Функционирующий механизм «черных списков» претерпевает ряд изменений, которые позволяют лицам, в отношении которых был выдан отказ от обслуживания финансовыми или кредитными организациями, побороться за восстановление собственных прав в Росфинмониторинге и Межведомственных комиссиях БР.
По сути, «черный список» представляет собой определенную базу, в которой хранится информации о физических лицах и компаниях, получивших отказ от банков, МФО, ломбардов и других органов на проведение платежей, по причине наличия подозрения в отмывании доходов и финансировании терроризма.
Впервые информация о таких субъектах была обобщена Росфинмониторингом. Уже летом 2017 года она стала доступна представителям финансового сектора. Несмотря на то, что созданная база лишь рекомендована к использованию, большинство финансистов используют ее сведения и отказывают в проведении новых платежей.
К началу весны около 2,5 тыс. субъектов «черного списка» прошли реабилитирующие процедуры, при том, что их общее число уже превысило 450 тыс. и продолжает возрастать.
Финансисты, отказывающие в проведении операций указанным субъектам, не могут быть привлечены к ответственности за неисполнение возложенных на них функций.
В конце 2017 года был принят ФЗ № 470, устанавливающий механизмы прохождения реабилитационных процедур представителями «черного списка». 30 марта 2018 г. в действие вступят некоторые поправки, которые обяжут финансистов вносить в базу данные об устранении причин для отказа от проведения финансовых операций.
Реабилитация клиента представляет собой процедуру направления в адрес банковских органов документов, свидетельствующих об отсутствии оснований для отказа от осуществления банковских операций. По результатам их рассмотрения может быть принято одно из двух решений.
Полученный в банке отказ от исключения клиента из «черного списка» может быть обжалован межведомственной комиссии, действующей при ЦБ. Данная комиссия будет уполномочена на рассмотрение заявлений о реабилитации клиентов, что должно осуществляться в 20-дневный срок.