Тендерный займ: назначение, виды, условия и порядок оформления

Действующим законодательством РФ определен порядок проведения аукционов по распределению тендерных заказов, согласно которому к участию в торгах допускаются компании, подтвердившие свои намерения внесением залоговой суммы в размере до 5% номинальной стоимости заявки. Поскольку большинство предпринимателей стремятся зарегистрироваться одновременно в нескольких аукционах, очевидно, что не всегда собственных средств компании бывает достаточно для поддержки заявленных интересов. В таких случаях решением вопроса становятся тендерные кредиты или займы.

Понятие и назначение тендерного займа

Регистрационный взнос служит подтверждением платежеспособности кандидата и одновременно подтверждением его заинтересованности в конкретной заявке.

Наряду с преимуществами для соискателей госзаказов, кредитование в целях обеспечения контракта расширяет возможности организаторов аукционов. Заказчики получают возможность выбрать исполнителя из большого числа заявленных кандидатов.

Стандартный период тендерного кредитования ограничен 90 днями. По условиям договора, заемные средства должны быть возвращены в полном объеме с учетом начисленных процентов в течение нескольких дней после завершения аукциона. Размер средней процентной ставки по тендерным займам варьируется в диапазоне 17-20%.

Размещение и реализация заказов осуществляется на электронных площадках. В настоящее время наиболее востребованы следующие платформы:

• Сбербанк-Аст;
• РТС тендер;
• ЭТП ММВБ;
• Спецстройторг.

Видео: Тендерный займ - секрет 100% одобрения

Тендерный заем и тендерный кредит: основные различия

На получение тендерного займа или тендерного кредита может претендовать любая компания-участник государственных, а также муниципальных торгов.

Тендерный кредит предоставляется банковскими организациями. Условия финансирования включают:

• срок оформления кредитного договора – 2-3 недели;
• сравнительно невысокие процентные ставки;
• наличие положительной кредитной истории;
• подтверждение платежеспособности заемщика;
• отсутствие задолженностей по налогам и сборам.

Денежные средства в формате тендерного займа могут быть предоставлены микрофинансовыми компаниями или инвестиционными фондами на следующих условиях:

• оформление договора в течение 1-3 дней;
• лояльные требования к кредитной истории;
• более высокие проценты за пользование заемными средствами.

Виды тендерных займов

Существующая классификация тендерных займов предусматривает следующие виды финансирования в зависимости от целей использования денежных средств:

1. Заем для обеспечения участия в конкурсном отборе исполнителей работ.
2. Кредитование в целях исполнения обязательств по государственным заказам. Денежные средства могут быть выданы для начала работ при отсутствии у компании собственных резервов, а также для дополнительного обеспечения по требованию заказчика.
3. Кредит, выданный под обеспечение актами выполненных работ, для оплаты текущих потребностей исполнителя в случае приостановки финансирования проекта заказчиком.

Второй классифицирующий подход базируется на взаимоотношениях заемщика с компанией-кредитором, определяя 2 категории тендерных займов:

1. Средства, предоставленные для участия в конкурсе по определенному заказу.
2. Возобновляемая кредитная линия с ограниченным сроком действия для обеспечения заявок в нескольких тендерах.

Где получить тендерный заем: компании и условия

В таблице ниже представлены предложения ведущих компаний, оформляющих займы юридическим лицам для участия в тендерных торгах.

Получение займа в Сбербанке

Программа тендерного финансирования Сбербанка предназначена исключительно для участников аукционов, проводимых в рамках электронной платформы Сбербанк-Аст. Крупнейший российский банк осуществляет кредитование и микрокредитование компаний в сотрудничестве с рядом кредитных организаций.

С базовыми условиями действующих предложений можно ознакомиться в таблице.

Требования к организациям в статусе юридического лица включают предоставление следующих документов:

• заявления по форме банка;
• справки о действующих обязательствах заявителя, выданной торговой площадкой;
• бухгалтерские отчеты компании за 4 предшествующих расчетных периода;
• детализация 51 счета организации за последний отчетный период;
• оборотные ведомости счетов 60, 62, 76 за предшествующие 2 квартала.

Какие документы необходимы для получения тендерного займа

Компании, претендующие на получение заемных средств для участия в тендерных торгах, предоставляют в финансовую организацию следующие документы:

• заявление по установленного образца, бланк которого доступен для скачивания на официальном сайте кредитора, а также может быть выдан в офисе учреждения;
• документы, подтверждающие легитимность осуществляемой деятельности, включая регистрационные и разрешительные свидетельства и сертификаты;
• бухгалтерскую документацию за 2 последних отчетных периода (налоговую декларацию и журнал учета оборотных средств – для предприятий на УСН, бухгалтерский баланс – для прочих налогоплательщиков – юридических лиц).

Базовый комплект документов может быть дополнен другими подтверждениями финансовой состоятельности потенциального заемщика, в зависимости от внутренней политики кредитного учреждения.

Кроме того, регламент некоторых МФО предусматривает предоставление заемщиком документального подтверждения выполненных аналогичных работ в рамках государственных заказов.

Порядок оформления займа на участие в тендере

Процесс получения тендерного займа аналогичен стандартному кредитованию представителей бизнеса. Алгоритм действий заявителя состоит из нескольких шагов:

1. Выбор компании-кредитора, подготовка комплекта документов в соответствие с требованиями заимодавца.
2. Оформление заявки утвержденной формы в электронном формате на официальном сайте компании или при личном посещении офиса финансовой организации.
3. Рассмотрение кредитором поступившей заявки и документов потенциального заемщика.
4. Заключение договора займа.

Целевое назначение и реализация тендерного займа обеспечиваются заморозкой денежных средств на торговом аккаунте участника аукциона до окончания торгов.

Компаниям, получившим дополнительное финансирование на основании договора тендерного займа, важно своевременно и в полном объеме исполнить принятые договорные обязательства. При наступлении срока оплаты по кредитному договору до момента окончания аукциона, заемщику потребуется изыскать средства на погашение задолженности.