Согласно стат. данным, в России безнадежные долги клиентов МФО (микрофинансовых организаций) за прошлый год сократились на треть. Если сравнивать с 2015 годом, то на 16,6%. Самыми проблемными были три региона: Северо-Западный, Сибирский и Дальневосточный федеральные округа. Причинами такого показателя послужили бедность населения и большая закредитованность. Существует вероятность, что ситуация улучшится в этом году.
МФО «Домашние деньги», проведя исследование микрофинансового рынка, пришла к выводу, что ситуация в 2016 году с безнадежными долгами улучшилась по стране. Это обусловлено сокращением соотношения долга к заработной плате. Стоит отметить, что размер долговых обязательств не изменился (не уменьшился), а выросла номинальная оплата труда.
Если посмотреть статданные, то можно увидеть, что индекс роста начисленной среднемесячной заработной платы в прошлом году составил 107,8%. Это говорит о том, что люди стали получать денег на 8% больше (примерно 47,6 тыс. рублей). А вот размер займов в МФО увеличился на 7% (22,9 тыс. руб.). Это говорит о том, что население получило возможность потратить больше средств на погашение своих текущих долгов.
Как обстоят дела в регионах
На уровень дефолтности в большой степени влияет соотношение дохода и среднего долга на душу населения. Это показатель был выше всего в Сибирском федеральном округе. Здесь самые низкие доходы и достаточно высок уровень бедности населения, что отметил руководитель компании «Домашние деньги». Если говорить в цифрах, то безнадежные долги за 2016 год по округу составили 20,2%.
Этот показатель в Дальневосточном округе составляет 18,5%. И завершает тройку лидеров в рейтинге просроченных платежей Северо-Западный округ на уровне 17,4%.
Эти регионы занимают лидирующие позиции три последних года, как говорится в материалах исследования. Самым дисциплинированным в вопросах погашения микрозаймов является население Крыма, Чечни и Нижегородской области, об этом заявляет Борис Батин – гендиректор сервиса интернет-кредитования MoneyMan.
Населению в проблемных регионах тяжело самим накопить деньги, поэтому они вынуждены в случаях задержек по зарплате или потребности крупного приобретения обращаться в МФО. Неплательщиками чаше всего являются клиенты, которые имеют семью без детей. Причем доля женского населения, не платящего по своим долгам, на 0,1 пункта больше, чем мужского.
В материалах исследования отмечено, чтократкосрочные кредиты за прошлый год стали еще популярнее среди населения России по сравнению с 2015 годом. Часть таких кредитов увеличилась на 64,2%.
Продажа проблемных займов коллекторам
Нужно сказать, что чаще всего МФО продают коллекторам небольшие кредиты на потребительские цели. В 2016 году кредитный портфель, продаваемый коллекторским компаниям, в своем составе имел: 60% – потребительские кредиты и 40% – займы до зарплаты.
Распределение продаж проблемных кредитов коллекторам по регионам зависит не столько от количества заемщиков, сколько от самих компаний-кредиторов.
Чаще всего продают долги крупные компании. Исходя из этого, статистика по продажам долгов выглядит так:
- Центральный федеральный округ – 25%;
- Приволжский – 18%;
- Сибирский – 17%;
- Северо-Западный – 14%;
- Дальневосточный – 14%;
- Южный – 8%;
- Уральский – 6%;
- Северо-Кавказский – 1%.
Анализ ситуации на 2017 год
Ожидания микрофинансовых организаций направлены на улучшение ситуации с невозвратом кредитов и платежной дисциплиной клиентов, таким образом доля безнадежных долгов будет понижаться. Это будет обусловлено экономической ситуацией в стране, ростом доходов населения и применение финансовыми учреждениями инновационных технологий для оценивания потенциальных заемщиков.
Как отметил Андрей Бахвалов, снижения безнадежных долгов можно ожидать в регионах, где ранок предоставления микрозаймов еще мало развит. Здесь уровень дефолтности может понизиться на 3-4 пункта.
Согласно прогнозам Министерства финансов, рост ВВП в 2017 году составит 1,5-2%, хотя ранее ожидалось лишь 0,6%.
Безнадежные долги заемщиков по федеральным округам, %
