А сегодня, дорогие друзья, я хотел бы рассказать вам о вложениях в микрофинансовые (небанковские) организации, об коренных отличиях от банковских вкладов. А также о том, насколько это выгодно и оправдано.
Инвестиции в МФО и банковские вклады хоть и схожи, однако имеют ряд существенных отличий, на которые нельзя не обратить внимание:
1. Вложения в МФО дают доходность, в 1,5-2 раза превышающая таковую по любым депозитам (как-то раз видел предложения под 10-15% в месяц).
2. Риски растут пропорционально доходности. В один прекрасный момент вы можете придти к зданию и поцеловать замок. Плюс ко всему, вклады в МФО не гарантируются государством.
3. Свой депозит в МФО очень сложно изъять раньше срока, а деньги в один прекрасный момент могут понадобиться в большом количестве. В то же время договор банковского депозита можно расторгнуть в любой момент и это гарантируется законом.
4. Доходом с вклада в МФО придётся поделиться с государством, ибо это считается получением материальной выгоды. А вот с банковского депозита ничего платить не нужно, кроме случаев, когда ставка превышает ставку ЦБ на 5%.
Кстати говоря, в РФ вложить МФО менее 1,5 млн. рублей нельзя. Это запрещено законом! По идее это сделано с той целью, чтобы люди не шли на неадекватные риски.
Нужно понимать, что у банков имеются множественные источники доходов, у них целые линейки тех или иных услуг ( карты, доверительное управление, ПИфы, крупные займы и прочее). Если говорить об небанковских учреждениях, то у них практически единственный источник дохода – выдача микрозаймов под сумасшедшие проценты . А риск не возврата долга огромен. Ведь для того, чтобы взять такой кредит, нужен только паспорт. Вас практически не проверяют (официальные доходы, платёжеспособность). Контроль со стороны государства хоть и есть, но он скорее символический, ибо кредит выдается наличными, и депозиты принимаются живыми деньгами. А, как известно, наличный оборот очень трудно отследить. Подобные конторы чрезвычайно чувствительны к различным кризисам. Так как в кризис люди не могут платить по счетам, то вероятность краха огромна. А если такая фирма рухнула, то вы практически безвозвратно утеряете долю капитала. Да, при банкротстве идёт процесс реализации имущества МФО, однако с вкладчиками рассчитываются всегда в последнюю очередь, кроме того, имущества у МФО, как правило, очень мало.
А сейчас, я дам несколько советов о том, как снизить риски при вложениях в МФО:
1. Узнайте актуальную информацию об МФО, в которую вы собираетесь вложить деньги (распространённость на рынке, время работы).
2. Не гонитесь за сверхприбылью. Если вам предлагают заоблачные проценты – значит, у конторы не хватает средств, чтобы поддержать себя в непростой период. А иначе, зачем привлекать средства так дорого?
3. Посмотрите на процент по займам. Ведь чем они ниже, тем легче должнику вернуть средства в срок и тем меньше риска для МФО.
4. Почитайте отзывы других вкладчиков о сервисе, отношении, компетентности, обязательности, репутации.
5. Никогда не размещайте все финансы в одну контору. Это чревато последствиями.
Ясное дело, соблюдение этих советов не застрахует вас целиком и полностью, однако позволить снизить вероятность потерь.
Напоследок хочу сказать, что не стоит вкладывать весь свой капитал в сей инструмент. На мои взгляд, он является более рисковым, нежели доверительное управление на валютном рынке. В любом случае подобные вложения доступны только достаточно состоятельным инвесторам. Ниже приведена таблица с наиболее выгодными вкладами в МФО.
Вклады в МФО
 |
Сумма вклада - от 300000 руб. до 5 млн. руб. Процентная ставка - 24% Срок вклада - от 3 до 36 месяцев Оформление онлайн, возможность получать проценты ежемесячно или в конце срока |
|
 |
Сумма вклада - от 10000 руб. до не ограничено Процентная ставка - от 20% до 24,75% Срок вклада - от 1 до 12 месяцев Оформление онлайн, выплаты % ежемесячно, возможно частичное снятие средств, но не более 25% |
|
 |
Сумма вклада - от 1500000 руб. Процентная ставка - от 14% до 21% Срок вклада - от 6 до 24 месяцев Оформление онлайн, страхование вкладов |
