Чего ожидать, если вы поручитель?

Ответственность поручителя по кредиту

Порой в жизни возникают ситуации, когда близкие люди обращаются к нам за помощью. Им необходим поручитель для оформления потребительского или другого кредита. В большинстве таких случаев, ваше участие является исключительно формальностью. Это только при условии, предполагающем, что ваш родственник (или друг) выполняет все необходимые обязательства перед банком, как кредитополучатель. Но это не всегда так. Чего же ожидать поручителю, если ваш заемщик отказывается выплачивать долг?

Назначение поручительства

Большинство финансовых учреждений для проведения сделок по оформлению кредита не прибегают к привлечению третьей стороны. Им достаточно лишь кридитополучателя и кредитора. Однако, желание каждой из сторон заключить данный договор на максимально привлекательных условиях, нуждается в привлечении поручителя.

Напомним, что на нашем сайте можно не только оформить заявку на займ онлайн, но и почитать мнения клиентов об организациях, которые кредитуют без необходимости искать поручителей. Так, можно почитать отзывы о Смарт кредит, отзывы о Манимен, Росденьги, Лови займ и еще десятках компаний.

Для кредитополучателя данный вариант сулит меньшую процентную ставку, а заимодатель получает дополнительную гарантию своевременного возврата денег. В таких отношениях в невыгодном положении остается лишь поручитель. Ведь он не имеет законного права как-либо распоряжаться денежными средствами, полученными заемщиком. Однако на нем лежит полная ответственность за нарушение долговых обязательств.

Наше государство на законодательном уровне не предоставляет льготы поручителям. В случае выявления неплатежеспособности заемщика, вам придется погасить весь кредит самостоятельно.

Обязанности поручителя по кредиту

Когда вы даете свое согласие стать поручителем, то законодательство возлагает на вас всю ответственность за соблюдение кредитополучателем своих обязательств в отношении кредитора частично или в полном объеме. Однако, помимо обязательств, Гражданский кодекс РФ наделяет вас и некоторыми правами.

Что бы правильно ими воспользоваться следует провести четкую грань между понятием поручитель и созаемщик. Рассмотрим подробнее второе определение. Созаемщик имеет право пользоваться денежными средствами, полученными от оформления кредита, но и выплачивать заем он тоже обязан. Даже величина взятой в долг суммы напрямую зависит от размера его доходов.

Рекомендуем к прочтению: Отличие поручителя от созаемщика

В то время как уровень доходов поручителя не ограничивает сумму выдаваемого кредита. Он лишь должен превышать размер ежемесячных платежей по кредиту.

Банковским кредитным договором предусмотрено только два типа поручительской ответственности: субсидиарное или солидарное поручительство. Они существенно отличаются по мере ответственности.

Необходимо заранее выяснить тип поручительства, если об этом вам не сообщила финансовая организация.

Широкое распространение получила солидарная ответственность. Она в большей степени гарантирует кредитору возврат его средств. В данном случае как заемщик, так и его поручитель в одинаковой степени ответственны за выполнение долговых обязательств. Так, если должник окажется неплатежеспособным, банк имеет полное право взыскать недостающую сумму у поручителя.

Субсидиарная ответственность при выдаче займов применяется реже. Это обусловлено усложнением процесса взыскания одолженных средств у поручителя. В данном случае банку придется в судебном порядке доказать неплатежеспособность кредитополучателя. Только после победы, возможно взыскать с поручителя недостающую сумму.

Но судебный процесс – дело затратное и хлопотное, а гарантии выиграть слушание нет. Особенно сложно что-либо доказать, если сам заемщик скрывается, и определить его точное местоположение не представляется возможным.

В таких сложных случаях вы, как поручитель, не можете на законных основаниях быть привлечены к выплатам по займу.

Если кредитополучатель отказывается от выполнения обязательств, банк имеет право требовать от поручителя:

  • выплатить полную сумму, включающую начисленные проценты, непогашенной задолженности;
  • погасить накопившуюся пеню и штраф, при несвоевременном возврате средств;
  • компенсировать судебные неустойки.

В случае отсутствия необходимых денежных средств, заимодатель может прибегнуть к вынужденной конфискации имущества принадлежащего поручителю.

Ваши права, как поручителя

Статьей 365 Гражданского кодекса перечислены права, защищающие поручителя. После выполнения своих обязательств перед банком, он может в судебном порядке потребовать от заемщика возмещения всех нанесенных ему убытков и выплаты процентов.

Банк, в свою очередь, обязуется предоставить по требованию поручителя необходимые документы, подтверждающие его права на предъявление претензии кредитополучателю. Но воспользоваться этими правами вам можно только после полного возврата средств.

Не погашать задолженность перед банком поручителю можно если:

  • срок поручительства, прописанный в договоре, истек;
  • поручитель не давал письменное согласие на изменения, внесенные банком в текст договора;
  • после кончины заемщика;
  • в результате проведения банком перевода кредита на другое физическое лицо, без получения письменного согласия от поручителя;
  • после ликвидации предприятия, выступавшего заемщиком.

Интересным остается тот факт, что после смерти поручителя, на наследника возлагаются его обязательства перед кредитором. Отказаться от обязанности погашения задолженности возможно. В таком случае общая сумма полученного наследства должна оказаться меньше величины кредита.

Не исполнение своих обязательств как поручителя, портит собственную кредитную историю. И делает затруднительным получение займа на выгодных условиях в дальнейшем.

Автор статьи:

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив