За 6 месяцев долговая нагрузка на заемщиков снизилась на 4,42 процентных пункта

По данным полученным в ходе исследований проведенных Национальным бюро кредитных историй, уровень текущей долговой нагрузки* среднего российского заемщика за последние полгода снизился на 4,42 процентных пункта.

Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 3900 российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы). Так, на 01.10.2016 года текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) среднего российского заемщика составила 22,71%, в то время, как еще в начале апреля 2016 года она была на уровне 27,13%. Необходимо также отметить, что текущая долговая нагрузка за упомянутый период снизилась для всех категорий заемщиков (Рисунок 1).

Рисунок 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - payment to income)

Самое большое снижение данного показателя было зафиксировано в сегменте заемщиков со средними доходами (-5,56 п.п.). Долговая нагрузка заемщиков с наибольшими доходами уменьшилась на 4,93 п.п., а с наименьшими доходами – на 1,60 п.п.

Самый высокий показатель PTI был продемонстрирован в Амурской области (28,45%), Кировской области (27,58%) и Республике Бурятия (27,31%) (Таблица 1). Наименьший уровень текущей долговой нагрузки был отмечен у заемщиков Санкт-Петербурга (18,98%), Ярославской (19,82%) и Тульской области (19,83%) (Таблица 2).

Также важно отметить, что, в соответствии с исследованием НБКИ, зависимость частных экономик российских граждан от кредитных средств остается на стабильном и сравнительно низком уровне: изменения незначительны, а тенденции в разных доходных группах заемщиков разнонаправлены. Так, в октябре 2016 года отношение остатка долга по всем кредитам к годовому доходу по сравнению с апрелем 2016 года увеличилось на 0,02 п.п. и составило 46,97%. Для сравнения, в странах с развитой ипотекой и розничным кредитованием данный показатель может достигать 100%.

«Снижение долговой нагрузки российских заемщиков объясняется общим сокращением темпов розничного кредитования, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Причем темпы сокращения PTI выше в относительно «благополучных» сегментах граждан со средними и наибольшими доходами. Что касается высоко рискованных заемщиков с наименьшими доходами, то темпы снижения долговой нагрузки здесь незначительные, несмотря на существенное сокращение кредитования в данном сегменте. Во многом это обусловлено высоким уровнем просроченной задолженности в розничном кредитовании в последние два года. В первую очередь, росту просрочки способствует снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства».

Таблица 1. Топ-10 регионов с наибольшим PTI, в %

Регион

01.04.2016

01.10.2016

Изменение, п.п.

Амурская область

40,27

28,45

-11,83

Кировская область

30,75

27,58

-3,17

Республика Бурятия

29,98

27,31

-2,67

Оренбургская область

31,72

26,88

-4,84

Республика Карелия

28,97

26,79

-2,18

Костромская область

27,68

26,38

-1,30

Республика Мордовия

33,83

26,10

-7,73

Астраханская область

29,31

26,08

-3,23

Курская область

26,74

26,03

-0,72

Архангельская область

28,09

25,97

-2,13

Таблица 2. Топ-10 регионов с наименьшим PTI, в %

Регион

01.04.2016

01.10.2016

Изменение, п.п.

Санкт-Петербург

23,67

18,98

-4,69

Ярославская область

21,62

19,82

-1,80

Тульская область

22,07

19,83

-2,24

Ленинградская область

28,59

20,15

-8,44

Москва

25,16

20,44

-4,72

Ростовская область

27,46

20,61

-6,85

Московская область

22,92

20,79

-2,13

Пермский край

31,56

21,14

-10,42

Тверская область

22,09

21,30

-0,79

Волгоградская область

24,46

21,32

-3,14

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.

Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.

Источник - nbki.ru

24-10-2016, 13:12

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив