Большинство заемщиков тратят на задолженности по займам около 10% дохода. Такую информацию представили микрофинансовые организации. Представители рынка говорят о том, что в настоящее время долговая нагрузка пребывает на приемлемом уровне. По прогнозам специалистов, в будущем она, скорее всего, увеличится.
Сегодня заемщики МФО используют на погашение долговых обязательств около 20% собственной зарплаты, говорят в МФК «Быстроденьги». По сведениям компании, 56% заемщиков, имеющих доходы меньше 10000 руб., направляют на погашение собственных долгов около 20% прибыли, с доходами 20000-30000 руб. – 68% должников, 30000-40000 руб. – 70%, свыше 40000 руб. – 71%.
Информация от популярных МФО
Похожие сведения относительно объемов доходов клиентов направляемых на погашение обязательств, дают и некоторые другие фирмы.
1. «Робот-Займер». Есть информация, что клиенты онлайн-сервиса «Робот-Займер», чтобы погасить свои займы, тратят до 16% собственного ежемесячного дохода. Такую информацию предоставил гендиректор МФО С. Седов.
2. В фирме MoneyMan, по словам руководителя Б. Батина, практически все клиенты тратят на займы около 20% от зарплаты. Специалист отмечает, что практически такой же показатель отмечается в остальных странах, где функционирует холдинг ID Finance. Нередко заемщики оформляют микрокредит в МФО закредитованными. Около 60% всех должников обращаются в микрофинансовые структуры для исполнения собственных финансовых обязательств с тратами до 50% дохода.
3. В МФК «Домашние деньги» многие клиенты на погашение задолженности выделяют до 17% доходов, о чем рассказал исполнительный директор этой компании А.Бахвалов.
4. МФК «Быстроденьги» указывает, что заемщики данной организации на погашение долгов по микрозаймам тратят приблизительно 16% собственного дохода. Большинство таких должников среди клиентов, имеющих доход до 10000руб. В других категориях их немного – не более 3%.
Многие микрофинансовые компании стараются сохранять долговую нагрузку на собственных заемщиков в пределах нормы. По словам А. Бахвалова, соотношение ежемесячного дохода к платежам по кредитам сохраняется на уровне до 17% и не изменяется на протяжении продолжительного времени. Такой подход дает возможность производить контроль качества портфеля. В том случае, когда у клиента растет долговая нагрузка, ему становится сложно выполнять собственные долговые обязательства. Таким образом, возникают и развиваются риски дефолта. По данной причине сотрудники МФО не выдают микрозаймы лицам с долговой нагрузкой, превышающей показатель 17%.
Планирование заемщиками долговой нагрузки
Представители компаний указывают, что люди сами должны брать себе кредитов не больше, чем необходимо им. Ю. Провкин, гендиректор ГК «Быстроденьги» поделился мнением, что люди уже привыкли жить в современных экономических условиях. Многие из них отлично планируют бюджет и имеют представление, в каких случаях следует обращаться за реальной помощью к кредитору. Сотрудники МФО часто замечают, что даже при одобрении самой большой суммы клиенты редко берут срочные микрозаймы. Они заинтересованы в получении кредита на ту сумму, которая нужна для решения возникшей проблемы. И микрокредиты оформляются на то число дней, которое клиенты считают оптимальным для себя. Такой ответственный подход чаще всего находит отражение в долговой нагрузке. Также значительно улучшается платежная дисциплина.
С чем связан рост долговой нагрузки на жителей РФ?
Долговая нагрузка на заемщиков микрофинансовых организаций постепенно растет. В последнее время на заемщика приходится около 1,5 рабочих кредитных договоров, в частности и по займам. Некоторые граждане имеют обязательства и по 5-ти кредитам. Здесь стоит брать во внимание, что уровень доходов россиян фактически не поменялся в последнее время. То же самое можно сказать и о финансовой грамотности всего населения России.
По словам С. Седова, общее количество микрокредитов, а также задолженности по ним продолжает стремительно расти даже в сравнении с показателями I-II квартала 2016г. и начала 2017-го. Получается, что долговая нагрузка также увеличивается. И такой рост был бы более заметным, но определенный вклад дают регуляторы, охлаждающие рынок потребкредитования, в том числе вводится ограничение процентных ставок по займам МФО.
Тенденции и перспективы
Как говорят представители разных МФО, через непродолжительное время долговая нагрузка на заемщиков микрофинансовых организаций будет на прежнем уровне, но в перспективе возможен ее рост. Ситуация в течение полугода заметно меняться не будет. Ключевая ставка Центрального Банка снизилась, поэтому на рынке заемщиков ждет масса выгодных предложений по займам. Таким образом, аппетиты граждан по микрокредитам возвращаются на уровень, который наблюдался еще до кризиса. Специалисты прогнозируют в обозримом будущем небольшой рост долговой нагрузки по причине стабилизации курса национальной валюты и стоимости товаров первой необходимости.