Деньги под залог

Залог – это один из видов обеспечения займа. Предоставляют такой вид займа частные кредиторы, а также некоммерческие организации. Основным требование для такого вида займа является лишь ликвидность предоставляемого клиентом залога. От залога зависит не только сумма, но и условия предоставления займа.

Деньги под залог – это финансовая услуга, являющаяся сейчас одной из самых популярных, так как полностью устраивает не только клиента, но и кредитора. Основным преимуществом для клиента стал не только низкий процент, но и значительно меньшие требования, а кредитору это выгодно, так как появляется уверенность в том, что денежные средства будут выплачены в полном объеме.

Где взять займ под залог

Найти такой финансовый продукт можно не только в банковских учреждениях, но и у частных инвесторов или кредитных учреждениях.

Конечно, вне банковских учреждений условия могут быть более привлекательными по времени оформления и предоставления необходимых документов. Плюс к этому, можно взять большую сумму, но и ставка по кредиту будет выше.

Частные лица

Займ под залог имущества у частных лиц – это обычная повседневная практика. Таких кредиторов в народе называют ростовщиками. Для оформления займа от частного лица нужно просто найти такого представителя в мире финансов.

Сделать это сейчас совсем несложно:

- ведь можно обратиться к так называемым доскам, которые можно найти на сайтах посредников;

- пообщаться со своими друзьями и знакомыми;

- при помощи родственников (один из самых оптимальных вариантов);

- через различные объявления в газетах.

Особенностью кредитования у частника является особый подход к каждому клиенту и его залоговому имуществу. Но, даже при этом, все действия частного кредитора (как в прочем и других представителей в финансовом мире) регулируются законодательством.

В частности:

- ФЗ «Об ипотеке и залоге недвижимости»;

- Третей главой ГК РФ.

Кредит, предоставляемый частным лицом выгоднее тем, что каждый человек может попытаться добиться для себя наиболее оптимальных условий договора. Но есть и свои недостатки, так как данная сфера услуг насчитывает огромное количество мошенников.

Поэтому обращаться необходимо только с проверенными людьми, причем это относится к обеим сторонам.

Ломбарды

Ломбарды – это некоммерческие организации, которые помогают физическим лицам получить необходимую сумму денежных средств, причем в самые кротчайшие сроки.

Основной составляющей частью договора является залог. Ведь без него обращаться в ломбарды просто бесполезно. В качестве залога может послужить любое имущество. Главное, чтобы предложенное в ломбарде имущество являлось ликвидным.

Самыми популярными в роли залога для физических лиц являются:

- драгоценные камни и металлы (серебро, платина, золото и, конечно же, бриллианты). В случае залога, данные украшения принимаются в виде лома. Основной критерий, по-прежнему остается – ликвидность данного имущества;

- бытовая химия;

- меховые изделия, швейцарские часы и даже мебель;

- антиквариат (шедевры искусства, награды и иконы);

- различная цифровая техника (сюда входит не только аудио и видео техника, но компьютерная техника с мобильными аппаратами);

- мотоциклы, авто и другие транспортные средства;

- земельные участки, дома, квартиры и другая недвижимость.

Условия относительно самой суды, а также залогового имущества зависят от политики, проводимой внутри организации.

МФО

Для МФО кредитным направлением является выдача небольших сумм на короткий период времени. Конечно, у данных организаций есть и боле внушительные предложения, но только под залог.

Многое зависит от уровня фондов финансовой организации, который должен позволять работать в сфере кредитов под залог. Причем требования, в таких организациях значительно проще, чем в банках, но и процентная ставка может отличаться на 3-4% в большую сторону.

Пока что заем под залог недвижимости не стал чрезвычайно популярным, гораздо чаще люди оформляют кредит под залог авто.

Еще одним неоспоримым преимуществом кредита от МФО является его не целевое назначение. То есть оформленные в кредит средства каждый человек сможет потратить на свое усмотрение. Сумма же кредита может быть максимум 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Минимальный пакет предоставляемых документов, необязательное подтверждение платежеспособности и различные сроки предоставления займа.

В основном, кредиты под залог имущества оформляются на один или два года.

Что можно предложить кредитору в виде залога

Залоговым имуществом может стать любое имущество (имущественные права и даже вещи). Но, согласно статье 336 ГК РФ, все-таки есть исключения.

Залог не может быть оформлен на имущество человека, которое:

- неразрывно связано с личностью самого кредитора;

- не подлежит взысканию.

При оформлении договора залога, клиент должен в письменной форме известить кредитора о правах третьих лиц, если таковые имеются. Невыполнение данной нормы может послужить преждевременному разрыву договора и требованию досрочно погасить весь долг.

Недвижимость

Сумма займа - до 15000000руб.

Залог - недвижимость

Срок займа - от 1 до 30 лет

Процентная ставка - 15% годовых

Требования: - Гражданство РФ, возраст от 20 до 65 лет;

- Расположение недвижимости в Москве или Подмосковье

- Право собственности на объект залога

Сумма займа - от 300000 до 15000000руб.

Залог - недвижимость

Срок займа - от 1 до 20 лет

Процентная ставка - от 16% годовых

Решение - по 2 документам

Сумма займа - до 8000000руб.

Залог - недвижимость (квартира)

Срок займа - от 1 до 20 лет

Процентная ставка - 13,99% годовых

Требования: - Гражданство РФ;

- Расположение недвижимости в Москве,Подмосковье Санкт-Петербурге и области, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове

- Право собственности на объект залога

Сумма займа - до 5000000руб.

Срок займа - до 60 месяцев

Предмет залога - квартира

Возраст - от 18 до 65 лет

ПРинятие решения за 1 день

Процентная ставка - 16,99% годовых

Сумма займа - до 10000000руб.

Залог - недвижимость

Срок займа - от 3 месяцев до 20 лет

Возраст заёмщика - от 18 лет

Требования: - Гражданство РФ, расположение недвижимости в Москве и области

Кредиторы могут принимать имущество в залог, но только при условии его ликвидности.

Залогом по кредиту могут стать:

- квартиры, комнаты и даже доля в недвижимости;

- любые дома, даже в начальной стадии строительства;

- коммерческая недвижимость;

- различные земельные участки.

Нужно обязательно представить следующие документы для получения займа под залог недвижимости:

- договор о купли-продажи, дарения или какие-нибудь другие документы, устанавливающие право на владение имуществом;

- акт о праве собственности на дом или земельный участок;

- свидетельство о заключении брака или его расторжения;

- паспорт владельца недвижимости;

- ИНН;

- справка о составе семьи;

- ИНН супруги или супруга;

- письменное разрешение жены или мужа заверенное у нотариуса;

- домовая книга;

- оценка залогового имущества.

Все вышеперечисленные документы тщательно изучаются кредитором, и только после этого принимается окончательное решение относительно оформления ссуды.

Автомобиль

Автозалог – стал одним из самых популярных видов займов под залог. Обеспечением суды в данном случае служит ТС, иногда залогом может стать даже ПТС. Тем более что, в случае, если производится займ под залог ПТС, то клиент может даже пользоваться своим транспортом.

Сумма автозайма - от 100000 до 1000000 руб.

Залог - авто (остается у владельца)

Срок займа - от 12 до 60 месяцев

Процентная ставка - от 17% до 19% годовых

Требования: Гражданство РФ, возраст от 20 до 85 лет, трудоустройство, наличие стационарного телефона

Сумма займа - от 5000 до 500000руб.

Срок займа - до 52 недель

Залог - ПТС

Процентная ставка - от 0,5% в день

Онлайн оформление - деньги наличными в офисе

Автомобиль остается у Вас

Сумма займа - от 50000 до 10000000руб.

Срок займа - от 12 до 60 месяцев

Залог - автомобиль или ПТС

Онлайн оформление - деньги наличными в офисе

Автомобиль остается у владельца

Процентная ставка - 3,6% в месяц

Сумма займа - до 3000000руб.

Срок займа - до 24 месяца

Залог - авто, спецтехника, мотоциклов

Процентная ставка - от 3,6% в месяц

Онлайн оформление - деньги наличными в офисе

Автомобиль остается у Вас

Сумма автозайма - от 100000 до 1000000 руб.

Залог - авто (остается у владельца)

Срок займа - от 2 до 24 месяцев

Процентная ставка - 26% если автомобиль и ПТС хранятся в Банке, 28% если автомобиль остается в Вашем пользовании (ПТС хранится в Банке)

Сумма займа - от 100000 до 1000000руб.

Срок займа - от 1 до 5 лет

Залог - автомобиль

Процентная ставка - от 19% годовых

Требования: Гражданство РФ, возраст от 21 года, автомобиль не старше 10 лет

Сумма займа - до 1000000руб.

Срок займа - до 18 месяцев

Залог - автомобиль

Процентная ставка - от 4,1% в месяц

ГЕО - Москва и МО

Автомобиль остается у Вас

Сумма займа - от 100000 до 1000000 руб.

Срок займа - до 12 месяцев

Залог - ПТС

Процентная ставка - 7,25% в месяц

Автомобиль остается у Вас

Сумма займа - от 10000 до 500000 руб.

Срок займа - до 90 дней

Залог - ПТС

Процентная ставка - 5,99% в месяц

Автомобиль остается у Вас

ГЕО - Новосибирская область, Омская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай

Для оформления кредита под залог ТС нужно представить кредитору следующие документы:

- согласие второй половины, если человек находится в браке (документ должен быть нотариально заверен);

- паспорт самого ТС;

- паспорт владельца авто;

- водительские права заемщика;

- регистрационные документы ТС;

- оценка авто;

- ИНН.

Документы - паспорт и ценные бумаги

Категорически запрещено предоставлять паспорт гражданина России в залог. Ведь согласно Положению о паспорте гражданина РФ, каждый гражданин обязан бережно хранить данный документ. То есть передача кому-либо документа, удостоверяющего личность и гражданство, является нарушением закона (см. Займ по паспорту).

Пункт 22 все того же положения гласит, что изъятие данного документа также исключается, если только это не предусмотрено законом. Но, залог в этом списке разрешений, точно не числится.

Также исключается хранения паспорта в виде залогового документа. И хоть такой вид займа и существует, но это незаконно и чрезвычайно опасно для заемщика.

Заем документов приравнивается к тому же залогу прав. По другому, это подтверждение о полной передаче кредитору в виде обеспечения по кредиту или ссуде права на использования или владения.

В роли таких документов вполне могут быть:

- любые объекты интеллектуальной собственности, в том числе изобретения и патенты, а также авторские права.

- документы, подтверждающие право владения имуществом.

Но, в таком случае внести в качестве залога данные документы может исключительно владелец.

Залог ценных бумаг – это один из самых популярных видов обеспечения кредита. В этом случае список необходимых документов для залога регулируется Положением о ведении реестра владельцев именных ценных бумаг, которые в свою очередь одобрены постановлением ФКЦБ РФ от 02.10.97г. №27.

Пункт 7.6.1 гласит, что для обременения ЦБ залогом нужны ниже перечисленные документы:

- договор залога (но кроме оригинала, должна быть нотариально заверенная копия);

- залоговое распоряжение (которое передается регистратору);

- паспорта обоих участников договора;

- письменное соглашение участников долевой собственности, на залог ценных бумаг;

- договор займа, при условии отсутствия договора залога (оригинал или хотя бы нотариально заверенная копия).

Передача ЦБ, уже оформленных в виде залога выполняется регистратором, на основании передаточного распоряжения, утвержденного и подписанного заемщиком.

Право залога обязательно фиксируется:

- путем записи об обременении в лицевой счет заемщика;

- внесением записи в лицевой счет кредитора.

Ювелирные изделия

Легче всего оформить кредит под залог каких-нибудь драгоценных металлов. Ведь все, что для этого необходимо, так это наличие драгоценных изделий, удостоверение личности (паспорт или какой-нибудь другой документ), ну и, может быть ИНН.

Оценка, предложенных украшений, обычно производится кредитором. Сумма кредита напрямую зависит от веса драгоценного металла и, конечно же, пробы. Соответственно, чем выше, указанная на драгоценном металле проба, тем большую сумму сможет предложить кредитор.

В большинстве случаев само изделие не играет какой-нибудь роли, в основном кредиторы учитывают исключительно вес и пробу.

Под залог драгоценных камней и металлов, в основном предоставляют займы частные кредиторы и ломбарды.

Оборудование и спецтехнику

В большинстве случаев, таким образом, получают необходимую сумму юридические лица и частные предприниматели. Для оформления займа под залог спецтехники или какого-нибудь оборудования заемщик должен предоставить, следующие документы:

- залоговое имущество, приобретенное обязательно честным путем. Это должны подтверждать документы на право собственности, будь то оборудование или техника;

- документ, подтверждающий личность заемщика;

- заверенное нотариусом разрешение владельцев, на оформление залогового имущества;

- свидетельство о государственной регистрации специальной техники;

- технический паспорт на залоговое имущество.

Оформить залоговое имущество, в качестве которого выступает техника или оборудование можно двумя способами:

- оформление залога права (залоговое имущество остается в распоряжении владельца);

- предоставление в залог самого имущества и передача его кредитору на хранение.

Мебель и бытовую технику

Ситуация с получением ссуды или кредита под залог мебели или бытовых приборов очень распространенная и простая. Ведь от заемщика требуется лишь удостоверение личности, послужить которым может паспорт или любой другой документ.

На предоставляемое в качестве залога имущество необходимо иметь не только документы, но и все имеющиеся в наличии аксессуары:

- технические паспорта на технику;

- инструкции по правильной эксплуатации;

- чеки из магазина;

- упаковочную тару в целом состоянии;

- гарантийные талоны.

Можно получить кредит и без всех вышеперечисленных документов, но сумма будет немного меньше, от желаемого объема. Для большинства кредиторов вполне достаточно того, чтобы предоставляемая техника в качестве залога была ликвидной (то есть обладала приличным внешним видом и была в рабочем состоянии).

Оформление займа

Оценка залога

Оценка стоимости, является обязательной процедурой, для того чтобы узнать реальную рыночную цену залогового имущества. Ведь от этого будет зависеть тело кредита, а также сроки процентной ставки.

Оценка имущества выполняется по согласию двух сторон. Если же обе стороны не разбираются в предоставленном залоговом имуществе, то к этому вопросу привлекается эксперт. Но, вполне возможно обойтись и без услуг специалиста.

В некоторых случаях оценка является обязательной, особенно если имущество принадлежит правовому публичному образованию (статья 8 ФЗ от 29.07.98г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности»).

Оценочная цена залогового имущества – это, прежде всего, основа для установки цены залогового имущества и в дальнейшем является ориентиром для назначения тела самого кредита (пункт 2 статьи 344, пункт 1 статьи 945 ГК РФ, пункт 4 части 2 статьи 54 ФЗ от 16.07.98г. №102-ФЗ «Об ипотеке»).

Никакого отношения на реализацию залогового имущества оценочная стоимость не имеет. Огромное значение оценочная цена имеет в случае судебного разбирательства, так как именно от нее будет отталкиваться суд, рассматривая дело о взыскании.

Договор залога

По статье 331 ГК РФ, поводом для оформления залога может послужить договор между кредитором и клиентом. Но, по закону, имущество в залог может предоставить не только непосредственный клиент, но и третье лицо, являющееся хозяином данного имущества.

Для обеспечения и выполнения будущих обязательств, ГК РФ разрешает составление договора залога.

Но, несмотря на подписание данного договора, юридически залоговые отношения начинаются лишь после подписания обеими сторонами договора займа, который и является основным.

В договоре залога необходимо указать следующее:

- условия, то есть сроки, сумма и обязательства обеих сторон;

- что является залогом в данном договоре;

- отсылка к основному договору обязательства;

- реквизиты обеих сторон, участвующих в договоре;

- порядок продажи имущества, являющегося залогом (только по согласованию сторон).

Данный договор должен заключаться исключительно в письменной форме, но можно в простой форме. Заверять нотариусом данный договор не обязательно, только если кредитор на этом настаивает. За исключением обязательных случаев.

Форма договора, а также его составление регулируется статьей 339 ГК РФ. При несоблюдении пунктов данной статьи, договор может считаться просто недействительным.

Государственная регистрация залога

В обязательном порядке должен регистрироваться договор залога (статья 339 ГК РФ), в следующих ситуациях:

- в случае, если залогом является банковский счет или ценные бумаги;

- также, если право владения должно быть в обязательном порядке утверждено государственной регистрацией (например, недвижимость).

Договор займа

Соглашение, которое заключается между кредитором и клиентом именуется договором займа. Именно по данному договору одна сторона финансирует другую сторону.

Ну, а вторая сторона, в лице клиента, обещает вернуть полученные финансы (как минимум тело кредита, если сумма предоставлялась под ноль процентов годовых), или с процентами, если таковые обозначены в договоре.

Основные пункты договора:

- условия, по которым будет передаваться залоговое имущество;

- основание договорных отношений (сумма займа и залог);

- условия, на основании которых производится займ;

- обязанности обеих сторон, участвующих в договоре;

- права данных сторон;

- особые условия (если таковые имеются);

- реквизиты участвующих в договоре сторон.

Оформляется договор займа под залог в письменной форме только тогда, когда размер займа больше десяти минимальных окладов и считается легитимным только после передачи денежных средств (статья 802 часть 2 ГК РФ).

Образцы договоров

Все договора залога и займа оформляются кредитором, но только после предварительного согласования всех деталей с заемщиком. Они могут не иметь существенных отличий, ведь многое зависит от индивидуальных условий предоставления кредита. Но, при любых вариантах, пункты договора не могут противоречить законам России.

- Образец договора залога помещения.

- Образец договора о залоге ЦБ.

- Образец договора займа под залог имущества.

- Образец договора залога техники.

Залог – это один из самых популярных видов обеспечения выданной ссуды. Ведь в таких случаях кредитор готов предоставить заемщику большую сумму, так как уверен в том, что получит свои средства обратно. Для клиента же – прекрасная возможность получить необходимую сумму денег на вполне доступных, а иногда и выгодных условиях (под минимальные проценты).

Конечно, банки предлагают значительно выгоднее условия, чем частные кредиторы или некоммерческие организации, но тут все гораздо проще и значительно быстрее. Ведь НКО не предъявляют завышенных требований при оформлении договора, в отличие от банковских учреждений, которым необходимо предоставить массу различных документов.

Заем под определенный залог является более доступным, так как клиент меньше переплачивает средств по обслуживанию кредита. Но, содержит в себе большие риски, поэтому не стоит оформлять такой вид займа, если нет полной уверенности в том, что сможете своевременно его погасить вместе с процентами.

Кредит в Банке Жилищного Финансирования под залог квартиры, один из самых выгодных на российском рынке кредитования. Кредит до 8 млн. рублей сроком до 20 лет, можно взять с минимумом документов. Случается, в жизни каждого возникают финансовые проблемы, когда нужна сразу крупная сумма, но в наличие есть только недвижимость.

Подробнее

Финансово-кредитные организации в большинстве случаев не требуют обеспечения по займу в виде залогового имущества. Но что касается ипотеки и займов на развитие бизнеса, то шанс, что заемщику придется предоставить залог, возрастает в разы.

Подробнее

Располагая любым объектом недвижимого имущества, например, квартирой, потенциальный заемщик может рассчитывать на предоставление гораздо более крупной суммы денежных средств чем тот, кто не имеет такого залога. Причем в этом случае намного проще получить кредит наличными.

Подробнее

Сегодня банки предлагают своим клиентам максимально выгодные условия по кредитам. Одним из таких кредитных предложений является кредит под залог недвижимого имущества. Если у вас в собственности есть квартира и вам отказали в выдаче обычного кредита, вам стоит внимательно присмотреться к данному предложению и попробовать

Подробнее

Восточный Экспресс Банк является одним из немногих кредитных учреждений, предлагающих лояльные условия кредитования с минимальными требованиями к своим клиентам. В настоящий момент банк предлагает ряд кредитных программ, но особое внимание стоит обратить на кредитную программу под залог недвижимого имущества.

Подробнее

Ни для кого не секрет, что для того, чтобы получить наибольшую сумму в кредит, заемщику необходимо предоставить какое-либо обеспечение. Большинство банков отдает предпочтение поручительству, однако заемщикам порой не так просто отыскать человека, который не только захочет помочь, но и подойдет по всем требованиям банка.

Подробнее

Ломбардный кредит – это кредит под залог личного имущества заемщика или его имущественных прав, который предоставляется банком (кредитором) в виде строго определенной суммы. Предметом залога может быть любой имущественный актив заемщика. Главное требование к нему – быстрое получение кредитором, денежных средств, при продаже, в

Подробнее

Если вы являетесь собственником квартиры, а также хотите получить займ под залог на относительно крупную сумму (миллионы рублей), то существует довольно неплохой вариант. В настоящее время имеется возможность оставить свою квартиру в залог под маленький процент и получить соответствующий кредит. Более подробно, о том, как всё

Подробнее

Как известно именно залог является гарантией возврата кредита. Если же этого не случится, то залоговое имущество, например квартира, становится собственностью кредитора. Если в кредит дается большая сумма, то залоговое имущество должно соответствовать этой сумме. Выдать займ под залог квартиры могут не только кредитные

Подробнее

Жизнь простых людей и юридических лиц стала значительно проще, так как появилась возможность быстро получить необходимую сумму денег и таким образом, решить свои финансовые проблемы. Займ под залог недвижимости выгоден обеим сторонам, так как клиент получает необходимые средства, а кредитор залог, благодаря которому может быть

Подробнее



СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

КОМУ ВЫДАЕТСЯ

ВИДЫ ЗАЙМОВ

ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

  • Nikola 17.07.2017
    SmartCredit (33)
    Хорошая организация! Буквально вчера взял займ, а там сейчас программа лояльности у них запущена. так вот, за то, что я вовремя вернул первый займ, второй получил со скидкой под 0,95%.
  • Варвара 17.07.2017
    Moneza (15)
    Подскажите, как работаю коллекторы в монезе, и есть они вообще у них? Просрочила выплату, пока нет возможности отдать, теперь переживаю, хотя пока быстро отдать долг не требовали.
  • Alinka 12.07.2017
    Profi Credit (10)
    У Вас не полная информация, на их сайте указано. что городов больше, я сама из Тольятти, а там еще есть Челябинск, Ульяновск, Саратов, Тверь, Екатеринбург и так далее. Хочу сказать спасибо компании за понимание и предоставленные деньги.
  • Valeria 10.07.2017
    Konga (30)
    Взяла займ в conga, одобрили быстро, а вот оформление заявки - это ужас. Я к тому, что так, например, где-то находясь, заполнить с телефона будет сложновато. И дело не в потраченном времени, а в данных которые надо помнить (паспортные, СНИЛС, инфу о карте). Потом спишут немного денег, чтобы карту подтвердить, у меня 6,38 руб списали, но потом вернули.

    Короче за скорость получения денег плюс, а за заявку минус. Неужели нельзя придумать так, чтобы нажал пару раз кнопку и все?
  • Маринка 05.07.2017
    Деньги Сразу (6)
    Советую подумать прежде чем обращаться к ним. Брала у них в долг не один раз. Всегда возвращала вовремя. Тут случилось, что потеряла работу и не могу выплачивать точно в срок. Сообщила им об этом, чтобы в суд не подавали и решили это как-то мирно. Но фиг там, пишут постоянно смс с угрозами.
  • РубльВам 04.07.2017
    Рубль Вам (4)
    Уважаемый Юрий Родин! Если у Вас появились претензии к компании ООО "МКК "РубльВам", напишите в службу поддержки компании: support@rublvam.ru. Хотим уточнить, компания РубльВам не выдает кредиты, соответственно, Вы могли взять только займ. Св-во ЦБ РФ №001603935007649 от 22.03.2016. Список компаний, внесенных в реестр МФО, всегда доступен и его можно скачать на сайте ЦБ РФ.
    С уважением, техподдержка "РубльВам"
  • ViktorL 30.06.2017
    CreditPlus (11)
    Подскажите, как работают коллекторы creditplus? Образовалась просрочка в несколько недель, говорят, что будут взыскивать принудительно. Нужно оставить несколько номеров родных и близких. Тогда возможна реструктуризация долга. Но блин, при чем тут родственники? От долга не отказываюсь, хочу выплачивать частями. Кто сталкивался, чего от них ждать, напишите.