Последнее десятилетие, когда купить любой товар или получить услугу при наличии денег перестало быть проблемой, население РФ стало все больше брать взаймы. Возможность взять кредит стала настолько доступна, что люди теряются в большом количестве предложений различных банков. К сожалению, если внимательно изучить условия каждого кредитного учреждения, можно сделать вывод, что только часть из них готова озвучить «прозрачность» займа. Как же найти честный кредит?
Кратко о том, что такое кредит и кому он выгоде
Кредитование — отношения, которые подразумевают передачу денежных средств от кредитной организации заемщику в виде ссуды на оговариваемых условиях. Существует три формы кредитного займа:
- денежная (передача денежных средств и возврат их же, но в большем размере);
- товарная (поставка товара в рассрочку, лизинг или аренда имущества);
- смешанная (черты двух форм).
Следует четко понимать, что банки выдают суды на различных условиях, но всегда с выгодой для себя. Смысл кредитных операций — заработать, поэтому идеальных кредитов для заемщика не бывает, за исключением случаев социального кредитования от государства. Но несмотря на банальный смысл кредита, он все же может быть взаимовыгодным.
Какой кредит может быть выгодным заемщику
На данный момент можно отметить несколько видов банковских кредитов:
- овердрафт (предоставление недостающих в определенный момент средств на расчетный счет);
- потребительский кредит (заем на покупку товаров);
- автокредит;
- ипотека (кредит на приобретение недвижимости);
- деньги малому бизнесу (для ИП) и некоторые другие.
Предоставление ссуды может обеспечиваться гарантиями (поручительство, залог) или осуществляться на доверии (только паспорт). Обычно проценты ниже по кредитам, обеспеченным залоговым имуществом, так как банк ничем не рискует. Но и вы должны понимать, что покупая, например, машину таким образом, вы не сможете ей распоряжаться вплоть до полной выплаты долга.
Срочные займы выдаются под повышенные проценты, но и они могут быть выгодными, если вы приобретаете действительно необходимую в данный момент вещь.
Вообще, самый выгодный кредит — это кредит с прозрачными условиями, когда вы точно знаете сколько берете и сколько переплатите, рассчитывая на свои возможности.
Что значит "прозрачный” кредит
Прозрачность кредитного займа означает предоставление полной информации об условиях кредита на этапе консультирования в банке или предложения услуг на сайте либо в печатном варианте.
Честная кредитная организация указывает следующие параметры:
- Рамки по сумме займа. Если вы получили личное предложение взять кредит на миллион, потратили время на поход в банк, а по факту вам одобрили пять тысяч — вас просто заманивали. Минимальный и максимальный порог займа должен быть адекватным.
- Валюта кредита. Не секрет, что ставки по рублевым кредитам и валютным очень отличаются. Риск получения долларового займа велик, ведь отдавать-то придется по новому курсу, а он непредсказуем.
- Размер процентной ставки. Часто данный показатель ни о чем не говорит заемщику, ведь нужно очень хорошо разбираться в данных вопросах, чтобы рассчитать сколько на самом деле придется переплатить. Ставка чаще указывается годовая, этот показатель ничего общего не имеет с общим процентом переплаты.
- Способ погашения. Если вы взяли займ в СПб, а живете в 300 км от города, то лучшим вариантом будет возможность погашения долга без комиссий в вашем городе. Некоторые банки требуют, чтобы оплата проходила либо непосредственно в офисе, либо через почту, где придется каждый раз переплачивать за перевод. Это значительно увеличивает расходы.
- Наличие других ежемесячных платежей и комиссий. Это самый важный пункт, так как некоторые кредитные организации хитрят и назначают, например, ежемесячную плату за обслуживание счета.
К сожалению, многие финансовые учреждения маскируют истинную стоимость кредита, буквально навязывая «выгодные» обязательства хитрой рекламой низких процентов. Неприятные нюансы таких ссуд открываются обычно уже после подписания кредитного договора, когда время уже потеряно, а деньги столь необходимы срочно. Банковский кодекс страны урегулировал кредитные отношения, обязав кредиторов предоставлять объективную информацию о конечной стоимости займа, то есть полной процентной ставке, однако это не значит, что все кредитные структуры соблюдают данное требование в чистом виде.
Как и где взять займ на честных условиях
Рассматривая возможность взять ссуду, уточняйте все нюансы кредитного договора, не подписывайте бумаги в спешке, взвешивайте свои доходы сейчас и в будущем. Не нужно думать, что все банки только и хотят вас обмануть, но осторожность никогда не помешает.
Один из вариантов честного займа — это взять займ на сайте zaym-go.ru. Вам достаточно указать нужную сумму и телефон, чтобы перезвонил представитель банка и рассказал обо всех условиях. В том числе вы можете сразу узнать конечную сумму по кредиту, включающую переплату.