Как узнать свою кредитную историю


Согласно российскому законодательству, в частности, федеральному закону №218 «О кредитных историях», принятому в 2004 году, каждый человек имеет право узнать свою кредитную историю бесплатно. Правда, сделать это можно только один раз в год.

Сегодня мы поговорим о том, как проверить КИ, в том числе онлайн, через интернет. Информация будет полезной не только тем, кто планирует обратиться за помощью в банк, но и всем остальным людям. А почему, читайте ниже.

Советы по самостоятельной проверке КИ

Хранение КИ

Функцию хранения КИ выполняют так называемые бюро кредитных историй (БКИ). В нашей стране их более 20. Однако самыми крупными, теми, которые ведут более 90% своего рода досье на людей как заемщиков, являются:

1. ОКБ. Относится к Сбербанку.

2. НКБИ. Относится к практически всем средним банкам и крупным микрофинансовым организациям (МФО).

3. Эквифакс. Относится к Хоум Кредит Банку.

4. Русский стандарт. Относится к банку с одноименным названием.

Для того чтобы проверить кредитную историю, потребуется сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Там дадут справку, в которой можно будет посмотреть, к какому из БКИ вы относитесь – ОКБ, НКБИ, Эквифакс, Русскому Стандарту или другому. Заказ этой справки осуществляется по специальному коду. Найти его можно на кредитном договоре.

Отправить заявку ее можно двумя способами:

1. На официальном сайте ЦККИ.

2. На официальном сайте Банка России.

Лучшие способы узнать свою кредитную историю

После того, как будете знать, в каком БКИ находится КИ, переходите к непосредственной проверке кредитной истории. Выбирайте один из этих способов.

Обращение напрямую в БКИ

Обращение напрямую в БКИ может быть:

1. Путем личного визита в один из офисов.

2. Направив телеграмму на адрес одного из офисов.

3. Онлайн по паспорту. Если, конечно же, есть такая возможность. Например, для того чтобы узнать кредитную историю онлайн по паспорту в Эквифаксе, необходимо создать личный кабинет.

БКИ оказывает и другие услуги. Самыми популярными являются:

1. Присвоение или изменение специального кода. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации.

2. Оформление справки о всех БКИ, в которых есть КИ. Это актуально, если она отличается.

3. Исправление КИ.

Обращение к агентам БКИ

Агентами БКИ являются «Ренессанс Кредит», «Почта Банк», некоторые банки в регионах. О том, оказывается ли эта услуга, следует спросить из дома, позвонив по телефону. И тогда в отделении придется провести не более получаса. Именно столько времени занимает подготовка кредитной истории.

У этого способа есть один недостаток – он платный. Стоимость варьируется в диапазоне от 700 до 1500 рублей в зависимости от агента БКИ.

Обращение в салон связи «Евросеть»

При обращении в салон связи «Евросеть» нужно иметь при себе документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт. Вообще, всегда берите его с собой – и при обращении напрямую в БКИ, и при обращении к агентам БКИ.

Стоимость услуги составляет около 1000 рублей.

Также в салоне связи «Евросеть» есть такая услуга, как «Идеальный заемщик». Она представляет собой своего рода порядок действий по улучшению кредитной истории. Ее цена – около 500 рублей.

Посредством интернет-банкинга

Многие считают, что получить кредитную историю онлайн не доступно простому человеку, что для этого требуются особые знания. Однако эта точка зрения является ошибочной. Для этого достаточно зайти в «Личный кабинет» и выбрать соответствующий пункт. Сейчас это могут сделать клиенты «Сбербанка» и «Бинбанка».

Стоимость услуги составляет около 500 рублей.

Посредством других сервисов

Они становятся все более популярными. Позволяют заказать мини-выписку, в которой указан рейтинг, наличие просрочек и т.д. Подождать нужно будет буквально считанные секунды. Заказать же кредитный отчет этим способом не удастся.

Стоимость услуги составляет около 300 рублей.

Самые крупные сервисы – MoneyMan и «Мой рейтинг».

Займы онлайн

Стоимость проверки - 299 рублей

Способы оплаты - QIWI Кошелек, Банковская карта, Яндекс.Деньги

Время подготовки отчета - рассмотрение заявки в течение 1 минута

Спец. предолежие - 6 отчетов за 499 руб.

Посредством АКРИН

АКРИН – это представитель НКБИ. Здесь можно:

- оформить справку из ЦККИ;

- спросить специальный код;

- заказать экспресс-выписку из НКБИ;

- заказать кредитный отчет из НКБИ;

- изменить кредитную историю в НКБИ;

- подключить информирование по SMS об изменении кредитной истории в НКБИ.

Если возникнут трудности, то можно связаться со специалистами АКРИН – позвонив по телефону или написав на электронную почту.

В АКРИНе необходимо пройти регистрацию и подтвердить личность. Оплата услуг производится несколькими путями, в том числе переводом с банковской карты и электронных кошельков Яндекс.Деньги и Webmoney.

Можно ли узнать кредитную историю через «Госуслуги»?

Этот портал является одним из самых универсальных. На нем можно, например, записаться на прием в поликлинику или, скажем, зарегистрировать ИП. Однако узнать кредитную историю через «Госуслуги» нельзя. Дело в том, что в том же федеральном законе «О кредитных историях» говорится о конфиденциальности КИ и без согласия (напомним, в письменном виде) субъекта КИ ни одна организация не может предоставить эти сведения.

На что влияет КИ?

Первым, на что влияет КИ является вероятность одобрения заявки на кредит в банке. Если она плохая, то с большой долей вероятности сотрудник скажет «нет». Все, что остается в этой ситуации – это обращаться за помощью в МФО. Хотя хотим напомнить, что взять займы с плохой кредитной историей, тоже возможно.

Но одно дело, когда вы готовы к такому сценарию, и другое, когда не допускали просрочек и исправно оплачивали услуги, но, тем не менее, все равно столкнулись с отказом. Причиной может быть банальный человеческий фактор или технический сбой в работе системы.

Поэтому перед тем, как подавать заявление на кредит в банк, особенно, если он очень важен, узнайте свою кредитную историю и, если потребуется, исправьте ошибки.

Также кредитная история может быть интересна:

1. Потенциальному работодателю. Если вы платите по нескольким кредитам, и это – более половины ежемесячного дохода, то вероятность быть принятым на работу крайне низкая. А все потому, что постоянные мысли о долгах будут мешать производственному процессу.

2. Страховой компании. Если вы исполняете обязательства перед банком так, как прописано в кредитном договоре, то можете попасть в число VIP-клиентов, которым предложат особые условия сотрудничества.

3. Арендодателю. Если вы – злостный неплательщик кредита, коммунальных услуг, алиментов, то официально снять квартиру, жилой дом или коммерческий объект будет проблематично. И не стоит думать, что это является слухами. Все больше арендодателей стали проверять кредитную историю. Подобная практика пришла в нашу страну из Европы и США.

4. Деловому партнеру. Если вы – руководитель небольшой компании или индивидуальный предприниматель, то ничего удивительного в проверке кредитной истории, нет.

Теперь вы знаете, как узнать свою кредитную историю несколькими способами и что один раз в года эта услуга оказывается бесплатно. Помните, что одной фамилии недостаточно. Потребуется документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт.

21-10-2014, 11:52

Комментарии и отзывы

Пользователь offlineПишет: Геннадий Р6 сентября 2016 20:09
А мне товарищ говорил, что можно узнать кредитный рейтинг за 299 руб, блин искал долго. Спасибо, нашел.
Пишет: Роман15 марта 2015 12:06
Оставлю отзыв. Проверка кредитной истории, через этот сервис делается довольно быстро, заполнил данные, оплатил и ждешь. Отчет довольно объемный, так все расписано, что кому должен и т.д. Рекомендую!
Пишет: max18 ноября 2014 16:10
Ага, спасибо за ссылку, нормальный сервис. проверил, оказалось история подпорчена, а я думал, почему кредит не дают. Но самое обидное, что КИ испортилась не по моей вине, брал кредит на друга, а он подвел. ну что же буду исправлять)
Пишет: илья23 октября 2014 11:29
Слушайте, а удобный сервис, фук переживал, а оказалось с историей у меня все нормально)
Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ВИДЫ ЗАЙМОВ

  • Экспресс займ
  • Для бизнеса
  • Под залог Недвижимости
  • Под залог Авто
  • Под залог ПТС
  • Без отказа
  • Беспроцентный
  • От частного лица
  • Наличными
  • До зарплаты
  • По паспорту
  • Долгосрочные
  • С моментальным решением
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • BoyAlex 23.01.2018
      Platiza.ru (17)
      Вообще-то займы – это довольно плохая и опасная вещь. Напоминает кредит, особых различий нет. Так вот. Оформил я там заявку, мне перезвонили на дополнительный номер – вместо основного.

      Ждал примерно 10 минут. Получил уведомление, что необходимо выслать им отсканированный паспорт. Выслал, получил одобрение на выдачу 10 000 рублей. Радостный я выбрал перевод на карту, но сперва ее нужно было подтвердить.

      Делают они это таким образом – снимают с карты маленькую сумму, чтобы клиент вписал ее в форму проверки. Могут забрать от пары копеек до 10 рублей. Воспользоваться виртуальной картой не получится – система укажет на ошибку. Если допущена просрочка (3 дня) – начинают начислять проценты и названивать.

      Просрочка составила более 20 дней? Ждите звонков от коллекторов – уже с угрозами и нецензурной речью. Так что лучше перед тем, как брать займ, провести оценку всех плюсов и минусов, своей ситуации. И продумать – как будете гасить.
    • Тринити 23.01.2018
      Vivus.ru (14)
      Расскажу о своем опыте оформления займа в компании Вивус. Возникли непредвиденные финансовые трудности, потребовались деньги, причем очень срочно. Не было времени выбирать, поэтому сразу же по запросу в интернете наткнулась на подобные организации с микрозаймами.

      Начала заполнять анкету, но, по каким-то причинам, не получилось с первого раза. Пока искала следующий вариант, мне позвонили из Вивуса и предложили все оформить по телефону. Видимо, я успела ввести номер при регистрации у них на сайте. Диалог занял несколько минут, успели обсудить все сроки и условия.

      Уже через полчаса мне подтвердили выдачу денег. Перевод был на Киви. Конечно, проценты просто огромные, но мне удалось вернуть все вовремя. После этого еще пару раз пользовалась их сервисом, продлевала, вносила платежи всегда вовремя. Главное – чтобы было понимание того, что всегда нужно рассчитывать свои возможности и не допускать просрочек.
    • Малой 20.01.2018
      Займ Экспресс (3)
      К достоинствам МФО «Займ-экспресс» могу отнести очень быстрое оформление без лишних документов и звонков работодателю. Недостаток один – надо ждать, пока наличные деньги появятся в офисе.

      Хочу рассказать о своем опыте обращения в микрофинансовую организацию. Срочно понадобились деньги и я, отправил заявку на получение займа в размере 10 тысяч рублей через интернет. Сотрудники фирмы связались со мной по телефону, уточнили мои паспортные данные и, тут же было принято положительное решение по займу в размере 5 тысяч рублей. Сумма такая, потому что я новый клиент.

      Очень понравилось обслуживание в офисе. Все сделали буквально за несколько минут. Удивлен, что не нужно указывать дополнительные контактные лица для связи. Не очень хочется, чтоб трезвонили всем, что я нуждаюсь в деньгах.

      Слышал раньше от знакомых, что выдают деньги даже должникам. Все понравилось кроме одного. В отделении не всегда есть достаточная сумма наличных денег для того, чтобы выдать займы. И иногда приходится ждать. Здесь было бы удобнее пользоваться онлайн переводами на карту или через системы денежных переводов. А так все супер, я доволен, рекомендую всем «Займ-экспресс».
    • Валерия 20.01.2018
      Микроклад (55)
      Ужасная организация, в которой работают грубые и невоспитанные сотрудники, которые нарушают законы, и нерабочая горячая линия.
      Я была вынуждена обратиться в эту организацию в силу некоторых обстоятельств. И очень жалею, что выбрала именно эту фирму. В мае прошлого года оформила займ на 4 тысячи рублей. Срок займа был 1 месяц. Сумма переплаты составляла 2800 рублей. В день оплаты у меня украли мобильный телефон, к которому был привязан личный кабинет. Я попыталась дозвониться в службу поддержки, но мне никто не ответил. Соответственно я вышла на просрочку. После этого началась атака в соц. сетях и по телефону моим родственникам и знакомым. Ужасная рассылка друзьям с информацией о том, что я должна денег. В общем, я им позвонила, узнала номер договора. И тут же погасила займ. А через пару дней мне прислали уведомление о том, что мне одобрен новый займ.
    • Я это Я 17.01.2018
      Vivus.ru (14)
      До момента знакомства с Вивус я уже неоднократно пользовался услугами микрофинансовых организаций, поэтому неплохо знаю, как они работают. При подаче заявки мне сразу одобрили займ, причем на максимальный лимит. Мне предложили 15000 рублей, которые я и взял. Изначально все заполнял на сайте, а потом перешел на мобильное приложение, через которое удобно все отслеживать.

      Именно через мобильное приложение я осуществлял пролонгацию и связывался со службой поддержки сервиса. Интерфейс достаточно эргономичен. Туда добавили только все необходимое, чтобы не перегружать, поэтому разобраться сможет даже человек, далекий от техники.

      Есть у этой МФО и минусы. Главный – это их звонки за два дня, чтобы переспросить, все ли у меня нормально с оплатой. Ведь у них есть данные о том, что я постоянно пользуюсь их услугами, какой смысл в таких звонках? Такой подход немного напрягает, но, по сути, не вредит никак.

      Чтобы продлить займ или погасить его полностью, можно использовать банковскую карту или электронные кошельки. Я пользуюсь Киви, поскольку Вивуса в моем интернет-банке нет, что не совсем удобно. В общем, сервис мне нравится, все удобно и современно. Если убрать их назойливые звонки перед днем оплаты, все было бы очень близко к идеалу. А так – есть, к чему стремиться.
    • Kotis 17.01.2018
      Честное слово (15)
      У меня есть, с чем сравнить, и скажу, что эта организация по кредитованию онлайн достаточно положительно выделяется среди аналогов. При том, что проценты у них вполне сносные, если вы часто берете займы, то со временем ставка будет снижаться. А лимит средств, на которые вы можете рассчитывать, будет увеличиваться.

      Не скажу, что оформление было мгновенным, но оно не заняло много времени. Что смутило – это необходимость выслать им фотографию карточки. При этом они пару раз отклоняли снимок из-за качества, но потом все приняли. Деньги пришли быстро, весь заданный период меня никто не беспокоил. Единственное что, за несколько дней до истечения срока пришло смс с напоминанием.

      Что хочу сказать. На сайте у них часто вижу акции и прочие преимущества, которые позволяют неплохо сэкономить постоянным клиентам. В целом могу посоветовать эту организацию тем, кто адекватно понимает разницу между кредитами и микрозаймами, и может позволить себе это.
    • Директор Пляжа 17.01.2018
      OneClickMoney.ru (39)
      Как и многие другие МФО, эта компания выдает деньги прямо на вашу карту. Однако, в отличие от большинства организаций, с которыми я сталкивался раньше, тут мне навязали дополнительную услугу страхования, за которую я заплатил 250 рублей. Кроме того, при возврате, как оказалось, необходимо выплатить еще какую-то комиссию, которая составляет более 100 рублей. Короче, кроме и так немаленьких процентов, вы еще выплатите им дополнительные платежи, которые зависят от изначальной суммы. Так что решайте сами, стоит ли брать тут займ. Я лично для себя сделал логичные выводы о данной компании.
      Уточню, возможно сейчас не так, брал в прошлом году.