Изменения, проведенные регулятором, стали причинной удорожания кредитов. Они были введены в действие 1 октября и выразились в обязанности определения уровня предельной долговой нагрузки у заемщиков, являющихся физическими лицами. Такие нововведения, по мнению законодателей, должны снизить закредитованность россиян. В результате приведения кредитной деятельности в соответствие с текущими законодательными положениями, произошло увеличение ставок по кредитам наличными, предоставляемыми Сбербанком. Специалисты считают, что в ближайшее время ставки вырастут и у других финансовых учреждений.
Уровень процентов, начисляемых по кредитам, оформленным в Сбербанке, вырос одновременно с возникновением у представителей финансовой сферы обязанностей к расчету ПДН. Если до этого момента ставки находились в пределах 12,4 – 16,4% в год, то теперь они находятся на уровне 13,9 – 17,9%. Не были изменены условия предоставления займов, которые не превышают 300 тыс. руб.
Обязанность определения ПДН имеется у всех финансовых учреждений, осуществляющих деятельность по необеспеченному кредитованию в отношении физических лиц, при условии, что клиент нуждается в займе, превышающем 10 тыс. руб.
Для расчета ПДН необходимо использовать сведения из БКИ, а также справку о доходах заемщика, выданную по форме 2-НДФЛ. Если полученный результат больше 50%, банку необходимо заложить риски в собственный капитал, в результате чего, выгода финансового учреждения снижается.
Банкиры считают, что ставки могут вырасти во всем сегменте кредитования, но информацию об этом заблаговременно не будет размещать ни один представитель сферы. Такие показатели находятся в прямой зависимости от заинтересованности клиентов в предоставляемых банками услугах и от числа фактически заключенных договоров. Показатель стабилизационного роста ставок, с учетом предположений специалистов, представляющих банковскую сферу, не будет более 5 п.п.
Отдельные субъекты отрасли намерены усилить собственную позицию за счет удержания ставок на прежнем уровне
Такие планы, к примеру, имеются у правления Совкомбанка. В ВТБ заявляют, что ценовые параметры на кредиты не находятся в зависимости от ПДН и на них может повлиять лишь ключевая ставка. Кроме того, ВТБ принял решение об уменьшении процентов, начисляемых по потребительскому кредитованию и рефинансированию. Снизить размер начисляемых процентов на 0,2 п.п. смогли действующие клиенты.
Тот факт, что многие представители рынка не спешат заявлять об изменениях в условиях кредитования, объясняется тем, что анонс предстоящих ухудшений может иметь негативное воздействие на общие результаты работы. Эксперты утверждают, что предоставление кредитов благополучным клиентам так и будет осуществляться на выгодных условиях, в то время, как те, кто имеет высокий показатель ПДН столкнутся с менее выгодными финансовыми предложениями. С учетом текущей ситуации, ожидаемый рост среднего показателя ставок по потребительскому кредитованию, может составить 2 п.п.