевидно выгодные условия банка и часто меняет схемы перечислений;
  • большинство операций со счетом расцениваются как транзитные (простыми словами, транзитные операции – это перечисления, не имеющие логического объяснения цели или назначения).
  • валютные переводы от неких лиц с последующим быстрым снятием или перечислением дальше, в интересах третьего лица могут расцениваться как сомнительные операции;
  • в банк поступает противоречивая просьба провести платеж по схеме, вызывающей противоречия, при наличии более простых операций;
  • деньги переводятся за рубеж без видимой на то причины (нет товара или услуги, приобретенной клиентом банка, отсутствуют таможенные документы);
  • вместо стандартной транзакции клиент настаивает на сложной процедуре, без каких-либо альтернатив;
  • клиент не представил информацию о контрагенте по требованию банка;
  • основная деятельность компании не соответствует выполняемой через расчетный счет транзакции;
  • в финансовой транзакции участвует большое количество лиц, привлеченных в роли посредников.
Если какие-либо признаки в сделке усматриваются, банковские сотрудники подвергнут ее тщательной проверке на предмет сомнительной.

Что может вызвать подозрения банка (список операций)

Максимально подробно все операции, причисленные к сомнительным сделкам, указаны в ст. 6 №115-ФЗ. Если один из участников территориально относится к государству, где рекомендации ФАФТ не выполняются, скорее всего, со стороны банка ждет повышенное внимание и вопросы.

При использовании наличности на сделке, могут ждать проблемы со следующими действиями:

  • быстрая перепродажа после покупки валюты и ценных бумаг;
  • крупные купюры в иностранных денежных знаках разменивают на более мелкие;
  • деньги снимают со счета на предъявителя;
  • деньги выданы юрлицом на неясные цели или с нарушением законодательства;
  • доля в уставном капитале перепродана физлицом за наличные.

Поводом проверки может стать если через расчетный счет проходят только транзитные операции

Если второй участник сделки относится в стране, где рекомендации ФАФТ не выполняются, сомнительной признают любую сделку по переводу, кредитовании, покупке-продаже ценных бумаг, зачислению.

Вопросы у банка возникнут по счетам и вкладам, если:

  • средства покидают страну для зачисления на анонимные счета за границей;
  • деньги поступили на счет клиента российского банка без указания имени отправителя;
  • деньги списали со счета юрлица, с момента оформления которого прошло не более 3 месяцев могут посчитать сомнительными;
  • деньги наличными положены на счет в интересах третьей стороны;
  • открыт счет на предъявителя и внесена сумма от 600 тысяч рублей.
Даже если сделка с недвижимостью прошла безукоризненно, при стоимости от 3 млн рублей банк организует дополнительную проверку документации и участников.

Помимо общефедеральных норм, которых обязаны придерживаться банки, должны быть разработаны дополнительные внутренние правила, описывающие действия со стороны финансового учреждения по соблюдению закона против отмывания преступных средств и содействия терроризму.

Дополнительные меры по выявлению сомнительных транзакций

При появлении интереса к какой-либо сделке и подозрениях в применимости положений закона №115-ФЗ банковские сотрудники могут проверить и выявить косвенные признаки, что с клиентом не все в порядке:

  • соответствие размера налоговых платежей и полученной прибыли в рамках основного дохода и нетипичных сделок;
  • регулярные зарплатные выплаты или их отсутствие;
  • несопоставимо низкий или высокий ФОТ персонала по отношению к заработанным компанией средствам (фонд заработной платы не позволяет выплатить МРОТ, судя по среднесписочному количеству);
  • отсутствуют остатки на счете, что не соответствует цифрам среднемесячного оборота компании;
  • недостаточные социальные отчисления при наличии средств на счету;
  • отсутствует логическая связь между поступлением и расходом полученной суммы;
  • отсутствуют обоснования у резко выросших оборотах движения средств по счету;
  • рассчитались за товары без учета НДС;
  • в рамках основного вида деятельности по счету транзакций не выявлено.

Все разъяснения и правила по выявлению подозрительных сделок приведены в федеральном законодательстве. Также в нем установлены возможные действия, которые должны предпринять банки, столкнувшись с сомнительной операцией.

Что должен сделать банк в отношении подозрительной сделки

По сделкам, признанным сомнительными, должны быть предприняты ответные действия со стороны банка в соответствии с п. 3 ст. 7 закона № 115-ФЗ. С присвоенным кодом 6001 подозрительные сделки с денежными средствами или имуществом должны быть зафиксированы, а информация о них передана в соответствующее надзорное ведомство.

При выявлении сомнительной сделки банк блокирует проведение операции и сделки

Сотрудник банка, столкнувшийся с подозрительной ситуацией, уведомляет вначале внутренний отдел по противодействию отмыванию доходов. Важно научиться правильно оформлять сделки и распоряжаться финансовыми ресурсами, чтобы избежать случайно блокировки средств или приостановке в обслуживании.

Законодательными нормами устанавливаются следующие полномочия в отношении сомнительных сделок:

  • блокировка операции с приостановкой транзакции согласно письму №17 БК РФ от 2010 года;
  • приостановление операция на 2-дневный срок согласно закону №167 при выявлении фактов, заставляющих сомневаться в законности действий;
  • расторжение договора и прекращение обслуживания клиента (на основании ст. 859 ГК РФ);
  • блокировка всей суммы на счете, если на то получено решение Межведомственного координационного органа.

Потребуется обращение в суд с иском о требовании снятия блокировки и возврате средств, если клиент уверен в собственной непричастности к незаконным или противоправным действиям, при этом, шанс на получение доступа к деньгам напрямую зависит от готовности представить документальные доказательства в ходе судебного разбирательства.

Немного статистики от ЦБ РФ за 2020 год

Структура сомнительных операций в банковском секторе

Транзитные операции повышенного риска

Секторы экономики формировавшие спрос на теневые услуги

Автор статьи:
Гарбалев Роман
Давайте подберем Вам выгодное предложение

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
В сравнении (0) продуктов. Перейти в сравнение