Тендерный займ: назначение, виды, условия и порядок оформления

Действующим законодательством РФ определен порядок проведения аукционов по распределению тендерных заказов, согласно которому к участию в торгах допускаются компании, подтвердившие свои намерения внесением залоговой суммы в размере до 5% номинальной стоимости заявки. Поскольку большинство предпринимателей стремятся зарегистрироваться одновременно в нескольких аукционах, очевидно, что не всегда собственных средств компании бывает достаточно для поддержки заявленных интересов. В таких случаях решением вопроса становятся тендерные кредиты или займы.

Тендерный займ - что это

Понятие и назначение тендерного займа

Тендерный заем – это специализированный кредитный продукт, предназначенный для обеспечения заявки компании на участие в аукционе по распределению крупных государственных и муниципальных заказов.

Регистрационный взнос служит подтверждением платежеспособности кандидата и одновременно подтверждением его заинтересованности в конкретной заявке.

Тендерный заем позволяет бизнесу с небольшими торговыми оборотами, находящемуся на этапе активного развития, задействовать для участия в торгах денежные средства банка или микрофинансовой организации.

Наряду с преимуществами для соискателей госзаказов, кредитование в целях обеспечения контракта расширяет возможности организаторов аукционов. Заказчики получают возможность выбрать исполнителя из большого числа заявленных кандидатов.

Стандартный период тендерного кредитования ограничен 90 днями. По условиям договора, заемные средства должны быть возвращены в полном объеме с учетом начисленных процентов в течение нескольких дней после завершения аукциона. Размер средней процентной ставки по тендерным займам варьируется в диапазоне 17-20%.

Размещение и реализация заказов осуществляется на электронных площадках. В настоящее время наиболее востребованы следующие платформы:

  • Сбербанк-Аст;
  • РТС тендер;
  • ЭТП ММВБ;
  • Спецстройторг.

Необходимо отличать тендерный заем от предоставления банковской гарантии. В первом случае предусматривается кредитование заявителя, во втором – банк подтверждает платежеспособность компании соответствующим документом.

Тендерный заем и тендерный кредит: основные различия

На получение тендерного займа или тендерного кредита может претендовать любая компания-участник государственных, а также муниципальных торгов.

Тендерный кредит предоставляется банковскими организациями. Условия финансирования включают:

  • срок оформления кредитного договора – 2-3 недели;
  • сравнительно невысокие процентные ставки;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • отсутствие задолженностей по налогам и сборам.

Денежные средства в формате тендерного займа могут быть предоставлены микрофинансовыми компаниями или инвестиционными фондами на следующих условиях:

  • оформление договора в течение 1-3 дней;
  • лояльные требования к кредитной истории;
  • более высокие проценты за пользование заемными средствами.

Кроме того, многие банки требуют предоставить залоговое обеспечение на сумму кредита. Микрофинансовые организации готовы выдать денежные средства без физического обеспечения.

{reklama}

Виды тендерных займов

Существующая классификация тендерных займов предусматривает следующие виды финансирования в зависимости от целей использования денежных средств:

  1. Заем для обеспечения участия в конкурсном отборе исполнителей работ.
  2. Кредитование в целях исполнения обязательств по государственным заказам. Денежные средства могут быть выданы для начала работ при отсутствии у компании собственных резервов, а также для дополнительного обеспечения по требованию заказчика.
  3. Кредит, выданный под обеспечение актами выполненных работ, для оплаты текущих потребностей исполнителя в случае приостановки финансирования проекта заказчиком.

Второй классифицирующий подход базируется на взаимоотношениях заемщика с компанией-кредитором, определяя 2 категории тендерных займов:

  1. Средства, предоставленные для участия в конкурсе по определенному заказу.
  2. Возобновляемая кредитная линия с ограниченным сроком действия для обеспечения заявок в нескольких тендерах.

Где получить тендерный заем: компании и условия

В таблице ниже представлены предложения ведущих компаний, оформляющих займы юридическим лицам для участия в тендерных торгах.

Где получить тендерный займ: банки

Получение займа в Сбербанке

Программа тендерного финансирования Сбербанка предназначена исключительно для участников аукционов, проводимых в рамках электронной платформы Сбербанк-Аст. Крупнейший российский банк осуществляет кредитование и микрокредитование компаний в сотрудничестве с рядом кредитных организаций.

С базовыми условиями действующих предложений можно ознакомиться в таблице.

Параметры тендерного займа Программа "Кредитование" Программа "Микрокредитования"
Сумма от 500 тыс. до 9 млрд. до 500 тыс.
Срок кредитования 2 месяца 2 месяца
Ставка по кредиту 14 - 20% 16 - 22%
Доп. комиссия от 1,5% но не менее 15 тыс. руб. от 2% но не менее 20 тыс. руб.
Срок оформления 3 дня 2 дня

Требования к организациям в статусе юридического лица включают предоставление следующих документов:

  • заявления по форме банка;
  • справки о действующих обязательствах заявителя, выданной торговой площадкой;
  • бухгалтерские отчеты компании за 4 предшествующих расчетных периода;
  • детализация 51 счета организации за последний отчетный период;
  • оборотные ведомости счетов 60, 62, 76 за предшествующие 2 квартала.

{reklama}

Какие документы необходимы для получения тендерного займа

Компании, претендующие на получение заемных средств для участия в тендерных торгах, предоставляют в финансовую организацию следующие документы:

  • заявление по установленного образца, бланк которого доступен для скачивания на официальном сайте кредитора, а также может быть выдан в офисе учреждения;
  • документы, подтверждающие легитимность осуществляемой деятельности, включая регистрационные и разрешительные свидетельства и сертификаты;
  • бухгалтерскую документацию за 2 последних отчетных периода (налоговую декларацию и журнал учета оборотных средств – для предприятий на УСН, бухгалтерский баланс – для прочих налогоплательщиков – юридических лиц).

Базовый комплект документов может быть дополнен другими подтверждениями финансовой состоятельности потенциального заемщика, в зависимости от внутренней политики кредитного учреждения.

Большинство финансовых организаций требуют от потенциальных заемщиков подтвердить ведение деятельности в течение 6 месяцев с момента регистрации.

Кроме того, регламент некоторых МФО предусматривает предоставление заемщиком документального подтверждения выполненных аналогичных работ в рамках государственных заказов.

Порядок оформления займа на участие в тендере

Процесс получения тендерного займа аналогичен стандартному кредитованию представителей бизнеса. Алгоритм действий заявителя состоит из нескольких шагов:

  1. Выбор компании-кредитора, подготовка комплекта документов в соответствие с требованиями заимодавца.
  2. Оформление заявки утвержденной формы в электронном формате на официальном сайте компании или при личном посещении офиса финансовой организации.
  3. Рассмотрение кредитором поступившей заявки и документов потенциального заемщика.
  4. Заключение договора займа.

Перечисление кредитором заемных средств осуществляется на расчетный счет компании-заемщика либо на ее торговый счет, зарегистрированный в рамках платформы, организующей аукцион.

Целевое назначение и реализация тендерного займа обеспечиваются заморозкой денежных средств на торговом аккаунте участника аукциона до окончания торгов.

Компаниям, получившим дополнительное финансирование на основании договора тендерного займа, важно своевременно и в полном объеме исполнить принятые договорные обязательства. При наступлении срока оплаты по кредитному договору до момента окончания аукциона, заемщику потребуется изыскать средства на погашение задолженности.

Видео: Тендерный займ - секрет 100% одобрения

Автор статьи:

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив