Плюсы и минусы кредитной карты

плюсы и минусы банковских карт

Кредитные карты есть сегодня у многих людей. Они имеют много преимуществ перед кредитами и другими банковскими продуктами, однако и не лишены некоторых недостатков. Выдаются всем желающим, но с ограничением по возрасту. Недоступны для лиц до 18-ти и после 75-ти лет. Чтобы не сомневаться в принятии решения по поводу получения этого банковского продукта, стоит узнать плюсы и минусы кредитной карты.

Преимущества

Рассмотрим преимущества кредитки. Данный вид карты обладает следующими достоинствами:

Наличие льготного периода. Так обозначается срок пользования картой без выплаты процентов банку. Если клиент в течение этого периода возвращает кредитору долг в полном объёме, то он пользуется картой без переплат. Главное, грамотно пользоваться льготой. В разных банках период различается, но обычно он в пределах от 30 до 200 дней (См. Лучшие кредитные карты с льготным периодом).
Возобновляемость кредитной линии. Карточкой можно продолжать пользоваться в неограниченном количестве раз сразу же после выплаты долга по кредиту на прежних условиях. Постоянное возобновление кредитного лимита до закрытия карты.
Универсальность. Карточка оформляется на любые цели – оплата больших покупок, путешествий, повседневное использование и другие надобности.
Оптимальное решение по поводу безопасности. Операции проводятся только после введения пин-кода, отсылки смс-уведомления на телефон клиента.
Возможность получения бонусов за покупки (кредитные карты с кэшбэком). Для стимулирования владельцев кредиток совершать покупки по безналичному расчёту банки предлагают им различные бонусные программы. Клиентам начисляются бонусы за покупку товаров в торговых точках – партнёрах банка (возвращают 1-5% от покупки). Предлагаются кэшбэк, скидки и другие бонусы.
Быстрое получение. Выдаётся в день обращения, практически в течение 2-3 часов. Плюс кредитки в отсутствии необходимости сбора пакета документов (требование справки о доходах – в редких случаях).

Преимущества кредитки в сравнении с потребительским кредитом

Чтобы понять, что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта, нужно провести сравнение. Если сравнивать кредитку и потребительский кредит, то общее у них одно – это деньги, получаемые от банка в долг. Но различий у них значительно больше.

Кредитная карта имеет больше преимуществ, которые проявляются в следующем:

более простое и быстрое получение;
возможность использования на любые цели (кредит даётся на определённую цель, например, покупку квартиры);
беспроцентные выплаты при оформлении карты со льготным периодом;
возможность не выплачивать проценты за пользование деньгами банка;
возобновляемость денежных средств после выплаты долга, что позволяет пользоваться ими и далее.

В пользу же потребительского кредита говорит факт, что у него меньшая процентная ставка, чем у кредитной карты и за выплатой долга последней нужно следить внимательнее.

Сравнительная таблица для понимания, что лучше кредит или кредитка

Условия	Потреб. кредит	Кредитка
Сумма	от 50000 до 7000000 руб.	до 1000000 руб.
Срок	до 5-7 лет	на срок дейсвия карты
Процентная ставка	от 9,9%	от 15,99%
Стомость оформления	бесплатно	от 590 рублей
Подтверждение дохода	требуется	необязательно
Льготный период	нет	от 55 до 120 дней
Досрочное погашение	есть	есть
Срок оформления	1-5 дней	1-3 дня
Частичный расход	нет	есть

Преимущества пользования кредиткой перед наличными деньгами

Наличность сегодня используется всё меньше. Практически у каждого человека есть карточки, в том числе и кредитные.

Удобство пользования кредитной картой в сравнении с наличными, объясняется следующими причинами:

более комфортным хранением маленького пластика в отличие от большой пачки денег;
возможностью расплачиваться за товар и услуги через интернет и в торговых точках;
наличием бонусных программ владельцам карточек (кэшбэк – самый популярный бонус);
удобством пользования в заграничных поездках (нет необходимости заниматься обменом валюты и др.);
придание статусности владельцу карты (особенно премиум-класса) в глазах окружающих.

Минусы кредитки по сравнению с наличкой в использовании заёмных денег, которые отдаются с процентами и невозможности снятия с неё наличности. Наличные деньги принимаются везде, а кредитную карту берут к оплате не во всех торговых точках.

Недостатки

Основные минусы, которые имеет эта банковская карта, таковы:

Большие процентные ставки. Это значительный минус, так как ставка в 2-3 раза выше, чем при потребительском кредите, который оформлен на аналогичных условиях.
Длительность процесса восстановления заблокированной карты. Обычный срок – до 2-х недель.
Зависимость ставки от платежеспособности, надёжности получателя корточки.
Наличие ограничений на ряд операций. Они налагаются банком на снятие наличных денег и перевод на другие карты. При нарушении этого правила с клиента берётся высокая комиссия, в некоторых случаях повышается процент, приостанавливается льготный период (Есть исключения смотрте "Лучшие кредитные карты со снятием наличных").
Неправильные действия держателя карты с точки зрения психологии. С карточки деньги тратятся быстрее, так как человек не видит их вживую. Важно обладать хотя бы небольшой финансовой грамотностью, чтобы планировать свои расходы, тратить не больше, чем вы зарабатываете. А также научиться своевременно вносить платежи, чтобы не накапливать долги.
Попадание под действия мошенников. Последнее время злоумышленники стали искуснее взламывать карты. Поэтому необходимо более тщательнее следить за их безопасностью. Из-за безответственного отношения к кредитке (запись пин-кода на самой карте или бумажке, вложенных в кошелёк, и т.п.) можно лишиться всех средств на ней.

Для каких целей нужна кредитная карта

Каждому человеку важно понимать, зачем нужны кредитные карты, прежде чем обзаводиться ими. Этот банковский продукт в виде пластиковой карты нужен для безналичных расчётов за товары и услуги. Отличается от дебетовой карты лишь отсутствием необходимость самому класть деньги на счёт. Кредитную карту клиент получает с определённой лимитированной суммой, которую он должен позже компенсировать банку.

Исходя из этих знаний, нужно решить, зачем именно вам кредитка. Тем, кто привык пользоваться лишь наличными деньгами или дебетовой картой, она вряд ли понадобится. Если же вы хотите получить преимущества, которые даёт банк за пользование кредитными картами, и не сомневаетесь в своей возможности выплачивать долги, то оформляйте их. Правильное использование карты позволит вам убедиться в её преимуществах перед кредитом и наличными деньгами.

Если вы поняли, что кредитка необходима, то выберите наиболее подходящую из числа предлагаемых банком:

именную (лицевая сторона с именем владельца карты) или не именную;
эмбоссированную (на карте выдавлены буквы и цифры) или нет;
с ограничениями и без них.

Грамотное использование позволяет оценить все преимущества кредитной карты. Знание тонкостей применения этого банковского продукта сделает его более безопасным и выгодным, а недостатки менее ощутимыми. Оформляйте её лишь при условии, если вы сможете пользоваться ею правильно!