Системообразующие банки России

Кризисные явления в экономике заставляют россиян обращать внимание на более устойчивых финансовых партнеров, с минимальным риском отзыва у них лицензии. Системообразующие банки РФ становятся гарантом сохранности денежных средств, как физических, так и юридических лиц.

Содержание

• Описание понятия
• Немного истории крупнейших банков России
• Список системно значимых банков России
• Системообразующие: критерии присвоения статуса
• Для чего необходим перечень системообразующих банков

Описание понятия

Системообразующие банки - многие граждане не до конца понимают, что скрывается за этим понятием, при отсутствии четкого законодательного закрепления термина. Специалисты относят эту ситуацию к правовым пробелам, но в настоящее время законодатель пока не озаботился вопросом закрепления единого понятия системообразующих банков.

Системно-значимые банки оказывают влияние на денежный рынок страны. Если экономическое положение банка пошатнулось, государство в лице органов власти использует методы оздоровления, иначе – санацию. Тем самым, предотвращается ликвидация, либо несостоятельность юридического лица.

Немного истории крупнейших банков России

В 2014 предпринята попытка создания списка, указывающего на надежные банки. Список был достаточно обширный: в него вошло 50 учреждений. На тот момент каждый из финансовых игроков показывал достаточно высокую степень надежности в одноименном секторе, оказывая существенное влияние на него.

Интересно, что с 2014 и за два последующих года, часть учреждений утратило лицензию. Стало понятно, что ранние критерии выбора, утратили актуальность: при потере лицензии клиенты, контрагенты претерпевали убытки.

По этой причине, ЦБ изменил подходы к системе банков, анонсируемых надежными и экономически стабильными. Перечень системообразующих банков 2015 года состоял всего лишь из 10 участников, через два года расширен, еще через 12 месяцев в него входило 11 объектов. ЦБ следит за состоянием дел в этом вопросе. Это выражается в том, что ежегодно регулятор пересматривает список кредитных организаций, относящихся к системообразующим. ЦБ имеет право, как включить в него новых игроков, так и исключить старых. 

Список системно значимых банков России

Список системообразующих банков, обладающих надежностью по мнению ЦБ (2021 год)

Перечень следующий:

В совокупности объемом активов финансовых организаций, представленных в таблице, составляет 60% от всей кредитной системы в РФ. Более 50% из отраженных в перечне – 6 с государственным участием. Остальные 5 были созданы из источников негосударственного сектора.

Системообразующие: критерии присвоения статуса

Для попадания в список системно - значимых для финансового рынка банков России, организация должна иметь не только приличную долю активов, но и соответствовать иным параметрам. В их числе:

1. Соблюдение III части Базельского соглашения, касающегося требований по капиталу и ликвидности.
2. Объем собственного капитала.
3. Ликвидность – не менее 60%.
4. Размер выданных кредитов, привлеченных денежных средств на депозиты, во вклады.
5. Заключение договоров в межбанковском секторе.
6. Отчетность, предоставляемая юридическими лицами, соответствует реальным финансовым показателям.
7. Присутствие, достаточность резерва для восполнения потерь, связанными с экономическими рисками.
8. Проведение маркетинговой политики, обусловленной привлечением новых клиентов, заемщиков.

При присвоении статуса банкам системообразующих, имеющим пороговые значения перечисленных показателей, организации постоянно отслеживаются ЦБ РФ. Для акционеров это служит стимулом к проведению докапитализации до нужного параметра, его постоянное поддержание.

ЦБ РФ постоянно следит за работой системообразующего звена. Нельзя говорить о том, что если кредитные учреждения входят в систему банка России, то они неприкосновенны, не могут быть банкротами.

Для чего необходим перечень системообразующих банков

В 2014-2017 наблюдался массовый отзыв лицензии у кредитных организаций, считающихся надежными. Это вызвало большое удивление не только среди вкладчиков, заемщиков, других клиентов, но и у зарубежных контрагентов, некоторых из них обыла настоящая паника. Было принято решение о том, чтобы ЦБ привел определенные показатели по оценке банка в качестве системообразующего. И это делается для того, чтобы у пользователей одноименными услугами было достаточное основание для обращения в конкретное учреждение.

В качестве главного регулятора финансово-кредитной системы, ЦБ показал игрокам денежного рынка, что в банковском секторе есть надежные организации: с ними заключаются без опасений договоры о сотрудничестве. В случае возникновения неблагоприятной экономической ситуации, государство придет на помощь.

Клиентам не стоит опасаться, что их сбережения будут потеряны. Именно эта цель преследуется при утверждении перечня экономически надежных организаций. Но вопросами страхования вкладов от населения занимается больше учреждений, чем это указано в списке. Об этом стоит знать.

Если гражданин или юридическое лицо выбирают способ приумножения средств при помощи вклада, то можно рассмотреть любую организацию, принимающую участие в системе страхования. В ней зарегистрировано 737 кредитно-финансовых институтов страны. Государство возвращает гарантированную сумму, которая равна или эквивалента 1,4 млн. рублей.

Если объем собственных средств выше этого размера и страх потерять деньги сильный, необходимо оформить несколько вкладов у разных кредиторов. Но депозиты должны быть в размере, не превышающем застрахованную сумму.

Автор статьи:
Гарбалев Роман