Итак, вы приняли решение взять кредит. Разумеется, тут не обойтись без важнейшего документа – кредитного договора. Следует четко понимать, на что стоит обращать внимание при его изучении, чтобы в дальнейшем не получить неприятного сюрприза.
Предмет кредитного договора
Как правило, любой договор начинается с описания его предмета. Это одна из важнейших частей документа, так как тут описаны такие нюансы, как сумма кредита и его вид (например, простой кредит или кредитная линия), сроки предоставления займа/кредита, порядок его предоставления и обслуживания.
Кроме того, в этом разделе обычно указывается валюта, в которой предоставляется кредит, целевое назначение денег, срок действия самого кредитного договора. Если выдается кредитная линия, в этот же раздел включен и лимит кредитной линии. Иногда в раздел «предмет договора» сразу включена информация о процентной ставке и комиссии.
Другие пункты договора
Ниже приведены те пункты кредитного договора, на которые следует обратить особое внимание. Их нужно обязательно отыскать и внимательно с ними ознакомиться.
- - Права и обязанности сторон. Здесь можно найти множество полезной информации, например, про то, в каких случаях процентная ставка может возрасти или, наоборот, снизиться. Также тут может идти речь про залог, и про возможности продления срока выплаты по кредиту.
- - Штрафные санкции. До мельчайших подробностей выясните, какие штрафные санкции могут быть к вам применены. Иногда это бывают весьма значительные суммы.
- - Досрочное погашение кредита. Часто в договорах указывают срок, раньше которого закрывать кредит нельзя. Кроме того, в договоре может быть указана комиссия, которая будет взиматься в случае раннего погашения кредита.
- - Форс-мажор. В этом пункте будут описаны непредвиденные ситуации и порядок действий при наступлении таких ситуаций.
- - Особые условия. Это очень хитрый пункт. Тут может быть описано, каким образом банк может увеличить сумму кредитной ставки. Даже если вы не нашли такого пункта в договоре, выясните, имеет ли банк право поднимать кредитную ставку в одностороннем порядке и какова будет ваша ответственность, если вы откажитесь выплачивать дополнительную сумму.
Дополнительные комиссии
Внимательно ознакомьтесь с тем, какие дополнительные расходы вам придется оплачивать. Это могут быть:
- - Плата за рассмотрение кредитной заявки. Иногда ее нужно платить вне зависимости от того, дали вам кредит или нет, иногда ее взимают по факту получения кредита.
- - Плата за выдачу кредита. Проверьте, придется ли вам оплачивать ее отдельно или эту комиссию вычтут из суммы выданных вам по кредиту денег.
- - Оплата за погашение кредита через другие банки или почтовые отделения. Даже если в договоре нет информации о такой оплате, обязательно уточните этот момент.
- - Оплата за ведение ссудного счета. Такие встречаются довольно редко, но всё же обратить на это внимание стоит.
- - Обязательная страховка. Иногда банки предлагают обязательную страховку жизни или здоровья.
Ищите в договоре фразу: «заемщик согласен нести расходы в соответствии с тарифами банка». Если таковая имеется, обязательно уточняйте, что под ней подразумевается.