Можно ли погасить кредит и сразу взять новый

При погашении одного кредита заемщики часто вновь обращаются в банк за оформлением нового кредита. Иногда для получения денег не надо даже полностью гасить долг – банк может предложить его рефинансировать или проводит реструктуризацию.

Содержание

• Возможно ли получить новый кредит при наличии предыдущего непогашенного
• Когда можно снова получить кредит, если погасить досрочно
• Как сразу взять новый кредит после досрочного погашения
• Кредитование без досрочного погашения через реструктуризацию
• Вопросы и ответы

Рассмотрим подробнее, можно ли погасить кредит и сразу взять новый, и как лучше действовать, чтобы в короткие сроки решить финансовые вопросы, избегая лишних переплат.

Возможно ли получить новый кредит при наличии предыдущего непогашенного

Никаких запретов на то, чтобы погасить кредит и взять новый, не существует. Бывают и ситуации, когда у одного заемщика может насчитываться несколько долгов в разных банках или в пределах одной кредитной организации. Например, клиент оформляет кредитку, а после берет ипотеку или автокредит, либо вначале покупает кредитное авто, а после хочет получить потребительский займ на неотложные нужды.

Принимая решение, выдавать ли очередную заемную сумму, кредитная структура оценивает платежное поведение заемщика за последние полгода – если просрочек за этот срок не выявлено, текущую заявку, скорее всего, одобрят.

Для получения нового займа без досрочного погашения есть 2 пути:

1. Подать заявку на реструктуризацию в том же кредитном учреждении с поднятием кредитного лимита.
2. Идти к другому кредитору с просьбой рефинансировать первый кредит. Если кредитная история хорошая, а уровень дохода позволит выплачивать увеличенный платеж, банк согласует заявку на большую сумму и выдаст часть ее на руки.

Если нет возможности сразу внести деньги, пользуются программами реструктуризации или рефинансирования.

Когда можно снова получить кредит, если погасить досрочно

Если текущий долг незначителен, заемщик может досрочно закрыть долг ради получения другого, более выгодного кредита. Это возможно, если есть свободные деньги для этого.

Алгоритм досрочного погашения с получением очередного кредита:

1. Обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении кредита. Обычно для этого приглашают в отделение банка, но в ряде банков возможно рассмотрение в режиме онлайн.
2. Банк получает заявку, анализирует данные заемщика, смотрит, сколько нужно внести для погашения к определенной дате.
3. В установленный день необходимая сумма должна быть уже зачислена. Банк списывает долг, а обязательства считаются погашенными.
4. Справка о полном погашении и отсутствии претензий со стороны кредитора нужна заемщику для исключения ситуаций, когда банк заявляет о возникших новых задолженностях и штрафах. В офис банка обращаются через 2-3 дня после внесения суммы.

После получения справки можно снова оформлять кредитный договор на другую сумму. Главное убедиться, что система зарегистрировала выплату долга, а банк закрыл счет

Как сразу взять новый кредит после досрочного погашения

Если с обслуживанием предыдущего кредита проблем не возникло, стоит обратиться в тот же банк за согласованием очередного займа. Банк изучит историю платежей, оценит риски выдачи кредитных средств на основании имеющихся данных и с большей вероятностью одобрит запрос.

Банк позволит сразу взять новый кредит, не спрашивая справки с работы и дополнительные документы.

Статус «постоянного клиента» дает следующие привилегии:

• сокращается срок рассмотрения и оформления – при повторном заимствовании уходит не более 2 дней, а еще чаще деньги выдадут в тот же день;
• нет необходимости посещать отделение – можно послать запрос из личного кабинета мобильного приложения или интернет-банка, кредит наличными перечислят по реквизитам дебетовой карты или иного открытого счета;
• надежным заемщикам можно взять кредит с более низкими ставками, увеличенными суммами, лучшими условиями кредитования;
• отсутствуют требования по подтверждению дохода или своего трудоустройства;
• вероятность одобрения очень высока, а условия максимально прозрачные.

Выходя из отделения после внесения последнего платежа, бывший заемщик практически сразу может получит новое спецпредложение на выдачу очередных средств. Сообщения могут прийти в смс или в личном кабинете приложения или интернет-банка.

Если сотрудничество с первым кредитором было сопряжено с проблемами и претензиями, стоит поискать более выгодные предложения у других финансовых учреждениях. Перед тем, как подписывать договор, следует внимательно прочитать каждый пункт по поводу:

• размера ставки;
• условий выдачи и погашения;
• суммы;
• дополнительных расходов;
• ответственности за неисполнение.

Поскольку информация о погашении обновляется в БКИ с регулярностью в 1-2 недели, рекомендуется слать запрос в другие банки не ранее, чем через 10 рабочих дней после полного погашения.

Кредитование без досрочного погашения через реструктуризацию и рефинансирование

Если нет средств на досрочное погашение, дополнительную сумму получают через реструктуризацию долга или рефинансирование кредита:

1. Реструктуризация – договор кредитования с тем же кредитором, с пересмотром условий по срокам, ставки и повышением суммы. Получить новую сумму можно только по индивидуальному запросу, при обращении в тот же банк, где был оформлен предыдущий займ.
2. Рефинансирование – договор кредитования с новым банком, предложившим заемщику сумму на погашение текущих кредитных долгов плюс дополнительная сумма сверху. Для согласования займа могут потребовать дополнительные документы и справки о доходах.

Алгоритм рефинансирования с получением дополнительной суммы:

1. Подать заявку (через мобильное приложение, интернет-банк, лично в офисе банка ли по телефону горячей линии).
2. Если банк потребует – предоставить дополнительные справки и согласовать условия кредитования.
3. Погасить предыдущий кредитный долг, а остаток средств использовать по собственному усмотрению.
4. В назначенную дату внести платеж по графику второго кредитора.

Если доход позволяет, заемщик может получить заемные средства без переоформления текущих обязательств. Достаточно просто обратиться в банк за получением стандартного займа. Кредитор оформит новый договор, если сумма всех обязательств окажется ниже 30% от подтвержденного заработка.

Что выгоднее – гасить досрочно или оформить рефинансирование, ответ на вопрос зависит от того:

• сколько времени прошло после оформления первого займа;
• сколько процентов уже выплачено;
• какую сумму предстоит переплатить в дальнейшем.

Рекомендуется провести тщательные расчеты и сравнить итоговую процентную переплату для обоих случаев. Максимальная переплата – в начале выплат, при наличии одинаковых ставок, выгоднее вначале погасить долг, а потом брать новый кредит.

Автор статьи:
Гарбалев Роман