Как известно именно залог является гарантией возврата кредита. Если же этого не случится, то залоговое имущество, например квартира, становится собственностью кредитора. Если в кредит дается большая сумма, то залоговое имущество должно соответствовать этой сумме (см. Займы по залог).
Кто предоставляет кредит под залог квартиры
Выдать займ под залог квартиры могут не только кредитные учреждения и предприниматели, но юридические, а также физические лица. К кредитным учреждениям относятся МФО и банки.
Физические лица, которые предоставляют подобные кредиты, в основном являются частными инвесторами.
Такой тип денежного займа является самым безопасным для кредитора. Данный вид залогового имущества просто не дает возможности заемщикам пропустить один из платежей или вовсе отказаться от возврата кредита.
Если в качестве залогового имущества является именно квартира, то сумма займа будет большая. Соответственно договор займа необходимо обязательно оформить в письменном виде. Об имуществе, выступающем в качестве залога, может быть сказано в самом договоре. Это необходимо будет детально расписать.
Еще лучше, если будет оформлен отдельный договор залога, в котором будет четко указано, что он является дополнением к договору займа под номером…… и от какого числа. Самостоятельно существовать подобный договор не может.
Все равно, если в качестве залога выступает квартира, то договор должен быть в обязательном порядке зарегистрирован в Росреестре. Учитывая, что оба данных договора являются дополнением друг друга, то регистрировать нужно оба договора.
Займ под залог квартиры от частного лица
Кредит от частного инвестора пользуется меньшим спросом, чем от юридического лица, но все-таки временами оформляется.
Но, у частных инвесторов сроки по выплатам долга, а также процентные ставки, выше, чем у юридических лиц. Кроме этого, методы по работе с заемщиками, которые просрочили платеж, значительно жестче.
К безусловным достоинствам частных инвесторов можно приплюсовать кротчайшие сроки рассмотрения поданной заявки, а также небольшой пакет документов.
Существуют следующие общепринятые условия займа под залог квартиры у частного инвестора:
- клиент должен быть владельцем залогового имущества или, по крайней мере, стать ее обладателем в самые кротчайшие сроки;
- требуется обычная справка с указанием рыночной стоимости залогового имущества;
- залоговое имущество должно быть освобождено от детей и пенсионеров (если таковые прописаны в квартире);
- залоговое имущество не может быть арестованным или связано с какими-либо судебными разбирательствами;
- для кредитора главное не трудоустройство клиента, а ликвидность квартиры, для того чтобы в крайнем случае иметь возможность покрыть долг заемщика.
В большинстве случаев, клиент получает необходимую сумму от кредитора уже через три дня после оформления договора, в некоторых случаях срок может быть около семи дней, но это все равно гораздо меньше, чем приходиться ждать в банковских учреждениях.
Деньги от юридического лица
Получить деньги у юридического лица под залог квартиры, немного сложнее, чем у частного инвестора. Но, подобный вариант значительно популярней, чем оформление кредита в банке.
Юридические лица, выдающие займы под залог недвижимости, требуют от потенциального клиента значительно меньше, чем банковские учреждения.
Достоинства займа у какого-нибудь юридического лица, не относящегося к кредитному учреждению такие же, как и у обычного частного инвестора:
- молниеносное принятие решение, по сравнению с банковскими учреждениями;
- плохая КИ (кредитная история) не является препятствием для получения займа;
- договор оформляется уже на следующий день, после положительного решения кредитора;
- проведение оценки залогового имущества (в данном случае квартиры) выполняется за счет кредитора;
- в данном случае рассматриваются даже оценки независимых специалистов;
- не требуется никаких документов, подтверждающих стабильный доход;
- совсем не нужны поручители.
Где можно срочно взять деньги под залог квартиры
Оформить займ под залог квартиры можно в ниже перечисленных учреждениях, причем без поручителей и справок:
Сумма займа - до 15000000руб.
Залог - недвижимость
Срок займа - от 1 до 30 лет
Процентная ставка - 15% годовых
Требования: - Гражданство РФ, возраст от 20 до 65 лет;
- Расположение недвижимости в Москве или Подмосковье
- Право собственности на объект залога
Сумма займа - от 300000 до 15000000руб.
Залог - недвижимость
Срок займа - от 1 до 20 лет
Процентная ставка - от 16% годовых
Решение - по 2 документам
Сумма займа - до 8000000руб.
Залог - недвижимость (квартира)
Срок займа - от 1 до 20 лет
Процентная ставка - 13,99% годовых
Требования: - Гражданство РФ;
- Расположение недвижимости в Москве,Подмосковье Санкт-Петербурге и области, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове
- Право собственности на объект залога
Сумма займа - до 10000000руб.
Залог - недвижимость
Срок займа - от 3 месяцев до 20 лет
Возраст заёмщика - от 18 лет
Требования: - Гражданство РФ, расположение недвижимости в Москве и области
Сумма займа - до 5000000руб.
Срок займа - до 60 месяцев
Предмет залога - квартира
Возраст - от 18 до 65 лет
ПРинятие решения за 1 день
Процентная ставка - 16,99% годовых
Каким образом оформить договор
Чтобы получить кредит, достаточно просто обратиться к юридическому лицу или же к частному инвестору. Для начала необходимо просто подать заявку.
Заявка в основном рассматривается кредитором около 24 часов, после чего оформляется договор. Этот документ должен быть обязательно оформлен в письменном виде.
В случае, если договор о залоге является всего лишь дополнением к договору займа, то необходимо регистрировать сразу два договора. В некоторых случаях о залоге вся четко прописано в договоре займа и тогда, достаточно зарегистрировать лишь один договор.
Нужную сумму клиент получает только после того, как договор проходит регистрацию в Росреестре. Необходимо четко понимать, что договор займа вступает в полную юридическую силу лишь после получения клиентом денежных средств, а не после подписание его обеими сторонами.
В некоторых случаях допускается выдача аванса клиенту, еще до регистрации, но это уже на усмотрение кредитора.
Необходимые документы
Даже квартира не сможет помочь в получении кредита, если у человека не будет минимального пакета документов.
Документы, которые помогут получить кредит у юридического лица и частного лица:
От потенциального клиента:
- справка из неврологического диспансера (предоставляется не всегда);
- справка из психоневрологического диспансера (только по просьбе кредитора);
- паспорт.
О залоговом имуществе (в данном случае – квартира):
- документы, подтверждающие права на квартиру (оригиналы). В них может входить договор купли-продажи или дарения, а также обычный ордер или документ о наследовании;
- документ, полученный в БТИ – кадастровый и, конечно же, технический паспорт, полученный не позднее, чем двенадцать месяцев назад. Кроме этого, необходим поэтажный план и экспликация;
- свидетельство о данной собственности (исключительно оригинал);
- выписка из домовой книги, для того чтобы можно было узнать обо всех прописанных в залоговом имуществе. Ведь в квартире, которая станет залогом, - может быть прописано любое количество человек, за исключением пенсионеров, детей и подростков;
- копия квитанций и лицевого счета, при помощи которого можно будет узнать об имеющейся задолженности по коммунальным услугам;
- справка с ЕГРП;
- фото залогового имущества. Клиенту самому выгодно предоставить как можно больше достоверных и правдивых фото, так как в этом случае шансы по получению необходимой суммы значительно увеличиваются.
В этом списке нет ничего лишнего, так как подобные документы требуют практически все кредиторы. Конечно, некоторые кредиторы могут потребовать, кроме вышеперечисленных документов, еще водительское удостоверение, заграничный паспорт (если эти документы есть у человека) или СНИЛС, а также трудовую книжку (возможно копию).
Договор - составление и заключение
Для того чтобы правильно составить договор займа необходимы полные и достоверные следующие реквизиты кредитора и клиента:
- удостоверения личности обеих сторон (паспорта), так как в документе должны быть обозначены не только фамилии, имена и отчество, но и адреса регистрации, а также даты рождения. Это в том случае, если договор займа под залог квартир оформляется исключительно между двумя физическими лицами. В том случае, если одна из сторон, заключающая подобный договор является юридической, то необходимо полное соответствие наименованиям, указанным в учредительных документах, где фигурирует ФИО гендиректора;
- в договоре займа должны быть отмечены следующие данные:
1. Срок кредитования.
2. Сумма кредита.
3. Будут ли насчитываться проценты, и какие.
4. Порядок погашения взятой суммы и процентов по ней.
5. Существование залога. Если он существует, то в договоре займа обязательно должно быть это отмечено или заключить дополнение к данному документу в виде договора о залоге.
7. Как будут разрешаться спорные вопросы.
8. Все данные (реквизиты) и соответственно подписи кредитора и клиента.
9. Неразглашение информации.
10. Форс-мажорные обстоятельства.
К составленному договору обязательно нужно прикрепить фото залогового имущества (квартиры). Также можно сделать подробное описание квартиры, с учетом всех ее достоинств и недостатков. Это необходимо для того, чтобы решить спорные вопросы в случае порчи квартиры (залогового имущества) кредитором.
Образец договора
 |
 |
 |
 |
Секрет популярности не кредитных организаций и частных инвесторов заключается в том, что оформление займа производится в самые кротчайшие сроки. Довольно часто от подачи заявки, до получения денежных средств, проходит всего 5-7 дней, а иногда и меньше, что является просто замечательным результатом.