Специалисты дают разъяснения относительно того, что делать с задолженностью, денежными депозитами, вкладами и заработной платой в том случае, если банковское учреждение неожиданно лопнет.
Предыдущий год был особенным периодом для всех российских банков, ведь только за это время ЦБ отозвал лицензии у 97 финансово-кредитных организаций.
Подобная практика, скорее всего, повторится и в нынешнем году. Что делать обычным людям, если у предприятия отзывают лицензию? Будут ли возвращены денежные вклады? Что теперь делать со счетами, на которые начисляют зарплату? Все эти вопросы следует рассмотреть более детально, чтобы иметь представление о том, что же делать дальше.
Банк оказался несостоятельным: к кому стоит обратиться за помощью?
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обнародует в местной прессе адреса и контактные данные офисов банка-агента, куда необходимо обращаться за помощью после отзыва лицензии у того или иного банка. Именно здесь можно добиться страховки (не более 1,4 млн руб.) и выполнение других условий. Если человек временно находится в другой стране, проживает там или в городе, где физически не существует отделения банка-агента, то ему необходимо отправить письмо соответствующей формы по почте. Впоследствии деньги будут возвращены лицу также почтовым переводом.
Денежные выплаты начнутся не ранее, чем через 2 недели после события, предусмотренного договором страхования. Обращаться за услугами агентства можно не сразу после банкротства банковского предприятия, поскольку выплаты производятся на протяжении как минимум двух последующих лет.
Есть ли страховка для тех денег на зарплатной карте?
Финансы, находящиеся на картах, представляют собой деньги на счетах физлиц, которые предназначены для проведения расчетов с применением банковских карт. Таким образом, счет открывается после заключения договора о банковском счете. Такие средства считаются полноценным вкладом, без каких-либо исключений, а потому деньги на зарплатных счетах легально застрахованы.
Как проверить, не является ли банк мошеннической организацией?
Некоторые банки являются обыкновенными мошенническими учреждениями, получить финансы в которых не удастся после их банкротства. Однако у каждого человека есть возможность проверить предприятие на законность его деятельности, это можно сделать на официальном ресурсе Банка России или на сайте АСВ, а также связавшись с представителями АСВ по горячей линии 8-800-200-08-05.
Если перед вами мошенническая организация, никогда не доверяйте ей финансы и обработку персональных данных.
Что насчет кредита, нужно ли его обязательно возвращать? Выплатят ли страховое возмещение в том случае, если в банке не только вклад, но и кредит?
Признание учреждения банкротом вовсе не снимает финансовых обязательств с заемщика перед этим банковским учреждением. Кредит необходимо погашать на тех условиях, которые были изначально установлены банком. Если человек прекращает выплачивать кредит, банк имеет полное право подать на вас в суд, чтобы получить обратно ту сумму, которую вы задолжали.
Сумма страховки определяется по разнице между суммой обязательств учреждения перед вкладчиком и суммой установленных требований и условий банка к вкладчику по выданному займу.
Если же сумма требований больше суммы обязательств, то страховка не будет выплачена до тех пор, пока заемщик не выполнит заранее обговоренные условия погашения кредита.
Под установленными требованиями и условиями подразумеваются все финансовые обязательства депозитора перед банковским учреждением по тем основаниям, которые установлены федеральным законодательством.
В данной ситуации происходят следующие расчеты:
- Из размера денежного депозита вычитаются остатки долга, а также сумма (в процентах), которая была начислена к этому кредиту на момент наступления события, предусмотренного договором страхования.
- Из суммы депозита также вычитаются штрафные санкции, если таковые имеются, за задержку выплат по финансовому долгу.
Практический пример:
На момент наступления события по договору страхования (10.12.2014) остаток на счету депозитора составил 300 тыс. рублей. Но еще прежде (01.08.2014) человек в этом же учреждении получил кредит на год - 55500 руб. (15% годовых). Обязательство погашалось ежемесячно с соблюдением всех условий кредитования.
Каким образом произвести расчет? Сумма для выплаты задолженности на каждый месяц составляет 5тыс. рублей. На момент банкротства заемщик выполнил 4 полноценных платежа, общий размер которых составил 20тыс. рублей. Следовательно, осталась задолженность в размере 35500 рублей. К этому стоит добавить и уже начисленные проценты за прошедшие 9 дней, в данном случае сумма = 150 руб.
Поскольку вы уже знаете, как осуществляются расчеты страхового возмещения, то можно сделать соответствующие выводы: 300 00 – 35500 – 150 = 264350 рублей. Все расчеты проведены примерно, без учета мелких сумм, чтобы вырисовать общую картину процесса.
Однако это вовсе не означает то, что долг будет автоматически погашен после выплаты такого случая. Депозитор имеет право и на экстра сумму, если им были выполнены все условия по погашению задолженности.
АСВ объявляет о дате старта выплат не позднее 2-х недель после момента наступления события, предусмотренного договором страхования. После данного заявления депозитор имеет право подать заявку в АСВ, заполнив требуемую анкету и предъявив при этом паспорт гражданина РФ. Финансы выплачиваются наличными или же поступают на счет. Стоит заметить, что депозиты, открытые в связи с ведением частного бизнеса, подлежат выплате исключительно на банковский счет.
Вам не известны адреса и контактные данные банков-агентов? Выяснить подробную информацию о них можно на сайте АСВ, а также по телефонам горячий линий АСВ.
Есть ли возможность вернуть всю сумму, а не только 1,4 млн рублей, предусмотренных в страховом случае?
Согласно действующему законодательству, депозитор имеет полное право на получение от организации-банкрота всей суммы, находящейся на депозите. Для этого нужно предоставить учреждению требование кредитора, по которому банк обязан произвести полноценные выплаты. Данное требование предполагает заполнение конкретного раздела в заявлении о денежных возмещениях по вкладам, далее это заявление передается банку-агенту.
Специально для zaym-go.ru