Что такое предодобренный кредит

Время от времени банк рассылает своим клиентам сообщения, что предодобрен кредит, что это значит, и чем он отличается от обычного, эти вопросы требуют более детального рассмотрения перед тем, как соглашаться на оформление нового кредита.

Содержание

• Что значит предодобренный кредит
• Кто может взять предодобренный кредит
• Почему отказывают в выдаче предодобренного кредита?
• Насколько выгодны предодобренные кредиты
• Вопросы и ответы

Что значит предодобренный кредит

Предодобренный кредит не имеет никаких юридических последствий для потенциального заемщика, и даже для банка, поскольку от предварительного предложения обе стороны могут отказаться в любой момент, пока не будет подписан настоящий кредитный договор, с указанием условий выдачи и погашения.

О наличии предодобренного предложения обычно узнают из личных сообщений, почты, звонка из банка.

Ради собственной безопасности, получив кредитное предложение по номеру мобильного, не стоит бросаться оформлять заемную сумму, тем более, использовать предложенные в смс ссылки. Чтобы исключить мошенничество, рекомендуется самостоятельно обратиться в банк по горячей линии или нанести визит в ближайшее отделение.

Кто может взять предодобренный кредит

На индивидуальное обращение банка могут рассчитывать клиенты разных категорий – вкладчики, инвесторы, обычные владельцы дебетовых карт. Всех их объединяет факт вхождения в круг клиентов, признанных кредитной организацией надежными и платежеспособными.

Получить сообщение банка могут только граждане, оставившие свои данные банку (при оформлении карты, поручительства, получении банковской услуги иного порядка).

Чаще всего, преодобренный кредит предлагают:

1. Работникам предприятий, обслуживаемых в этом банке (корпоративные клиенты). Видя обороты компании, ее финансовое положение и перечисления заработной платы, банк с большей долей уверенности предполагает, что клиент сможет вернуть долг.
2. Клиенты, получающие на карты банка регулярные зарплатные отчисления. Для банка все зарплатные транзакции прозрачны, и клиент даже не требуется подтверждать справками свой доход – банк автоматически проверит движения по зарплатной карте и предложит оптимальный, по собственному мнению, лимит.
3. Пенсионеры, получатели стабильных выплат по линии ПФР. Пенсионные перечисления, поступающие на счета и карты клиентов, дают баку представления о платежеспособности клиента. Сумм, ставку, срок предлагают с учетом возраста, дохода, истории предыдущего кредитования.
4. Вкладчики – еще одна категория клиентов, которым банк не преминет предложит предодобренный вариант. Если у клиента есть свободные средства, положенные под процент в том же банке, в случае отказа от погашения, банк сможет взыскать долг с суммы депозита.
5. Постоянные клиенты, включая бывших заемщиков. Наблюдая за активностью заемщика, своевременностью платежей, кредитор предлагает новые программы с индивидуальными условиями финансирования.

Некоторые кредитные организации предодобренное предложение понимают иначе, и предлагают его всем, чьими контактами удалось воспользоваться. Достаточно хотя бы раз оплатить коммуналку через устройство банка, введя номер мобильного для возврата сдачи. С этого момента номер телефона оказывается в базе кредитора, которой он пользуется для продвижения своих услуг.

Почему отказывают в выдаче предодобренного кредита?

Если был предодобрен займ, это не значит, что деньги все-таки дадут. По сути, банк в одностороннем порядке сообщает о возможности кредитования на индивидуальных условиях, но, получив согласие клиента, далее начинается стандартный алгоритм оформления. Если к моменту фактического подписания договора заемщик испортил кредитную историю (уволился, допустил серьезные просрочки), и об этом стало известно банку, на получение займа рассчитывать не стоит.

Следующие основания могут повлечь отказ банка от установленных ранее условий, либо и вовсе аннулирует предложение:

Когда дело доходит до фактического оформления документов по предодобренному кредиту, в нем могут и отказать.

Почему в итоге могут отказать:

• личность заемщика не устраивает банк (не подходит под требования к заемщикам);
• не подтвердилась платежеспособность кандидата;
• выявлены серьезные нарушения платежного поведения, есть большие просрочки;
• анкетные данные, которые хранились в базе, устарел и не позволяют рассчитывать на те же условиях кредитования;
• иные причины, связанные с политикой банка и внутренним регламентом.

Если предодобренный займ банк рассматривает как маркетинговый ход, направляя предложения всем, чьи телефоны оказались в базе, вероятность отказа еще выше. Любое несоответствие требованиям банка станет основанием для отмены предложения и отказа в выдаче средств.

Насколько выгодны предодобренные кредиты

Поскольку проверка заемщика перед отправкой предложения носит чисто условный характер, либо не проводится вовсе, условия кредитования чаще предлагают стандартные, без учета «особого статуса» получателя предодобренного займа. Иногда банк действительно индивидуализирует предложение сниженной ставкой или увеличенной суммой.

Если клиенту предодобрен кредит, и он планирует им воспользоваться, следует сравнить предложенные проценты, суммы, сроки, условия получения и погашения с остальными доступными программами кредитования. Есть вероятность, что предодобренные условия окажутся ничуть не выгоднее, чем продукты других кредиторов.

Перед тем, как согласиться с оформлением займа, следует проверить:

• размер кредитной ставки;
• требуемый пакет документов;
• сроки на рассмотрение и выдачу.

Поскольку предодобренные условия – только предложение, по факту банк может пересмотреть параметры займа:

• увеличить ли уменьшить лимит;
• сократить или повысить срок;
• пересмотреть ставку;
• предложить дополнительные гарантии (страховка, залог).

В итоге параметры кредитования теряют свою актуальность, и заемщику проще отказаться от такого предложения, либо обратиться в другие банковские организации.

Автор статьи:
Гарбалев Роман