Каждый взрослый человек вынужден сталкиваться с банковской системой. Но знаете ли вы, что такое банк и какие функции он выполняет. Прочитав эту статью, вы узнаете, какую роль играют банки в экономике, и как устроены кредитные организации.
Содержание
Определение банковской организации
Финансово-кредитные учреждения могут обслуживать:
- Государство.
- Юридических лиц.
- Граждан страны и иностранцев.
Главной целью учреждения является получение прибыли. С любой совершенной операции агент имеет выгоду. Только у банков есть право выпускать дебетовые и кредитные карты, открывать и обслуживать счета разного назначения.
Классификация
Финансово-кредитные учреждения делятся на несколько типов:
| Вид | |
| Центральные | В стране может быть одно учреждение подобного типа. Центробанк служит ключевым звеном в экономике. Он регулирует работу всей банковской системы государства. |
| Коммерческие | Занимаются расчетно-кассовым обслуживанием. Проводят транзакции между расчетными счетами. Обслуживают кредитные и дебетовые счета. Выполняют переводы между разными валютами. Могут оказывать клиентам дополнительные услуги, в том числе в сфере инвестирования. |
| Специализированные: их работа сосредоточена на одной или нескольких операциях. Например, сберегательные банки занимаются обслуживанием накопительных счетов. | |
| Универсальные: оказывают большой комплекс услуг различного профиля. | |
| Инвестиционные | Специализируются на инвестировании денежных средств (в основном, в ценные бумаги). |
Существует и другая классификация, основанная на специфике клиентской базы:
- Ритейловые обслуживают только физических лиц.
- Кэптивные обслуживают только одно юридическое лицо. Крупные банки часто создают кэптивные филиалы для обслуживания собственных счетов.
Микрофинансовые кредитные организации не являются банками. Список услуг, которые они могут оказывать, сильно ограничен государством.
Внутренняя структура
Крупные банки состоят из нескольких дочерних предприятий. Создание дочерних фирм позволяет быстро расширяться, охватывая большую территорию. Дочерние фирмы по документам являются отдельными юрлицами.
Следующие формы не являются самостоятельными юридическими лицами:
| Форма | |
| Филиал | Структурное подразделение, расположенное за пределами главного офиса. Имеет право самостоятельно осуществлять операции по счетам. |
| Представительство | Подразделение, у которого нет право на выполнение операций по счетам. |
| Дополнительный офис | Внутреннее подразделение, которое выполняет определенный набор ограниченныйх функций. |
Как устроена банковская система государства
Главным регулятором банковской системы России является Центробанк. Он управляет выдачей и отзывом лицензий на осуществление деятельности. Также он занимается эмиссией денежных средств. Центробанк России не работает с физическими лицами.
Коммерческие и инвестиционные организации работают напрямую с клиентами. Изначальной функцией банков было хранение доверенных клиентами средств. Затем владельцы начали поощрять деньгами одних клиентов и выдавать займы другим.
За счет кредитования населения в экономике возникает дополнительная денежная масса. Это явление называют мультипликатором. В бюджете любой организации большую часть составляют привлеченные деньги и заемные средства. Подобная структура бюджета приводит к высокой ответственности перед клиентами.
Работа банковской системы невозможна без постоянного оборота финансов. Только постоянный оборот позволяет генерировать прибыль. Деньги вкладчиков направляются в инвестиционные и другие проекты, за счет чего компания получает доход. За счет этого дохода происходит выплата процентов по вкладам, кэшбэка и других бонусов для клиентов.
Несколько кредитно-финансовых учреждений могут объединяться для достижения общих целей. Подобные объединения называются союзами или коалициями.
Функции банков
В зависимости от вида банка, его функции отличаются.
Функции центрального банка
Функции коммерческих банков - виды услуг
Современные кредитные организации выполняют множество функций. Самые востребованные из них:
- Создание и обслуживание дебетовых и кредитных счетов.
- Организация денежных переводов для физлиц и юр. лиц.
- Создание и обслуживание накопительных вкладов.
- Доверительное управление инвестициями.
- Услуги инкассации для юридических лиц.
- Лизинговые операции.
- Купля-продажа иностранных валют, драгметаллов, ценных бумаг.
- Сдача в аренду сейфовых ячеек или отдельных помещений.
- Покупка кредитных обязательств и права требования.
- Выдача банковских гарантий.
- Услуги консультирования.
Банки обеспечивают работу экономики, помогают государству выполнять свои функции. Также большинство из них оказывают услуги физическим лицам и юридическим лицам. Существование банковской системы выгодно всем гражданам страны.
Гарбалев Роман