Как избавиться от долгов: 8 шагов к финансовой свободе

Как избавиться от долгов: 8 шагов к финансовой свободе Стать финансово свободным - звучит заманчиво. Но если на вас висит огромное количество долгов, скорее всего, это выглядит как несбыточная мечта. На самом деле, если вовремя предпринять правильные шаги и четко следовать поставленной цели – всё осуществимо. Команда экспертов займ-го.ру составила для вас пошаговую инструкцию по избавлению от долгов и достижению финансовой свободы. Эти 8 шагов помогут вам стать финансово независимыми:

Посчитайте сколько и кому вы должны

Первый шаг – это определить, сколько именно и кому вы должны. Выпишите все, что вы должны банкам, друзьям и родственникам. Полная картина ваших долгов поможет реально оценить ваше финансовое положение. После расставьте все долги в порядке важности погашения: начиная с долга с наиболее высокой ставкой и заканчивая тем, чья процентная ставка ниже. Чем быстрее вы отдадите кредит с высоким процентом, тем меньше будет переплата за одолженные вам деньги.

Как только вы четко определите сумму всех ваших долгов, начинайте отслеживать, куда уходят ваши деньги. На сегодняшний день существует огромное количество финансовых помощников, которые облегчат эту задачу. Вы можете использовать финансовые приложения для смартфона, excel на вашем компьютере или, если вы ярый противник новых технологий, можете завести для этого отдельную тетрадь. Главное, вы должны понять, куда, уходят ваши деньги и как, вы сможете урезать доход. Может, вы слишком много тратите на продукты питания, и стоит поменять ваш любимый супермаркет на более дешевый или покупать оптом. А, возможно, у вас непомерно высокие постоянные расходы и стоит поискать жилье подешевле и поменять машину на метро.

Если долги все же большие и вернуть их затруднительно, воспользуйтесь сервисами по выкупу долгов «Доброкасса.ру», «Служба экономической помощи» или прибегнете к рефинансированию.

Уменьшайте расходы

Следующий шаг – экономия. Не стоит забывать, что урезать расходы нужно с умом. Экономить нужно на том, что не затрагивает ваших базовых потребностей и не снижает состояние здоровья.

Например, лучше не экономить на еде, покупая просроченные или некачественные продукты или на лекарствах. Это может сказаться на здоровье и привести к непредвиденным тратам и как следствие, ухудшить ваше финансовое положение.

Не самая лучшая идея экономить на образовании. Не отказывайтесь от курсов, книг и любого другого способа повышения квалификации и получения новых знаний. Это один из ваших ресурсов, который никогда не упадет в цене, а главное, поможет вам увеличить доход в будущем.

Научитесь планировать бюджет

Научиться планировать бюджет – важный шаг на пути к финансовой независимости. Планирование бюджета не означает, что вы можете прикинуть ваши расходы на следующий месяц. Вы должны составить четкий план, в котором определите ваш бюджет по каждой статье расходов не только на месяц, но и на год и 5–10 лет вперед.

Для чего нужно планировать? Цель планирования, правильно распределить ваши доходы: уберечь вас от необдуманных покупок, научить в первую очередь тратить деньги только на самое необходимое и сохранять оставшуюся часть денег.

Когда вы научитесь правильно распределять свой бюджет, вы сможете легко «предсказать» ваше финансовое положение на несколько лет вперед и быть уверенным в своем будущем. Поэтому вам нужен четкий финансовый план.

Составьте личный финансовый план

Личный финансовый план будет вашим маршрутом к достижению финансовой свободы, поэтому важно не ошибиться и правильно проложить путь.

Составление личного плана состоит из 4 ступеней:

Определите ваши цели. Цели должны быть конкретные, измеримые, достижимые, актуальные и иметь четкое временное ограничение. Например, если ваша цель избавиться от долгов, вы должны знать: точную сумму вашей задолженности, какую часть сможете возвращать каждый месяц и за какой период вернете все деньги.
Оцените вашу производительность. Подготовьте финансовый отчет. Выпишите все, что приносит вам доход и все расходы.
Сделайте расчет. Сложите все доходы и расходы и сравните, чего у вас получилось больше. Сделайте выводы и подумайте от чего можно отказаться и как зарабатывать больше.
Составьте план. Разработайте такую стратегию действий, чтобы доходы превышали расходы на нужную вам сумму.

Рефинансируйте кредиты

Возможно, для некоторых этот шаг будет менее актуальным. Тем не менее он может помочь вам перераспределить ваши долги. Вы можете воспользоваться рефинансированием кредита, если хотите:

уменьшить размер ежемесячных выплат;
сменить валюту, в которой делаете платежи;
объединить все свои кредиты в разных банках в один;
снизить процентную ставку;
снять обременение с залога.

Перекредитование не самый простой процесс, на который уйдет время и деньги. Поэтому прежде чем решится на этот шаг, оцените все плюсы и минусы рефинансирования и насколько это выгодно именно в вашей ситуации.

Выгодные банки для рефинансирования:

Увеличивайте доходы

От этого шага будет зависеть, как быстро вы добьётесь осуществления ваших целей. Экономить и правильно распределять бюджет – хорошо, но если ваш доход будет постоянно оставаться на прежнем уровне, жить в таких жестких рамках не очень заманчивая перспектива.

Постоянно ищите новые источники дохода. Конечно, это один из самых трудных шагов на пути к финансовой свободе, но если вы не будете пробовать, то вероятности, что дополнительный доход просто свалится вам на голову немного.

Вот, некоторые идей для дополнительного заработка:

Увеличьте заработную плату. Даже если вы не очень любите свою работу, это не повод работать плохо. Старайтесь делать все возможное, работайте лучше всех, будьте в хороших отношениях с вашими коллегами и не бойтесь попросить повышения.
Найдите подработку. Да, это не так просто, но почему не начать подрабатывать в свободное время. Тут выбор за вами, вы можете использовать свои профессиональные знания и,допустим, попробовать преподавать, работать на фрилансерских биржах или давать частные уроки. Все зависит от ваших знаний и умений.
Продайте ненужные вещи. Сколько вещей у нас обычно хранятся без дела? Продайте все, к чему вы не прикасаетесь уже больше года: одежду, бытовую технику, книги и т. д. Так, вы не только заработаете деньги, но и сделаете уборку.
Разберитесь в инвестировании. Это не так легко как кажется, но тем не менее сейчас много книг, курсов и прочих материалов, которые помогут вам во всем разобраться.
Создайте свой бизнес. Даже если у вас нет начального капитала, интернет предлагает множество возможностей начать бизнес без бюджета.

Верните все долги

Не начинайте копить деньги, пока вы не вернули все долги. Возвращение долгов должно стоять на первом месте. В противном случае вы просто будете терять деньги. Чем раньше вы избавитесь от долгов, тем меньше будет переплата.

Создайте финансовую подушку

Когда вы, наконец-то распрощаетесь со всеми долгами, начинайте копить деньги. Финансовая подушка поможет вам быть уверенней в завтрашнем дне и спасет в случае непредвиденных обстоятельств.

Автор статьи: