В ходе Всероссийского форума МФО, состоявшегося в феврале 2018 года, были озвучены основные принципы надзора, применяемого по отношению к участникам рынка и методов проведения проверок их работы.
Со стороны Банка России, нацеленного на защиту потребителей, определена необходимость осуществления превентивного надзора, благодаря которому нарушения, в большинстве, будут предупреждаться.
Предметом указанного надзора станут:
- действия, совершаемые профкредиторами в направлении возврата займов;
- выполнение нормы ФЗ № 353, в части определения условий договоров о потребительских займах;
- соблюдение ФЗ № 151, в части начисления процентов;
- процедуры, связанные с возвратом личных сбережений;
- исполнение базовых стандартов СРО по ЗПП.
Каждая отдельная организация будет характеризоваться определенным уровнем потребительского риска. При определении данного показателя будут учтены размер бизнеса, допущенные нарушения, количество жалоб, поступивших в отношении компании.
В зависимости от того, какой уровень потребительского риска будет иметь компания, зависят и виды применяемых мероприятий по надзору, а также его интенсивность.
Результат проверок МФО, проведенных в первом квартале 2018 г., было выявлено 600 НФО, не имеющих соглашений на обмен информацией с БКИ. Две трети таких компаний представлено в лице МФО. Выявленное нарушение является значимым, что связано с невозможностью занесения сведений, необходимых для формирования кредитных историй заемщиков.
Однако и те МФО, которые формально находятся в договорных отношениях с БКИ, не всегда вносят данные о займах своих клиентов, что может стать поводом для возникновения у заемщика негативной кредитной истории.
Отсутствие полноты сведений не дает возможность иным кредиторам осуществлять расчет долговой нагрузки, что создает определенные риски для сегмента кредитования.