В последнее время стабильность банковской системы оставляет желать лучшего. Участились случаи отзыва лицензий, и наше доверие к банкам падает с каждым днем. О том, почему большинство аналитиков уверены, что банки будут продолжать закрываться; что ждет банковскую систему в 2016 и как правильно выбрать банк, расскажут эксперты Займ-го.ру
Что думают россияне о стабильности банковской системы?
Согласно опросу, проведенному Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в декабре 2015 г. в ближайшие пару летроссияне ожидают банкротство нескольких крупных банков.
38% наших сограждан уверены, что в ближайший несколько лет может разразиться масштабный банковский кризис и не исключают возможность банкротства одного или двух крупных банков. Наиболее распространено такое мнение у граждан в возрасте от 35 до 44 лет (44%).
Больше четверти наших сограждан, а именно 27%, верят в стабильность банковской системы и прогнозируют банкротство только отдельных мелких и средних банков. Более оптимистично настроена молодежь. Треть опрошенных (33%) моложе 24 лет, не думают, что нас ждет серьёзный кризис банковской системы. Пенсионеры, наоборот, настроены пессимистично. Только 19% из них предполагают, что закроются только некоторые банки небольших размеров.
Почти каждый пятый россиянин (18%) считает возможным повторение кризисной ситуации 1998 года и одновременное банкротство ряда ведущих банков. Наиболее пессимистично настроены опрошенные старше 60 лет (24%).
Что будет с банковской системой в этом году?
Большинство аналитиков, также рисуют не очень радужную картину. Они уверены, что в 2016 году отзывы лицензий у банков будут продолжаться. Согласно подсчетам портала banki.ru, в 2015 году прекратили деятельность 93 банка, что является рекордом для банковской системы за последнее время. Политика Центробанка с каждым годом продолжает ужесточаться. Если ещё в 2014 многие банки смогли устоять на ногах, в 2015 им пришлось уйти с рынка.
Как прокомментировал ситуацию в банковском секторе глава Сбербанка Герман Греф порталу RBK, около 10% российских банков могут потерять лицензии в 2016 году. По его словам, банковская система сейчас переживает самый масштабный кризис за 20 лет и процесс отзыва лицензий у российских банков продлиться ещё несколько лет.
Тем не менее Греф не винит в этом Банк России. Он считает, что шок на рынке был не виной ЦБ, а был вызван рядом сложившихся факторов. И в целом ЦБ проводит хоть и жестокую, но верную политику.
Следующий год, согласно комментариям президента Сбербанка, будет более положительный и можно будет ожидать восстановление банковского сектора. «Мы видим сегодня избыток ликвидности в банковском секторе. Я думаю, что в следующем году банки начнут приходить уже в себя, начнется конкуренция за нормальных заемщиков, и ставки будут падать. Я думаю, что в следующем году мы увидим ставки уже ниже 10%, даже может быть, ставки выйдут на докризисный уровень», — сказал Греф.
Президент ВТБ Андрей Костин также согласен с тем, что количество банков на российском рынке будет сокращаться. Как он рассказал немецкому изданию Die Welt: «В настоящий момент в России слишком много банков. Для обеспечения стабильного уровня достаточно и ста банковских организаций, мы же имеем около 800. Не исключено, что в ближайшие годы численность таких учреждений сократится на 500».
В связи с тем, что экономическое положение страны ухудшается у государства остается все меньше денег, чтобы поддерживать банки со слабым качеством управления.
Как пишут Ведомости, аналитики Fitch предполагают, что Минфин и Центробанк уже подали сигнал банковскому сектору о том, что государство хочет прекратить выдачу средств в помощь проблемным банкам.
Рейтинговое агентство Fitch также полагает, что решения о спасении или закрытии банков, будут зависеть от их размера, степени их проблем и, возможно, отношений властей с акционерами или кредиторами банков.
Почему закрывают банки и кому это нужно?
С одной стороны, закрытие банков это своего рода мера безопасности, которые предпринимает Центральный Банк России. Организуя тщательные проверки, ЦБ избавляет рынок от неспособных выполнять своих обязанностей кредитных организаций и уменьшает расходы на поддержку недобросовестных игроков. Жесткие меры ЦБ применяет к тем банкам, которые нарушают законы или нормативы, установленные для финансовых показателей; которые не выполнили вовремя свои обязательства перед вкладчиками и другими кредиторами; которые ведут высокорисковую кредитную политику, связанную с размещением пассивов в низкокачественные активы. И цель Центробанка вполне понятна и благородна – оставить на рынке только самых надежных.
С другой стороны, такая активная ликвидация банковских учреждений вызывает панику среди населения. Россияне пытаются как можно быстрее забрать все свои сбережения из ненадежных банков и прячут их под матрасом либо несут их в надежный государственный банк. Это приводит к снижению ликвидности в более мелких банках,а как следствие они теряют свои позиции и уходят с рынка. Тем временем это помогает крупным государственным банкам увеличивать клиентскую базу и улучшить свое экономическое положение.
Как правильно выбрать банк?
В связи с последними новостями об отзыве лицензии у многих банков, мы все чаще задаемся вопросом, как обезопасить себя от такой ситуации. Поэтому полезно знать, на что стоит обратить внимание прежде, чем доверить свои сбережения одному из банков.
Чтобы выбрать надежный банк:
- Прочитайте все последние новости, о выбранном вам банке. Если в прессе появляются сообщения о том, что у банка появились какие-либо проблемы, лучше найти другой. Конечно, банки будут до последнего отрицать плохие новости, но дыма без огня не бывает.
- Обратите внимание на положение в рейтинге. Если вы видите, что рейтинг банка снизился, лучше не рисковать. Обычно, это первый сигнал того, что у этого финансового учреждения появились проблемы.
- Не доверяйте банкам, которые предлагает слишком соблазнительные условия. Нужно уметь отличать хорошие условия, от нереально хороших. Реалистично оцените банковские предложения. Никому не выгодно работать себе в убыток. Слишком хорошие предложения могут оказаться мышеловкой.
- Просмотрите отчетную информацию об интересующем вас банке. На сайте Центробанка вы можете прочитать полный отчет о деятельности банка.
- Обратите внимание на сеть банкоматов. Чем чаще встречаются банкоматы предприятия, тем лучше. Конечно, не стоит базировать свое решение только на этом факторе, так как он далеко не решающий.
- Отдайте предпочтение более крупным государственным банкам. Несмотря на то что даже они не могут дать вам стопроцентной гарантии, у больших финансовых организаций, имеющих господдержку гораздо больше шансов выжить, чем у остальных более мелких.
Планируете ли вы взять кредит, открыть счет или вклад в банке, не пожалейте времени проверить надежность банка. Также, если вы уже сделали выбор, старайтесь следить за новостями, чтобы в случае чего успеть сменить банк. Только так вы сможете быть уверенны, что ваши сбережения в надежных руках. Или же смотрите в сторону займов от новых МФО открывшихся в 2016 году.