Требования банков о страховании при кредитовании могут стать для финансовых учреждений причиной применения штрафов. О необходимости установления законодательного запрета в отношении навязывания банками дополнительных услуг своим клиентам, говорят в Минфине. Специалисты Центробанка утверждают, что при надлежащем правовом регулировании данного вопроса могут быть устранены те сложности, которые возникают в практической банковско-кредитной деятельности. По мнению правозащитников, основная проблема навязанных допуслуг заключается в их низкой эффективности.
С просьбой об оценке законодательных поправок, в результате которых изменятся положения ФЗ «О потребительском кредите (займе)», обратились к участникам рынка представители Минэкономики. Данные изменения, в первую очередь, направлены на снятие необоснованных ограничений, присущих предпринимательской сфере. Также предпринимателям предложено выполнить расчет предполагаемых расходов, возникновение которых будет связано с актуализацией текущего законодательства.
На кредитора будет возложена обязанность по возмещению убытков, понесенных заемщиком в результате того, что принадлежащее ему право свободного выбора услуг, было нарушено. В такой ситуации кредитору придется уплатить штраф, сумма которого равна двукратной стоимости неправомерно навязанных допуслуг.
Законодатели считают, что на заемщиков, оформляющих потребкредит со сроком возврата не превышающим один год, не должна возлагаться обязанность по страхованию.
Профессиональные юристы склонны к мнению о том, что обязывающие действия кредиторов противоречат гражданскому законодательству и правовым нормам, регламентирующим защиту прав потребителей.
У заемщиков появится право требовать от кредитора прекращения противоправных действий, а также право на получение компенсационных выплат, связанных с нарушением законодательных положений. Вместе с тем, нарушителям придется оплатить штраф, сумма которого равна двукратной стоимости услуги, навязанной заемщику в дополнение к основной.
В министерстве говорят, что изменения норм, регулирующих деятельность кредиторов, направлены на создание таких условий, при которых заемщики смогут получить надлежащую защиту своих прав от превышения полномочий, имеющихся у финансовых учреждений. Со стороны ЦБ будут предприниматься меры по выявлению случаев обхода законодательных положений.
Регулятор позитивно оценивает возможность внедрения законодательных нововведений, указывая, что они будут иметь положительное воздействие на правоприменительную практику.
Наибольшее количество спорных ситуаций, участниками которых были финансовые учреждения и заемщики, имело место несколько лет назад. После того, как на проблему обратил внимание регулятор, оформление страховок заемщиками, оформляющими потребкредиты, осуществлялось только при их добровольном согласии.
Страхование является для многих заемщиков способом недопущения негативных последствий, возникающих в результате наступления непредвиденных обстоятельств. Именно потому они добровольно оформляют страховку и оплачивают страховые взносы.
Несмотря на то, что в кредитных договорах уже давно не устанавливаются обязанности заемщиков по страхованию, некоторые кредиторы продолжают навязывать услуги страхования и признавать их одним из основных условий одобрения кредитов. Были выявлены и такие кредитные учреждения, которые увеличивают кредитную ставку в случае отказа заемщика от страхования.
Основная часть российских заемщиков считает, что навязанные страховые продукты не характеризуются должной эффективностью, в результате чего, они не желают продлевать страховку на будущий период, даже если того требуют условия предоставления займа.