При оформлении кредита или проверке заемщика может возникнуть потребность в коде субъекта кредитной истории (сокращенно КСКИ), который служит для идентификации заемщика и поиска записей в базе данных БКИ. Код присваивают при первом обращении в банк для кредитования, а информацию о нем указывают в кредитном договоре.
Содержание
- Что такое код субъекта (КСКИ)
- Для чего нужен код субъекта
- Как узнать код субъекта кредитной истории
- Алгоритм смены кода
- Как найти код субъекта в интернете
- Случаи мошенничества с кодом субъекта
- Откажут ли в кредите из-за отсутствия кода
Что такое код субъекта (КСКИ)
Основанием для присвоения кода субъекта кредитной истории служит первое обращение и подписание договора с кредитным учреждением – банком, МФО, кредитным кооперативом. Каждый заемщик имеет личный код, с помощью которого новый кредитор может проверить историю погашения займов в прошлом.
Самый простой способ, как узнать код субъекта кредитной истории, доступен любому заемщику, имеющему на руках собственный экземпляр договора. Банк указывает нужную комбинацию при оформлении кредитной линии. Чтобы получить ее повторно, понадобится лично подавать в банк заявление, поскольку никто без согласия заемщика не сможет воспользоваться персональной информацией, к которой относится и КСКИ.
Для чего нужен код субъекта
Информация о КСКИ нужна и самому заемщику, и кредитному учреждению, рассматривающему новую заявку.
КСКИ используется банками с целью:
- быстрого анализа платежного поведения кандидата на выдачу займа;
- оценки качества исполнения обязательств;
- прогноза своевременности выплаты нового кредитного долга.
Сотрудник отделения может спросить код у заемщика, либо послать запрос в Центральный Каталог КИ самостоятельно.
Сам заемщик вправе контролировать состояние своего досье в БКИ, зная собственный код. Физическое лицо может:
- самостоятельно запрашивать сведения в БКИ;
- менять кодовую комбинацию;
- повышать защиту доступа дополнительным идентификатором.
Как узнать код субъекта кредитной истории
В России по состоянию на конец 2020 года действовало 9 БКИ, в которых хранилась информация о заемщиках и истории погашения предыдущих займов. Не зная, в каком из БКИ хранятся данные о конкретном человеке, можно сделать ошибочный вывод, что он никогда ранее не обращался в банк, когда в другом БКИ будет храниться обширная база с записями о кредитовании.
Чтобы узнать свой идентификатор, следует воспользоваться одним из предложенных бесплатных способов:
- Посмотреть информацию в своем кредитном договоре, если ранее оформлялся договор.
- Обратиться в банк, где кредитовался человек, с заявлением о предоставлении комбинации КСКИ.
- Запрос направляют в БКИ или банк для получения платной услуги.
Если банк, где погашали кредит, больше не существует, или обратиться в него лично нет возможности, остается еще один платный вариант – подать запрос в другое кредитное учреждение, предоставляющее подобную услугу, либо обратиться в одно из БКИ. Тарифы на выполнение запроса каждый банк или БКИ устанавливает самостоятельно. Это может быть 300-500 рублей или 1-2 тысячи рублей.
Алгоритм смены кода
Запомнить случайную комбинацию из букв и цифр непросто, однако в силах заемщиках ее сменить на более простую. Если код субъекта утрачен в связи с тем, что человек с 2006 года не пользовался кредитными услугами, или идентификатор не присваивали из-за отсутствия опыта кредитования вообще, есть возможность установить личную комбинацию:
- Заполнить бланк заявления (на сайте бюро кредитных историй).
- Подписать и заверить подпись на заявлении с помощью нотариуса.
- Перечислить на расчетный счет БКИ платеж согласно установленному тарифу.
- Заявку направляют по почте вместе с чеком.
Если кредитный договор оформляется впервые, стоит попросить о присвоении собственного идентификатора. Вручную подобранные комбинации запоминать проще, а использовать их безопасно, если предпринять определенные меры предосторожности.
Даже если меняется комбинация идентификатора по существующей КИ, само досье и записи в нем не исчезнут. Просто для поиска отчета понадобится обновленный код.
Как найти код субъекта в интернете
Если срочно понадобился код субъекта кредитной истории, способов, как узнать онлайн нужную информацию, не существует. Информация строго охраняется со стороны законодательства и не подлежит распространению.
Хотя специального сервиса, чтобы узнать код клиента из интернета, не предусмотрено, следует потратить время на получение информации, чтобы впоследствии заказывать электронные выписки из БКИ, обращаясь туда напрямую и бесплатно.
Случаи мошенничества с кодом субъекта
В поисках простого решения по получению КСКИ, можно столкнуться с предложениями мошенников, которые наживаются на обмане пользователей, обещая:
- исправить КИ;
- получить код клиента дистанционно;
- заказать КИ, не предоставив КСКИ.
Все эти действия выполнит невозможно, не нарушая законодательство. Для исправления истории следует воспользоваться специальными программами, своевременно погашая кредиты. Для получения кода субъекта лучше прибегнуть к прямому обращению в ЦККИ или запросу в банк. Если заказчику и предоставят комбинацию из цифр и букв, она не будет соответствовать действительному коду.
Не стоит искать простых решений по предоставлению идентификатора, можно через обслуживающий банк, если тот предоставляет такую услугу в личном кабинете, мобильном приложении или при обращении в офис. А на сайтах БКИ можно узнавать данные при оплате установленного тарифа, на данный момент он составляет 300 рублей.
Откажут ли в кредите из-за отсутствия кода
Принимая решение о выдаче займа, сотрудник банка проверяет, насколько заемщик отвечает требованиям кредитора. Одним из параметров проверки является состояние кредитной истории.
Если банк, рассматривая заявку клиента, обнаружит отсутствие кода субъекта, это станет поводом для сомнений в целесообразности кредитования заемщика. Отсутствие КСКИ объясняется:
- Обращением за первым займом с нулевой историей кредитования.
- Получением кредита после длительного перерыва.
Если заемщик узнает, что причиной отказа стало отсутствие КСКИ, решение кредитного учреждения может быть оспорено в суде. Однако по факту доказать, что именно отсутствие кода стало поводом отказать в кредитовании, почти невозможно. Финансовое учреждение предупреждает о праве самостоятельно определять, кому одалживать средства, а кому отказать.
Чтобы исключить проблемы с согласованием кредита из-за плохой кредитной истории, заемщикам рекомендуется регулярно проверять состояние досье, посылая в БКИ соответствующие запросы. Знание собственного кода позволит узнать БКИ для подачи запроса кредитной истории. Два раза в год БКИ обязано предоставлять два бесплатных отчета.
Гарбалев Роман