Главная » Советы экспертов » Как рассчитать проценты по займу

Как рассчитать проценты по займу

расчет процентов по микрозаймам

Порядок, как рассчитать проценты по займу, определяется согласно условиям договора или расписки, полученной от кредитной организации. В этих документах должна указываться информация о процентной переплате заемщика, либо об отсутствии процентных начислений.

Содержание

По умолчанию считается, что использование чужих денег предполагает возмездный характер. Это означает, что перед принятием решения будущему заемщику предстоит рассчитать проценты по займу и размер возвратных платежей, сопоставляя их с личными доходами.

Зачем проводить расчет процентов по займу

Зная, как правильно рассчитать проценты по займу, можно свести переплату к минимуму, выбирая кредитора с наименьшей переплатой и комфортными условиями погашения долга.

Расчет процентов по микрозайму поможет выбрать МФО с лучшими условиями и сэкономить деньги. Вы можете подобрать оптимальный вариант кредитования и благополучно вернуть долг с наименьшими расходами на его обслуживание.

Точное знание суммы переплаты поможет планировать свой бюджет, грамотно соотнося личные расходы и доходы. Сделать расчет процентов по займу по формуле несложно, достаточно обладать минимальными знаниями и уметь выполнять простейшие математические действия. Никаких специальных данных для вычислений не понадобится.

Благодаря использованию формулы расчета процентов по займу, заемщик получит полную информацию о:

  • реальной ставке;
  • сумме переплаты при займе;
  • рационализации использования кредитных средств;
  • наиболее выгодных условий оформления и погашения микрозайма.

Имея возможность выбрать наиболее выгодные займы, человек способен минимизировать риски просрочек, невыплат, начисления штрафов и пени.

Чтобы уточнить проценты по конкретному займу, необходимо узнавать условия кредитной программы непосредственно в финансовой организации. Если кредитор не предоставляет услуги онлайн-калькулятора, можно самостоятельно рассчитать переплату у нас на сайте zaym-go.ru, используя в расчетах процентов по займу формулу предложенного вида.

Какой порядок расчета процентов по микрозайму

В документах, подписываемых при оформлении заемщиком, должно быть точно указано, сколько должно быть возвращено кредитору и до какого срока.

Чтобы определить точную переплату по кредитному %, понадобится информация:

  • о ставке;
  • о количестве дней (сколько заемщик пользовался заемными средствами).
Обычно на сайтах и официальных страницах банковских и микрокредитных организаций уже размещены данные с подробным описанием займа, включая ставку и сроки погашения.

Для удобства клиентов размещают онлайн-калькуляторы и программы автоматического расчета платежей. Если информация о проценте будет отсутствовать, считается, что он будет равен ставке рефинансирования, установленной на текущий момент. В договоре с кредитором также может быть указано, что микрозайм предоставляется на безвозмездных условиях.

Чтобы правильно определить проценты по займу, нужен комплект документации от кредитной организации. Сюда входит:

  • договор или соглашение с кредитором;
  • график платежей;
  • бланки клиентских расписок;
  • выписки со стороны финансовой организации.

Расчет процента по микрозайму - это просто, справится каждый

Чтобы самостоятельно рассчитать процент по займу, понадобится следующая информация:

  • размер переплаты (если он известен сразу);
  • ставка, установленная для конкретного срока кредитования по выбранному кредитному продукту;
  • исходной суммы, взятой в организации взаймы;
  • срок использования кредитных средств (в календарных днях);
  • общее количество дней в году.

Фактический процент переплаты может оказаться выше, если в договоре с кредитором указано, что за просроченный платеж начислят неустойку. Если заранее известно о возможном пропуске даты погашения, этот факт должен быть учтен в расчетах окончательной переплаты.

Расчетные формулы для процентов по займу

Есть два способа, как рассчитать % по займу заемщику:

  1. Взять онлайн-калькулятор, на сайте кредитного учреждения.
  2. Использовать формулу для самостоятельных подсчетов на калькуляторе, вручную, специальную программу для вычислений.

В первом случае рассчитывают проценты на основании условий из предварительного стандартного договора. Во втором – все подсчеты ведутся самостоятельно, используя специальную формулу.

Вариант, как рассчитать проценты займа по формуле, ненамного сложнее, чем автоматические расчетные сервисы на сайте финансовой организации. Вручную посчитать кредитный процент можно, обладая первичными навыками математических вычислений, без какой-либо специальной подготовки и образования.

Рассчитать процент можно в калькуляторе-онлайн или самостоятельно

Зная об уровне окончательной переплаты, заемщик сможет сопоставить будущие платежи со своими доходами, избавляясь от рисков просрочки и невозврата долга по причине финансовой несостоятельности.

Способ расчета кредитного процента по формуле:

Одолженная сумма х Ставка/Количество дней в году х Количество календарных дней в платежном периоде

Этот способ подсчета подходит для кредитных программ, когда заранее известен период возврата долга.

Упрощенный вид формулы для простого кредита:

Кс= С х (1+Т/Тгод х Пс), где Кс – общая сумма процентов, С – изначально одолженная сумма, Т – период кредитования, Тгод – количество дней в году, Пс – процентная ставка.

Чем сложнее формула, тем меньше заемщиков готовы работать с нею. По этой причине, а также с целью ускорения процесса расчета и подбора оптимальных параметров микрозайма, клиенты кредитной организации предпочитают работать с онлайн-калькуляторами. Достаточно внести исходные значения, чтобы программа сама подставила их в формулу и сообщила результат.

Можно использовать калькулятора на сайте выбранного кредитора, либо использовать несколько разных площадок – независимых финансовых сайтов-агрегаторов.

Вопросы и ответы

Как погашается заем при просрочке?

Если платеж не внесен вовремя, при пополнении заемщиком счета вначале банк списывает проценты и только потом тело кредита (ст. 319 ГК РФ).

С какого момента начинают начислять проценты по займу?

Проценты начисляют со следующего дня, после того как были предоставлены заемные средства, и далее начисляются на протяжении всего срока пользования средствами, включая день фактического возврата (п. 3.14 Положения ЦБ от 04.08.2003 № 236–П)

Как узнать условия пользования займа, в частности точную сумму и срок возврата?

Размер микрозайма, условия начисления, порядок уплаты – определяют согласно условиям договора кредитования. Определяя порядок начисления ставки, учитывают, что расчет начинается с момента получения заемщиком средств, не раньше.

Как определяется срок погашения займа?

Погашение займа устанавливается договором. Находя срок несущественным, стороны кредитования могут заключить бессрочный договор. Если речь идет о микрофинансовой организация, стандартный срок погашения – 31 день.

Однако кредитная организация вправе самостоятельно определять рамки минимального и максимального срока, подбирая заемщику оптимальные условия погашения. Если срок договора 1 месяц, обычно небольшую сумму долга вместе с процентами вносят единым платежом.

Автор статьи:
Гарбалев Роман
Давайте подберем Вам выгодное предложение

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
В сравнении (0) продуктов. Перейти в сравнение