Что такое депозит? Под этим термином понимают передачу юридическими или физическими лицами в банк некой денежной суммы на определенный срок и под оговоренный заранее процент. Подобные сделки выгодны обеим сторонам: субъектам дается возможность приумножить имеющийся капитал, в то время как финансовые учреждения смогут на свое усмотрение распоряжаться полученными средствами, используя их в краткосрочном кредитовании аналогичных предприятий.
Содержание
- Как открыть депозит
- Разновидности депозитов
- Возможные опции подключения
- Договор банковского вклада
- АСВ
- Полезная информация
- Заключение
Как открыть депозит
Депозит – что это такое простыми словами? Вклад предполагает внесение только денежных средств. При открытии депозита можно передать организации не только деньги, но и ценные бумаги, драгоценности и иное имущество. Цель подобных манипуляций всегда одна – приумножение личного богатства и улучшение финансового положения.
Для каждого конкретного субъекта фининституты разрабатывают отдельные линейки:
- Для юридических лиц. Индивидуальным предпринимателям и предприятиям предлагаются разные программы.
- Для физических лиц. Все граждане могут прийти в финучреждение и оформить желаемое вложение, выбрав для себя наиболее приемлемые условия хранения и приумножения богатства.
- Для пенсионеров. Линейка разработана с учетом потребностей данной категории граждан. В большинстве случаев к ним подключается функция пополнения. Первоначальный взнос небольшой, поэтому опция и выглядит такой привлекательной.
Его открытие предполагает обязательное подписание с банковской структурой письменного соглашения на открытие и последующее обслуживание счета. Есть определенные ограничения по первоначальному взносу: в одном случае достаточно положить 1000 рублей, в другом случае минимальный депонент составит не менее 30000 рублей.
Разновидности депозитов
Вложения делятся на определенные группы, исходя из цели, преследуемой субъектами. В настоящее время основными видами депозита принято считать:
|
Вид депозитов |
Краткое описание |
|
До востребования |
Также именуются бессрочными. Оптимальный вариант для тех, кто боится держать сбережения дома «под подушкой», а предпочитает их отдать на обслуживание в надежную организацию, да еще и получать некоторый доход. При этом снять деньги можно в любое время. Главный минус – небольшая процентная ставка по сравнению с другими видами вложений. |
|
Накопительные |
Предназначены для накопления определенного количества денежных средств под конкретные задачи. Присутствует возможность увеличения взноса в любое время и в любом объеме. Предусмотрена система пролонгации, при которой автоматически продлевается действие подписанного договора при условии, если человек не снял деньги по окончанию оговоренного срока. |
|
Срочные сберегательные |
Отличительная особенность – определение срока хранения ценностей. К преимуществам стоит отнести:
|
|
Специализированные |
Предлагаются отдельным категориям граждан: матерям-одиночкам, инвалидам, пенсионерам, многодетным семьям и так далее. Предусматривают определенные преференции:
|
|
Мультивалютные |
Предполагают внесение денег как в национальной, так и иностранной валюте. При этом в любое время можно осуществить замену одной валюты на другую по текущему банковскому курсу. |
|
В драгоценных металлах |
Манипуляции такого рода предполагают приобретение у финучреждения драгоценных металлов, которые не выдаются на руки. Происходит зачисление их оценочной стоимости на открытый клиентом счет. |
Возможные опции подключения
Опции – это правила управления вкладом. Каждый человек самостоятельно определяется с подходящими опциями, исходя из личных предпочтений и потребностей. Остановимся на основных вариантах:
- Пополнение. Клиент по своему усмотрению может увеличивать депозит. При этом могут быть определенные ограничения, например, касательно одноразового внесения денег (устанавливается как минимальный, так и максимальный предел). Банк может запретить увеличивать вложения за три месяца до окончания срока действия договора.
- Капитализация процентов. Начисления происходят регулярно, но на руки деньги не выдаются. Они суммируются к размещенному вложению, при этом наблюдается постоянное увеличение прибыли. Это достаточно выгодные опции, и многие ними пользуются.
- Регулярное начисление процентов с выдачей на руки. Период может быть разный: каждый месяц, каждый квартал, каждый год. При открытии депонента клиент указывает карточный счет, куда и переводятся начисленные проценты.
- Возможность частичного снятия. Банк может ввести некоторые ограничения. Любое снятие приводит к падению доходности.
- Наличие льготных условий по закрытию договора. Общее правило таково: если субъект забирает депонент до оговоренного срока, он теряет проценты. Некоторые банки предлагают программы, где начисления при такой ситуации сохраняются.
Договор банковского вклада
При открытии подобного счета (для внесения депозита) между банком и субъектом подписывается договор, существенными условиями которого являются:
- Сумма взноса.
- Срок действия (срочные или до востребования).
- Валюта депонента (рубли, иностранная валюта или мультивалютное вложение).
- Процентная ставка (плавающая или фиксированная).
- Правила возврата.
- Возможность и принципы пополнения.
- Правила возврата (полного или частичного).
- Перечень дополнительных услуг, предоставляемых банком.
Заключается в простой письменной форме и не требует нотариального заверения.
АСВ - Агентство по страхованию вкладов
Неся деньги в банк, каждый старается их приумножить, и ни в коем случае не потерять. Люди преклонного возраста помнят те времена, когда средства на сберегательных книжках полностью обесценились. Чтобы не допустить повторения столь неприятной ситуации, был принят специальный закон, нацеленный на страхование передаваемых организации накоплений. В его рамках были созданы Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в обязанности которых входила защита прав вкладчиков. При аннулировании лицензии у финансового учреждения или при начале процедуры его банкротства, человек гарантировано получает возврат внесенных сбережений через АСВ.
Все депозиты, оформленные в отечественных банковских учреждениях, подлежат обязательному страхованию. При этом вкладчики дополнительных расходов не несут. Подобные затраты ложатся на плечи финансовых учреждений, которые их возмещают посредством понижения ставки.
На законодательном уровне определены ограничения по сумме страхового случая. Если депонент ее превышает, то получить на руки можно только максимально допустимую сумму, оговоренную на законодательном уровне. Остаток придется взыскивать в судебном порядке, а это далеко не так-то просто. Во избежание подобных проблем, рекомендуется держать деньги в нескольких финансовых учреждениях.
Полезная информация
В процессе принятия решения об открытии депозита, необходимо знать такие ключевые моменты:
- Чтобы привлекать денежные средства вкладчиков, финансовое учреждение должно получить лицензию. Информация выкладывается на официальном сайте ЦБ РФ или Агентства по страхованию вкладов. Подобную информацию можно проверить самостоятельно, предварительно ознакомившись с отзывами о выбранном финансовом учреждении.
- Банк должен стать частью системы страхования.
- Специалисты рекомендуют не превышать сумму вклада, гарантируемого к возмещению государством.
- Возвращаются средства как в национальной, так и иностранной валюте, причем последние в рублях по курсу Центробанка.
- Выплаты осуществляются и по дебетовым карточкам.
- Деньги, направленные на приобретение драгметаллов, не возмещаются. При ликвидации банка они полностью пропадут.
Заключение
Приумножить собственные накопления можно несколькими способами. Самым простым считается открытие депозитного счета в надежном и проверенном временем банке с хорошей репутацией. Это позволит собрать необходимую сумму для будущих дорогостоящих приобретений, капиталовложений или резерва «на всякий случай». Деньгам свойственно обесцениваться, и об этом не следует забывать. Депозит это не только возможность предотвращение подобного, но и шанс получить неплохой доход, не прилагая при этом никаких усилий. Специалисты рекомендуют внимательно читать предоставленный для подписания договор. В случае необходимости проект соглашения может выдаться человеку на руки, после чего он может отнести ее на ознакомление к юристу. Невнимание может стать причиной будущих разногласий и потери кровно заработанных денег.
Гарбалев Роман