Преимущества и недостатки
Решив оформить заявку на кредитную карту РСХБ, не забудьте заранее узнать их ключевые особенности.
Преимущества:
- Круглосуточное обслуживание заемщиков в контактном центре;
- Отсутствие скрытых комиссий;
- Большое количество отделений;
- Особые предложения и скидки от партнеров банка и систем платежей Visa, MasterCard, Worldwide;
- Привилегии для владельцев карт премиум-класса;
- Удобный интернет-банк и приложение;
- Бесконтактная оплата – после регистрации в приложении вы сможете расплачиваться одним касанием;
- Наличие чипа и технологии 3D-secure;
- Бесплатное обслуживание для большинства предложений;
- Конкурентные процентные ставки;
- Возможность оформить онлайн-заявку;
- Большой кредитный лимит;
- Выгодная бонусная программа «Урожай»;
- Экстренное получение денег в случае утраты пластика за рубежом;
- Безналичная оплата услуг и товаров (в том числе сотовой связи и коммуналки) в банкоматах, терминалах и через интернет – действует по всему миру;
- Большой выбор тарифов, рассчитанных на широкий круг пользователей;
- Возможность использовать не только кредитные, но и собственные средства;
- Бесплатное снятие наличных и пополнение счета в банкоматах Россельхозбанка;
- Лояльные требования к клиентам;
- Проверка баланса по смс и через интернет;
- Полезные онлайн-сервисы – биометрическая регистрация, маркетплейс монет, правокард и т. д.;
- Замена пин-кода в банкомате Россельхозбанка.
Какие недостатки есть у кредитных карточек РСХБ?
В своих отзывах держатели чаще всего отмечают:
- Льготный период не распространяется на операцию снятие наличных по истечению трех месяцев;
- Большой процент ежемесячного платежа по сравнению с конкурентами.
Разновидности кредитных карт в РСХБ
Решив заказать кредитную карту Россельхозбанка, вы можете выбирать из нескольких вариантов:
- «Путевая» – участвует в бонусной программе «Урожай», является бесплатной для активных клиентов.
- «Карта Россельхозбанка с льготным периодом» – без лишних тарифных планов, отличается выгодным обналичиванием средств и широким выбором платежных систем.
- «Россельхозбанк-Роснефть» – позволяет копить баллы и расплачиваться ними на заправках «ТНК» и «Роснефть».
- «Кредитная карта для покупок в рассрочку» – дает 3 месяца отсрочки в любых магазинах на 3 месяца, при своевременном внесении всей суммы платить за кредит ничего не придется.
- «Panasonic» – обеспечивает скидку в интернет-магазине Panasonic при накоплении определенного количества баллов.
- «Россельхозбанк-АККОР» – создана для сотрудников, участников или акционеров компаний, входящих в АККОР.
- «Своя» – кредитная карта без процентов за снятие наличных на 3 месяца, с бесплатным обслуживанием и кэшбэком (вы можете выбрать одно из этих преимуществ).
- «Амурский тигр» – специальный тариф, созданный для помощи амурским тиграм, имеет программу скидок и 1 год бесплатного обслуживания.
- Премиальная кредитная карта с льготным периодом кредитования – дает особые привилегии при расчете за покупки (бесплатный смс-банкинг, доступ в бизнес-залы аэропортов и обслуживание).
- «Кредитная карта Хозяина» – продукт с повышенным кэшбэком.
Основные особенности кредитных карт Россельхозбанка
В кредитной линейке Россельхозбанка представлены карточки разных видов – настраиваемые, социальные, кобрендинговые, благотворительные, для автомобилистов, путешествий, оплаты покупок и пр. Несмотря на то, что все они имеют разные условия и тарифы, у них есть несколько общих особенностей:
- Валюта счета – рубль;
- Период действия – 3 года;
- Лимит – до 1 млн. RUB (определяется индивидуально на основании данных заявки и предоставленных заемщиком документов);
- Годовая процентная ставка – от 22,9%;
- Беспроцентный период – до 55 дней;
- Стоимость обслуживания для платных карт – от 200 RUB за весь срок действия.
Кредитные продукты Россельхозбанка совмещаются с сервисами IOS, Android и Windows. Дистанционное управление счетом, платежи и переводы проводятся через интернет-банк и мобильное приложение.
Льготный период
По всем кредиткам РСХБ действует льготный период, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными деньгами. Грейс-период распространяется на следующие виды операций:
- Снятие наличных на протяжении первых 3 месяцев после оформления;
- Безналичную оплату услуг и товаров;
- Расчеты через интернет;
- Уплату комиссий.
Снятие наличных
В Россельхозбанке действуют стандартные условия снятия наличных средств – комиссия 3,9%, минимум 390 RUB. Это правило распространяется на банкоматы и кассы как самого кредитора, так и его партнеров. По премиальным пакетам установлены более выгодные тарифы – комиссия 2,5%, минимум 250 RUB.
Получение наличных в течение первых 3 месяцев после одобрения заявки и открытия счета проводится без комиссии.
Переводы и безналичные операции
Безналичная оплата услуг и товаров кредитной картой Россельхозбанка осуществляется бесплатно. А вот любые банковские переводы облагаются дополнительной комиссией 3,9% от суммы, минимум 350 руб.
В зависимости от финансовой организации, которой адресован перевод, срок зачисления денежных средств составляет от нескольких минут до нескольких дней. Кроме этого банки-эмитенты могут устанавливать дополнительные лимиты и условия.
Платные услуги
Решив взять кредитную карту Россельхозбанка, не забывайте о том, что многие дополнительные услуги, предлагаемые этой финансовой организацией, являются платными:
- Смена пин-кода в связи с утратой – 50 RUB;
- Запрос мини-выписки в банкоматах и терминалах других банков – 45 RUB;
- Выдача справки об остатках на счете в банковских офисах – 150 RUB;
- Смс-банкинг – 59 RUB в месяц за каждый подключенный номер;
- «SMS сервис при пополнении» – 10 RUB за расчетный период.
Программа лояльности «Урожай»
Большинство кредиток РСХБ принимают участие в программе лояльности банка «Урожай», по условиям которой за каждый онлайн-платеж на бонусный счет клиента поступает определенное количество баллов (зависит от типа карты). Срок их действия составляет 2 года с момента начисления. Затем бонусы аннулируются без согласия клиента. При этом по каждой карте установлены лимиты:
- Классические и мгновенные – 10 тыс. баллов в месяц (на сумму сверх лимита начисление не производится);
- Gold – до 20 тыс. баллов (на сумму сверх лимита – 1.25 балла за каждые 100 руб.).
За накопленные бонусы можно оформить компенсацию стоимости некоторых покупок на виртуальной витрине (полностью или частично). Если баллов окажется недостаточно, можно доплатить деньгами с любой карты РСХБ. Впрочем, держатель вправе сам устанавливать это соотношение – для этого в личном кабинете есть бегунок «баллы-рубли».
Также отметим, что на бонусной витрине можно купить страховые продукты «Выбери здоровье» и «Выбери здоровье +». По сути это готовый страховой полис, в котором прописан перечень рисков (включая онкологию и сердечно-сосудистые заболевания) и другая полезная информация. Подать заявку на подключение услуги могут лица от 18 до 54 или 64 лет (все зависит от программы). Это отличное предложение для пенсионеров в Россельхозбанке.
Начисление бонусов прекращается при появлении задолженности.
Дополнительные скидки
Помимо всего прочего кредитные карточки Россельхозбанка принимают участие в партнерских бонусных программах:
- «Семейная команда» – позволяет получить баллы (до 7%) за оплату услуг и товаров на заправках «ТНК» и «Роснефть»;
- «Club Panasonic» – предполагает начисление бонусов (до 20%) по одноименным картам.
Держателям кредиток РСХБ предоставляются скидки в рамках акций от партнеров. Например, 3% на покупки в магазинах-партнерах проекта «Амурский тигр», -50% на оплату 5 поездок в приложении Яндекс.Такси при условии оплаты в мобильном приложении сервиса, -10% при оплате билета на самолет на сайте S7 Airlines.
Требования к заемщикам
Чтобы оформить заявку на кредитную карту Россельхозбанка, необходимо отвечать обязательным требованиям:
1. Гражданство и регистрация – РФ.
2. Возраст – от 21 до 65 лет.
3. Наличие мобильного телефона и адреса электронной почты.
4. Кредитная история – хорошая.
5. Трудовой стаж:
- Для физических лиц – от 4 месяцев на текущем или последнем месте работы и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- Для зарплатных и надежных клиентов – от 3 месяцев на текущем или последнем месте работы и от 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.
Необходимые документы
Оформить кредитную карту Россельхозбанка можно только при наличии следующих документов:
- Письменная или онлайн-заявка на получение карточки;
- Внутренний паспорт или любое другое удостоверение личности;
- Военный билет – подается до 27 лет (для студентов – справка об отсрочке армейской службы);
- Документы, которые подтверждают занятость и уровень доходов – справка по банковской форме, 2 или 3-НДФЛ, выписка из ПФР и т. д.
Как правильно оформить заявку?
Оформить заявку на кредитную карту Россельхозбанка можно в банковском отделении, мобильном приложении или же на нашем сайте.
Для этого изучите условия каждой доступной программы и перейдите по ссылке «Оформить онлайн». В открывшемся окне заполните небольшую анкету, вписав в нее ФИО, паспортные данные, номер мобильного телефона и адрес электронной почты и другую запрашиваемую банком информацию.
Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней, но на практике все происходит быстрее. О решении банка вам сообщит кредитный менеджер (звонком или в смс).
Получить готовый пластик можно только в банковском отделении – РСХБ не высылает карты почтой и не практикует доставку курьером.
Перевыпуск
Плановый перевыпуск кредитной карты Россельхозбанка предоставляется бесплатно. Сделать это можно не раньше, чем за 55 календарных дней до окончания срока ее действия. О потере или краже пластика необходимо позвонить в службу поддержки 88001000100 и в течение 3 дней посетить банковский офис. Перевыпуск по просьбе держателя проводится за отдельную плату.
Перевыпуск кредитки в связи со сменой личных данных (например, фамилии) осуществляется без комиссии при условии, что до окончания срока ее действия осталось не больше 3 месяцев.
Функция «Смс-сервис»
Баланс по карточному счету можно проверить путем отправки смс-сообщения с текстом БАЛ**** или BAL**** на номер +79037976020 (звездочки – 4 последние цифры). Услуга платная, подключается в банковском отделении или через банкомат. В ответ вы получите всю необходимую информацию.
Для бесплатной проверки баланса по карте зайдите в личный кабинет или приложение.
Пополнение счета
Оплатить задолженность по кредитке можно следующими способами:
- В кассе;
- Через терминал или банкомат с функцией приема наличных любых финансовых организаций;
- С пластика любого банка;
- Через мобильное приложение и Россельхозбанк-онлайн;
- Через систему QIWI – 15 тыс. за операцию, 60 тыс. в неделю;
- С электронного кошелька – с комиссией 1,5%, не меньше 50 руб.
Погашение задолженности осуществляется регулярными обязательными платежами в период с 1 по 25 число каждого месяца. В обязательный платеж входят 10% от общей задолженности.
В случае невыполнения условий договора банк вводит неустойку - 20% годовых до конца начисления процентов и 0,1% в день по завершению этого периода. Кроме этого Россельхозбанк блокирует доступ к кредитным деньгам и прекращает действие льготного периода.
Подведение итогов
Оформить заявку на получение кредитной карты в Россельхозбанке можно на очень выгодных условиях. Главное, не снимать деньги, а пользоваться только безналичной оплатой.
