Во сколько обойдется переписать испорченную кредитную историю

Кредитная историяЕсли вы когда-либо брали кредит в банке и имели просрочку или неуплату платежей по кредитным договорам более 3 месяцев, то вам сложно будет получить положительный ответ на новый кредит. Банки не любят давать деньги заемщикам, у которых плохая кредитная репутация. Нужно понимать, что, прежде чем выдать заем, банк рассматривает поданную клиентом заявку и обращается в объединенное кредитное бюро.

Если верить данным ОКБ (кредитного бюро), то в 2016 году из числа всех заемщиков, которые взяли деньги в банках, имели просроченную задолженность более 3-х месяцев только 2,5%, а 4,9% уже имели такие проблемы ранее. Примерно третья часть всех обращающихся в банк за кредитом получают отказ из-за негативной кредитной истории.

Если заемщик имеет плохую репутацию, но ему необходимы деньги, он должен понимать, что даже если банк и согласится выдать кредит, условия будут не очень выгодными для него:

- повышенные процентные ставки;

- требования по привлечению поручителей;

- необходимость залога.

Таким образом банк старается обезопасить себя от возможных проблем с уплатами в дальнейшем. Кроме того, некоторые финансовые организации в принципе не выдадут заем клиенту, у которого были просрочки в прошлом. Придется посетить не один банк, пока найдется такой, который выдаст заем, но условия будут жесткими.

Узнать свою кредитную историю, можно в сервисах указанных по ссылке.

Как все исправить?

Варианты изменить ситуацию с негативной кредитной репутацией есть. Можно вернуть доверие банков и получать кредиты на общих основаниях.

1. От сервиса онлайн-займов «Робот Займер». Нужно получить небольшие кредитные суммы и выплатить их в срок и без просрочек. Процентная ставка по таким займам будет составлять 0,63-2,2% в день и зависит от срока. 15 дней – это минимальный срок для улучшения ситуации с кредитной историей.

После успешной выплаты кредита улучшения отразятся в базе БКИ (бюро кредитных историй). Новая история платежей, которые были внесены своевременно, улучшит кредитную репутацию. Такие услуги предлагают на своих сайтах многие онлайн-общества и даже некоторые банковские организации.

2. Бюро кредитных историй «Эквифакс» предлагает свой вариант для поднятия рейтинга кредитной репутации под названием «Идеальный заемщик». На сайте вводится срок, в это время повышается репутация и скоринговый балл до 999, который должен быть достигнут. Автоматически производится подсчет нужных займов и выдается список.

3. Совкомбанк предлагает свой алгоритм восстановления кредитной репутации, который состоит из 3-х этапов. Им поделился сотрудник отделения банка. Вначале клиент получает карту Masterсard Gold, заплатив за нее 4999 рублей, оформляется кредит сроком на 3-6 месяцев под 40% в год на ту же сумму в счет оплаты за карту плюс страховку на 50000 руб. от несчастного случая. Важно, что кредит погасить досрочно нельзя. Переплата за 3 месяца составляет примерно 1000 рублей.

МФК Лайм Займ и МФО Платиза также предлагают программы по улучшению КИ.

После погашения первого займа банк дает еще один кредит на 6 месяцев с такой же процентной ставкой на 10000 рублей, зачисляя деньги на карту. Его необходимо снять на протяжении 25 дней и гасить равными частями в течение 6 месяцев, переплатив около 2000 руб. Третий этап заключается в том, что банк выдает 30-40 тыс. рублей, но ставка процентов понижается и составляет 29% при зачислении на карту или 39% при выдаче кредита наличными. При такой схеме срок восстановления кредитной истории составит 15 месяцев.

Что получается после применения схем

По словам сотрудников бюро кредитных историй, у 60% людей, которые воспользовались схемой «Эквифакса», скоринговый балл возрос. Даже у заемщиков с самой плохой ситуацией балл вырос в два раза.

Согласно статистике, предложение такой услуги пользуется популярностью. В 2016 году 8% заемщиков брали заем для улучшения своей кредитной репутации. 30% из числа обратившихся были те люди, которые на протяжении месяца получали отказы в банках.

По данным MoneyMan, количество обратившихся клиентов в сервисы по онлайн-кредитованию в 2016 г. для улучшения кредитной истории составило 5,3%. И это на 0,6% больше, чем в предыдущем году.

ОКБ сообщает, что на протяжении трех последних лет 5% клиентов, которые допустили просрочку платежей более 90 дней, после улучшения своего кредитного рейтинга при помощи онлайн-кредитования вновь получили займы в банках примерно спустя 8 месяцев после оформления кредита. Нужно сказать, что в число банков, которые выдают кредиты исправившим кредитную историю людям, есть и те, кто входит в ТОП-30. Статистика говорит, что 50% таких кредитов составили кредитные карты, 44% – наличные и 6% – POS-кредиты.

Банкиры говорят, что принимают заявки от клиентов, исправивших свой кредитный рейтинг, однако выдвигают к ним дополнительные требования. Например, если заемщик просрочил более 3 платежей, то ему для исправления своей кредитной истории придется платить исправно не менее 3-х лет. Представитель «ВТБ 24» говорит, что при принятии решения скоринговая оценка учитывает исторические просрочки, а это приводит к увеличению стоимости кредита для такого клиента.

Банк «Хоум кредит» говорит, что они готовы не принимать во внимание просрочку по платежам, однако будут некоторые оговорки. К примеру, если такая просрочка была небольшая по сумме, клиент погасил долг и оплачивает все свои кредиты с тех пор исправно в срок.

Банк «Тинькофф» учитывает факт при рассмотрении обращения, что проблемный кредит клиент оплатил, даже если это заем в МФО (микрофинансовой организации). Но непонятно, будет ли это как-то влиять на положительное решение в отношении кредитования такого клиента или нет.

А вот «Русский стандарт» категорически не дает кредиты заемщикам с плохим кредитным рейтингом, даже если просрочка случилась давно. Однако это не касается клиентов этого банка. «Промсвязьбанк» готов выдавать займы при отсутствии просроченных платежей за последние два года.

«Совкомбанк» выдаст заем исправившемуся клиенту в пределах суммы 100000 рублей под 12-36% в год, ставка зависит от необходимой суммы кредита и его срока.

Проанализировав ситуацию, каждый заемщик сам принимает решение, нужно ли ему тратить время, неся дополнительные затраты для исправления своего кредитного рейтинга. Лучший способ улучшить свою кредитную репутацию – это ее не портить!

Для справки

Согласно статистике ОКБ, на 1 февраля текущего года не оплатили свои обязательства по кредитам около 10,6 млн клиентов. ОКБ имеет в своей базе данные о 66,5 млн заемщиках в 600 банках России, среди которых находится и Сбербанк, к тому же МФО и компании, занимающиеся страхованием.

Автор статьи:

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив