Потеря работы, снижение зарплаты, болезнь, травма – все это может привести к финансовым проблемам и временной неплатежеспособности, в ходе которой образуются крупные задолженности и увеличиваются дополнительные расходы на штрафы, пени и т.д. Выбраться из долговой ямы без потери имущества и статуса банкрота могут не все.
Содержание
- Чем занимаются финансовые консультанты
- Какие обязанности выполняет финансовый консультант
- Принципы работы консультантов
- Есть ли гарантии
- Сколько стоят услуги финансового консультанта
- Что читать по финансовой грамотности
В этой ситуации крайне важна квалифицированная помощь финансового консультанта, который подвергнет анализу все расходы и долги, выявляя источники дохода, составляя оперативный план, который поможет преодолеть проблемы финансового характера. Пора разобраться, кто такой финансовый консультант, и узнать, как именно он может помочь должнику.
Чем занимаются финансовые консультанты
У финансовых консультантов работы много, и вся она связана с оказанием помощи тем, кто попал в сложное положение и не может самостоятельно наладить процесс погашения денежных обязательств.
Профессиональная поддержка касается:
- планирования бюджета;
- сокращения затрат;
- систематизации доходов;
- создания накоплений;
- открытия собственного бизнеса;
- долгосрочного финансового планирования и реализации плана;
- обучения эффективному управлению личными финансовыми ресурсами.
Финансовые консультанты работают независимо или действуют от имени какой-либо организации – банки, финансовые учреждения, компании по консалтингу, аудиту, специализированного сообщества.
Финансовый консультант не обязан иметь специальное высшее образование для оказания услуг гражданам. Главное требование – успешный опыт в управлении денежными ресурсами личный и профессиональный.
Какие обязанности выполняет финансовый консультант
Задача финансового консультанта – оказать экспертную помощь человеку, испытывающему материальные затруднения. Финансовый консультант объясняет своему клиенту отличия между инвестиционными продуктами, помогает разобраться с нюансами кредитования.
Финансовой грамотности последнее время уделяется все большее внимание, поскольку от умения рационально распоряжаться имеющимися денежными ресурсами зависит благополучие клиента, этому учит и консультант. В процессе взаимодействия с этим экспертом клиент учится правильно распределять деньги, выявляя новые источники дохода и пути инвестирования.
В конечном итоге, у финансового консультанта обязанности выглядят примерно так:
- научить оптимально расходовать имеющийся бюджет;
- находить дополнительные источники дохода;
- помочь в приумножении сбережений при грамотном инвестировании.
Чем будет заниматься финансовый консультант, зависит от конкретной ситуации клиента, поскольку работа ведется индивидуально и рассчитана на улучшение личного материального положения.
За советами обращаются, когда нужно:
- погасить долг или несколько долгов;
- собрать крупную сумму;
- сберечь накопления;
- правильно инвестировать;
- научиться распределять бюджет без потери качества жизни.
Принципы работы консультантов
Услуги финансового консультанта для физических лиц оказываются в индивидуальном порядке, на основании поступившей заявки.
Причиной обращения выступает намерение улучшить свое материальное положение, однако пути к нужному результату могу быть различными. Если нет достаточного дохода, эксперт научит рациональному отношению к деньгам и подскажет, как повысить денежные поступления.
Иногда причиной неблагополучия выступают многочисленные незакрытые кредитные задолженности, вынимающие из кошелька заемщика солидную часть заработка. В такой ситуации нужно искать решение по снижению процентной переплаты и уменьшение платежей, используя программы перекредитования, реструктуризации, консолидации долга и т.д.
Более сложны в решении задачи по инвестированию, ведь деньги нужно не только сохранить, но и заставить их работать, принося дополнительный доход. Консультации по инвестированию требуют более глубоких знаний и опыта в сфере инвестиций и работы с финансовыми инструментами.
Есть ли гарантии
Получив запрос от попавшего в сложную ситуацию человека, личный финансовый консультант может помочь ему быстрее преодолеть сложности и наладить управление капиталом, однако конечный результат зависит от стараний самого клиента и множества нюансов.
Не имея возможности гарантировать, что материальное положение улучшится, эксперт сделает все, чтобы повысить шансы на повышение уровня благосостояния.
Насколько улучшится материальное положение человека, зависит и от набора «отягчающих» обстоятельств:
- болезнь;
- отсутствие какой-либо профессиональной квалификации;
- потеря работы;
- появление новых иждивенцев;
- отсутствие накоплений и имущества;
- громадный долг или несколько непогашенных задолженностей;
- просроченные обязательные платежи и т.д.
Помочь в такой ситуации крайне сложно, и говорить о быстром поправлении материального положения было бы легкомысленно.
Сколько стоят услуги финансового консультанта
В отличие от кредитных процентов, опосредованно привязанных к ключевой ставке ЦБ, единого тарифа на услуги финансового консультанта не существует. Специалисты устанавливают плату, отталкиваясь от:
- политики компании, которую они представляют;
- сложности задачи;
- собственного профессионального статуса.
Не стоит забывать, что вместе с настоящими профессионалами в области финансового управления и инвестирования в сети в избытке представлены услуги мошенников и аферистов, выманивающих деньги у попавших в беду граждан, предоставляя взамен низкокачественные услуги и откровенно неправильные рекомендации. Чтобы исключить факт мошенничества, следует крайне серьезно отнестись к проверке отзывов и рекомендаций, отдавая приоритет бесплатным сервисам и популярным источникам.
Что читать по финансовой грамотности
Чтобы получить совет от именитого финансового консультанта, достаточно скачать или найти в свободном доступе книги авторов с мировым именем.
Многие из книг можно найти в бесплатном доступе:
- Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа».
- Д.Трамп «Искусство заключать сделки».
- К. Бакшт «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой».
Этих книг гораздо больше. Можно сделать тематическую подборку, обращая внимание на свои текущие интересы и потребности. Конечно, авторы, написавшие мировые бестселлеры по вопросам управления финансами, не дадут гарантий, что вы сможете быстро погасить долги и открыть успешный бизнес, или вложите средства с доходностью в сотни процентов, однако наличие знаний и активное внедрение в жизнь экспертных советов помогут преодолеть денежные проблемы в минимальные сроки.
Гарбалев Роман