Существует мнение, что предприятия и организации любых сфер деятельности, пользующиеся государственной поддержкой, наиболее стабильны и защищены от любых колебаний экономики. Это убеждение распространяется, в том числе, на банковские структуры, положение которых особенно интересует клиентов в неспокойные и откровенно кризисные периоды. Отечественные банки с государственным участием более устойчивы в такие моменты и реже подпадают под санкционные воздействия Центрального Банка, среди которых присутствуют такие меры, как прекращение лицензии, контроль над деятельностью, прямое управление политикой учреждения.
Какие банки являются государственными
Согласно точному определению, государственным в нашей стране может быть исключительно Центральный Банк РФ. Именно эта высшая финансовая организация уполномочена на выпуск внутренней валюты государства, организацию ее распределения, контроль над реализацией и изъятие из оборота. Статус активов, выпускаемых банком, определен в качестве обязательств учреждения, которые обеспечены его капиталом. Правом принятия решений об эмиссии монет и банкнот, а также изъятии их из обращения, наделен Совет директоров Центрального Банка РФ.
Другие обязанности госучреждения включают:
- разработку стратегии кредитного финансирования;
- регулирование деятельности банковских организаций;
- обеспечение надежности и непрерывности в работе всей денежной системы государства.
В качестве органа управления экономикой страны Центральный Банк координирует всю кредитную систему, в том числе:
- кредитует финансовые учреждения;
- осуществляет контроль их работы;
- выдает и отзывает лицензии на осуществление деятельности в секторе финансов.
Преимущества банков с государственным участием
Согласно официальным данным, список государственных банков сегодня включает более 50 позиций. Такие организации обеспечивают клиентам стабильность и гарантируют сохранность средств. Однако они не могут предложить максимально высокий процент по вкладу.
Ведущие отечественные банки, которые управляются государством на основании владения контрольным пакетом акций:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- ВТБ 24;
- Банк Москвы;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Внешэкономбанк.
В таблице ниже представлен список банковских организации с государственным участием и указаны размеры его долей.
| п/н | Наименование | Доля государства |
| 1 | Сбербанк | 51% |
| 2 | ВТБ | 61% |
| 3 | Газпромбанк | 51% |
| 4 | ВТБ24 | 61% |
| 5 | Россельхозбанк | 100% |
| 6 | Банк Москвы | 51% |
| 7 | Внешэкономбанк | 80% |
| 8 | Ханты-Мансийский | 51% |
| 9 | АК-БАРС | 56% |
| 10 | Связь-Банк | 99,4% |
Информация актуальна на 2021 год и отражает неполный перечень финансовых учреждений с государственной поддержкой.
Другие банки с участием государства
В отличие от Центробанка государственные банки России фактически могут быть таковыми лишь отчасти – пропорционально доле участия государства в их деятельности. Однако существует ряд учреждений, в которых интересы государства обозначены контрольным пакетом акций. В их числе – Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы и ряд других.
Финансовые учреждения относятся к категории банков с госучастием при соблюдении следующих условий:
1. Контрольный пакет акций находится в руках государственных структур. Контрольный пакет акций позволяет осуществлять управление финансовой компанией практически индивидуально. Законодательное определение контрольного пакета предусматривает наличие в собственности 50% + 1 акции. Владелец ценных бумаг фактически реализует функции главы управления банковской организации.
Существующие ограничения в полномочиях держателей контрольных пакетов связаны с принятием наиболее важных решений – таких, как ликвидация организации, для которых необходим кворум в 75% голосов владельцев акций.
2. Государственным органам принадлежит пакет акций, достаточный для блокировки большинства решений.
Состав блокирующего пакета сформирован 25% + 1 акцией. Этого количества достаточно, чтобы блокировать любое решение собрания акционеров, поэтому владелец пакета пользуется статусом второго лица организации.
Кроме того, иерархия долей владения предусматривает наличие мажоритарного и миноритарного пакетов. В некоторых случаях мажоритарный пакет может быть наделен контролирующими функциями. Состав миноритарного пакета включает от 1% акций и не считается контролирующим.
3. Работа банковской организации полностью или частично координируется Центральным Банком РФ.