Инвестиции в МФО

Сегодня, микрофинансовые организации, занимаются не только выдачей займов, но и активно привлекают инвестиции. Инвестиции в МФО, довольно новое направление и сулит весьма неплохие дивиденды и правильном выборе той или иной компании для вклада.

Разобраться во всех рисках, перспективах, а так же узнать актуальные новости, предложения и отзывы по инвестициям в МФО, поможет наш раздел, посвященный именно этой теме.

Инвестиции - размещение капитала с целью получения прибыли, на худой конец сохранения своих денег. Инвестиции являются неотъемлемой частью современной экономики.

МФО принимающие вклады

Здесь мы будет публиковать предложения микрофинансовых компаний по вкладам. Все компании имеют высокий рейтинг надежности, и являются лидерами сферы микрокредитов.

Срок - 3/6/12/24/36 месяца

Ставка - до 27% годовых

Минимальная сумма - 250000руб.

Возможность ежемесячно получать прибыль

Рейтинг надежности - Высокий

ГЕО - Москва и область

Ставка - 28% годовых

Минимальная сумма - 10000руб.

Возможность ежемесячно получать прибыль

Рейтинг надежности - высокий

Виды МФО и что это такое

МФО всегда выделяются среди других финансовых структур своими лозунгами, обещающими предоставить денежные средства всего за 15-20 минут. Также, среди лозунгов МФО, можно услышать «Деньги до зарплаты», а также «Осуществи свою мечту»! В большинстве случаев такие организации располагаются в небольших помещениях, например в съемных офисах или местах с большой проходимостью людей.

Что же касается персонала, то здесь работает один менеджер и охранник. Конечно, в некоторых случаях бывают исключения, но в большинстве случаев такого количества персонала вполне достаточно для стабильной и бесперебойной работы МФО.

Такие организации предоставляют средства не только простым людям, но и предпринимателям, которым срочно необходимо решить финансовые проблемы. Кредитование в МФО характеризуется индивидуальным подходом к каждому клиенту и возможностью одобрения заявки и выплаты денежных средств, в течение получаса. Ведь тут не изучают всю подноготную потенциальных клиентов, а просто заключают договор, и выдают кредит. Из-за этого и проценты больше, чем в других финансовых учреждениях.

Работающие официально МФО, подлежат обязательному лицензированию в ЦБ, который и контролирует все происходящее в данных структурах. Но, не стоит полностью рассчитывать на контроль ЦБ, так как в законодательстве все равно есть лазейки, которыми успешно пользуются некоторые микрофинансовые организации.

Каждое государство в отдельности может выделять свои виды подобных организаций и соответственно все правила регистрации МФО. Среди всех этих структур выделяют:

  • различные кредитные общества;
  • фонды помощи предпринимательству;
  • кредитные агентства;
  • финансовые группы;
  • разные кредитные корпоративы;
  • кредитные союзы;
  • кредитные фирмы, компании и так далее.

Многие из перечисленных организаций финансируются непосредственно банковскими учреждениями, что дает возможность зарабатывать значительно больше. Примерно такое же количество МФО получает финансовые вливания за счет вкладов от населения. Данные вклады отличаются от банковских вкладов, но и сходства по некоторым условиям, тоже имеются.

Банковские вклады и инвестиции в МФО, в чем отличия

Потенциальных инвесторов привлекают инвестиции в микрофинансовые организации гораздо больше, чем в банковские учреждения, так как вклад размещается на более короткий срок, а процентная ставка гораздо привлекательнее, чем в банках.

Сравнение процентноставки по инвестициям в мфо и банках

  • Инвестиции в МФО отличают от банковских вкладов следующим:
  • Высокая прибыль. Доход от таких инвестиций превышает банковские вклады в два раза, а иногда еще больше.
  • Высокие риски. Финансовые вливания не страхуются государством, в отличие от банковских вкладов, чем и объясняется такой высокий процент риска. У вкладчика нет никаких гарантий относительно возврата вложенных средств в МФО.
  • Невозможно расторгнуть договор раньше указанного конечного срока. Ведь в банках такая функция предусмотрена на законодательном уровне (Стоит отметить, что в МФО довольно гибкие условия по срокам вклада).
  • Доход, полученный в виде процентов от вклада, в обязательном порядке облагается налогом. В банковских учреждениях такая потребность возникает лишь в отдельных случаях.

Кроме всего вышеперечисленного размер возможного вклада начинается с 1,5 миллиона рублей. Это сделано для того, чтобы люди, не обладающие определенными знаниями, не могли участвовать в сомнительных операциях. Таким образом, можно значительно сузить круг потенциальных инвесторов и оградить простых людей от такого вида инвестиций.

Вклады в МФО не могут стать основными инвестициями, так как обладают высокими рисками. Такие инвестиции используют в виде диверсификации, что помогает уменьшить количество желающих инвестировать в МФО. То есть для участия в подобных операциях нужно обладать приличным капиталом.

Рекомендации по инвестированию в МФО и возможные риски

Риски

Ни для кого не секрет, что доход МФО заключается исключительно в микрокредитовании населения. Ну, а учитывая, что менеджеры микрофинансовых организаций не производят полную достоверную проверку своих клиентов, то процент просроченных кредитов тут гораздо выше, чем в банковских учреждениях. В моменты мировых финансовых кризисов, число проблемных кредитов значительно увеличивается и может даже привести к банкротству некоторых финансовых организаций.

Не имея существенных финансовых доходов, как от вкладчиков, так и от заемщиков, МФО уже в скором времени может стать банкротом. Именно это является самым большим риском для любого инвестора МФО, так как в случае банкротства инвестор потеряет все свои средства, вложенные в данную финансовую организацию. Конечно, есть процедура ликвидации, по которой инвесторы должны получить все или только часть своих средств обратно. Но ведь для этого должно быть имущество, которого в большинстве случаев просто нет.

Поэтому, приняв решение о финансировании МФО, необходимо подойти к данному вопросу чрезвычайно серьезно. Но, сделать это не так-то просто, так как подобные организации не показывают свою финансовую отчетность никому.

После всего вышесказанного, можем предложить несколько советов, которые помогут уйти от финансовых потерь или, по крайней мере, минимизировать их.

  1. Необходимо постараться найти всю доступную информацию о работе выбранной МФО. В частности изучить опыт работы, гарантии и, конечно же, активы.
  2. Изучить все данные об учредителях. Эту информацию можно попросить в самой организации. МФО можно будет считать надежной, если среди учредителей будут не только частные лица, но и различные финансовые структуры, а также банковские учреждения.
  3. Проанализировать прибыль финансовой организации. Желательно выбирать оптимальные организации и не выбирать МФО с чрезмерно высокими процентными ставками.
  4. Тщательно изучите кредитные предложения. Ведь привлекательность кредитов непосредственно влияет на прибыль МФО, а соответственно можно будет получить прибыль от инвестиций в данную организацию.
  5. Необходимо непредвзято сравнить выбранную организацию с другими МФО. Ознакомиться более детально со всеми показателями данных организаций можно во всемирной паутине. Желательно использовать одновременно как минимум три источника по рейтингам.
  6. Помогут в выборе и отзывы об организациях. Причем не стоит выслушивать, только одну сторону, лучше всего узнать мнение обеих сторон.

Можно подвести итоги всего вышесказанного и предложить наиболее подходящий вариант для инвесторов, решивших связать свою судьбу с финансовыми организациями: обязательно страхуйте подобные вклады в СК. Это конечно скажется на прибыли, но зато инвестор будет иметь больше шансов, получить свои средства обратно. Только таким образом, можно будет защитить вклад на сумму 1,5 миллиона, а в некоторых случаях и гораздо больше.

Видео - перспективы инвестиций в МФО

Кредитно-потребительский кооператив "Импульс Финанс" входит в состав группы компаний "Импульс", которая существует уже 10 лет. Кооператив входит в ТОП-20 самых стабильных финансовых организаций Москвы. Компания предлагает 27% годовых по вкладам.

Подробнее

Очень интересные данные опубликовали «Известия». По их информации интерес людей к вкладам в микрофинансовые компании вырос в 1,5 раза, это объясняется снижением ставок по банковским вкладам.

Подробнее

Банковские организации страхуют лишь 1,4 млн рублей. А как быть тем, кто хочет вложить больше, скажем 1,5млн. рублей? Далее – пять вариантов, предоставляющих возможность получения высокого дохода при вложении существенных сумм.

Подробнее

В прошлом году отмечалось регулярное падение ставок. На сегодняшний день в банковских учреждениях можно оформлять доход в размере 8-9% годовых. Далее о том, какая судьба уготована вкладам в текущем 2017 году.

Подробнее

MoneyMan, первая и крупнейшая компания онлайн-микрокредитования в России, объявляет о запуске нового доходного инвестиционного продукта.Проводя индивидуальную работу с каждым из инвесторов, исходя из их чаяний потребностей, MoneyMan ввел новый инвестиционный продукт на срок 3 месяца по ставке 15% годовых в рублях

Подробнее

Кризис идет полным ходом, и по мнению большинства специалистов тенденция к спаду экономики продолжится и дальше, в 2017 и 2018 годах. Оценки экспертов расходятся, одни, чуть ли не предрекают скорый дефолт, другие более оптимистичны, если можно так сказать, и говорят о медленной, но все же тенденции к снижению благосостояния

Подробнее

Мы все знаем, что инвестиции – это риск. Нас привлекает возможность заработать большие деньги на акциях, недвижимости или валютном рынке, но останавливает страх потерять все накопления. Как показал кризис, далеко не всегда хранить деньги под матрасом или даже на обычном счету в банке, безопасно.

Подробнее

В закон «О несостоятельности (банкротстве)» внесут новую статью, которая устанавливает специальный порядок удовлетворения требований инвесторов МФО в случае ее банкротства. Законопроект, увеличивающий размер займа для бизнеса с 1000000 до 3000000 рублей принят во втором чтении.

Подробнее

Статистика показывает, что в последние месяцы наше доверие к банкам несколько возросло и мы готовы вверять им свои вклады на более длительные сроки. Если у вас есть желание и возможность начать делать накопления, но вы не знаете, какой банк и вид депозита выбрать, и не хотели бы прогадать, наша статья может показаться вам

Подробнее

ГК "СБЕРФОНД" запускает новый инвестиционный продукт для владельцев крупных инвестиций. Вложить можно суммы от 1,5 млн. рублей по программам "Премиум" и "Премиум+" на срок до 12 месяцев.

Подробнее

Компания «Быстроденьги», лидирующая по объему выданных займов среди всех микрофинансовых организаций, запускает новый продукт – инвестиционный займ для частных инвесторов.

Подробнее

Правительство РФ в ближайшем будущем может снизить ответственность АСВ путем снижения страховки по вкладам до 90% от суммы депозита или частичного отказа от страхования процентов. Пока что рассматривается целесообразность таких шагов.

Подробнее

Законопроект, который касается денежной компенсации вкладчикам, чьи сбережения обесценились из-за падения рубля, поступил в Госдуму на рассмотрение 12 марта. По условиям законопроекта, рублевые депозиты, которые либо были закрыты в прошлом году, либо еще действовали на 31 декабря, будут переоценены, опираясь на изменение курсы

Подробнее

Компания «Домашние деньги», лидер российского рынка микрофинансирования, зафиксировала рост интереса к размещению денежных средств со стороны инвесторов, обычно инвестирующих в IT-компании.

Подробнее

Средняя максимальная ставка топ-10 банков РФ по рублевым вкладам населения за первую декаду марта выросла до 13,85%. Такие данные раскрыты на сайте ЦБ РФ. За вторую и третью декады февраля средняя ставка держалась на уровне 13,84%.

Подробнее



СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ВИДЫ ЗАЙМОВ

  • Экспресс займ
  • Для бизнеса
  • Под залог Недвижимости
  • Под залог Авто
  • Под залог ПТС
  • Без отказа
  • Беспроцентный
  • От частного лица
  • Наличными
  • До зарплаты
  • По паспорту
  • Долгосрочные
  • С моментальным решением
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • BoyAlex 23.01.2018
      Platiza.ru (17)
      Вообще-то займы – это довольно плохая и опасная вещь. Напоминает кредит, особых различий нет. Так вот. Оформил я там заявку, мне перезвонили на дополнительный номер – вместо основного.

      Ждал примерно 10 минут. Получил уведомление, что необходимо выслать им отсканированный паспорт. Выслал, получил одобрение на выдачу 10 000 рублей. Радостный я выбрал перевод на карту, но сперва ее нужно было подтвердить.

      Делают они это таким образом – снимают с карты маленькую сумму, чтобы клиент вписал ее в форму проверки. Могут забрать от пары копеек до 10 рублей. Воспользоваться виртуальной картой не получится – система укажет на ошибку. Если допущена просрочка (3 дня) – начинают начислять проценты и названивать.

      Просрочка составила более 20 дней? Ждите звонков от коллекторов – уже с угрозами и нецензурной речью. Так что лучше перед тем, как брать займ, провести оценку всех плюсов и минусов, своей ситуации. И продумать – как будете гасить.
    • Тринити 23.01.2018
      Vivus.ru (14)
      Расскажу о своем опыте оформления займа в компании Вивус. Возникли непредвиденные финансовые трудности, потребовались деньги, причем очень срочно. Не было времени выбирать, поэтому сразу же по запросу в интернете наткнулась на подобные организации с микрозаймами.

      Начала заполнять анкету, но, по каким-то причинам, не получилось с первого раза. Пока искала следующий вариант, мне позвонили из Вивуса и предложили все оформить по телефону. Видимо, я успела ввести номер при регистрации у них на сайте. Диалог занял несколько минут, успели обсудить все сроки и условия.

      Уже через полчаса мне подтвердили выдачу денег. Перевод был на Киви. Конечно, проценты просто огромные, но мне удалось вернуть все вовремя. После этого еще пару раз пользовалась их сервисом, продлевала, вносила платежи всегда вовремя. Главное – чтобы было понимание того, что всегда нужно рассчитывать свои возможности и не допускать просрочек.
    • Малой 20.01.2018
      Займ Экспресс (3)
      К достоинствам МФО «Займ-экспресс» могу отнести очень быстрое оформление без лишних документов и звонков работодателю. Недостаток один – надо ждать, пока наличные деньги появятся в офисе.

      Хочу рассказать о своем опыте обращения в микрофинансовую организацию. Срочно понадобились деньги и я, отправил заявку на получение займа в размере 10 тысяч рублей через интернет. Сотрудники фирмы связались со мной по телефону, уточнили мои паспортные данные и, тут же было принято положительное решение по займу в размере 5 тысяч рублей. Сумма такая, потому что я новый клиент.

      Очень понравилось обслуживание в офисе. Все сделали буквально за несколько минут. Удивлен, что не нужно указывать дополнительные контактные лица для связи. Не очень хочется, чтоб трезвонили всем, что я нуждаюсь в деньгах.

      Слышал раньше от знакомых, что выдают деньги даже должникам. Все понравилось кроме одного. В отделении не всегда есть достаточная сумма наличных денег для того, чтобы выдать займы. И иногда приходится ждать. Здесь было бы удобнее пользоваться онлайн переводами на карту или через системы денежных переводов. А так все супер, я доволен, рекомендую всем «Займ-экспресс».
    • Валерия 20.01.2018
      Микроклад (55)
      Ужасная организация, в которой работают грубые и невоспитанные сотрудники, которые нарушают законы, и нерабочая горячая линия.
      Я была вынуждена обратиться в эту организацию в силу некоторых обстоятельств. И очень жалею, что выбрала именно эту фирму. В мае прошлого года оформила займ на 4 тысячи рублей. Срок займа был 1 месяц. Сумма переплаты составляла 2800 рублей. В день оплаты у меня украли мобильный телефон, к которому был привязан личный кабинет. Я попыталась дозвониться в службу поддержки, но мне никто не ответил. Соответственно я вышла на просрочку. После этого началась атака в соц. сетях и по телефону моим родственникам и знакомым. Ужасная рассылка друзьям с информацией о том, что я должна денег. В общем, я им позвонила, узнала номер договора. И тут же погасила займ. А через пару дней мне прислали уведомление о том, что мне одобрен новый займ.
    • Я это Я 17.01.2018
      Vivus.ru (14)
      До момента знакомства с Вивус я уже неоднократно пользовался услугами микрофинансовых организаций, поэтому неплохо знаю, как они работают. При подаче заявки мне сразу одобрили займ, причем на максимальный лимит. Мне предложили 15000 рублей, которые я и взял. Изначально все заполнял на сайте, а потом перешел на мобильное приложение, через которое удобно все отслеживать.

      Именно через мобильное приложение я осуществлял пролонгацию и связывался со службой поддержки сервиса. Интерфейс достаточно эргономичен. Туда добавили только все необходимое, чтобы не перегружать, поэтому разобраться сможет даже человек, далекий от техники.

      Есть у этой МФО и минусы. Главный – это их звонки за два дня, чтобы переспросить, все ли у меня нормально с оплатой. Ведь у них есть данные о том, что я постоянно пользуюсь их услугами, какой смысл в таких звонках? Такой подход немного напрягает, но, по сути, не вредит никак.

      Чтобы продлить займ или погасить его полностью, можно использовать банковскую карту или электронные кошельки. Я пользуюсь Киви, поскольку Вивуса в моем интернет-банке нет, что не совсем удобно. В общем, сервис мне нравится, все удобно и современно. Если убрать их назойливые звонки перед днем оплаты, все было бы очень близко к идеалу. А так – есть, к чему стремиться.
    • Kotis 17.01.2018
      Честное слово (15)
      У меня есть, с чем сравнить, и скажу, что эта организация по кредитованию онлайн достаточно положительно выделяется среди аналогов. При том, что проценты у них вполне сносные, если вы часто берете займы, то со временем ставка будет снижаться. А лимит средств, на которые вы можете рассчитывать, будет увеличиваться.

      Не скажу, что оформление было мгновенным, но оно не заняло много времени. Что смутило – это необходимость выслать им фотографию карточки. При этом они пару раз отклоняли снимок из-за качества, но потом все приняли. Деньги пришли быстро, весь заданный период меня никто не беспокоил. Единственное что, за несколько дней до истечения срока пришло смс с напоминанием.

      Что хочу сказать. На сайте у них часто вижу акции и прочие преимущества, которые позволяют неплохо сэкономить постоянным клиентам. В целом могу посоветовать эту организацию тем, кто адекватно понимает разницу между кредитами и микрозаймами, и может позволить себе это.
    • Директор Пляжа 17.01.2018
      OneClickMoney.ru (39)
      Как и многие другие МФО, эта компания выдает деньги прямо на вашу карту. Однако, в отличие от большинства организаций, с которыми я сталкивался раньше, тут мне навязали дополнительную услугу страхования, за которую я заплатил 250 рублей. Кроме того, при возврате, как оказалось, необходимо выплатить еще какую-то комиссию, которая составляет более 100 рублей. Короче, кроме и так немаленьких процентов, вы еще выплатите им дополнительные платежи, которые зависят от изначальной суммы. Так что решайте сами, стоит ли брать тут займ. Я лично для себя сделал логичные выводы о данной компании.
      Уточню, возможно сейчас не так, брал в прошлом году.