С 1.01.2017 г. стали действовать новые ограничения, касающиеся размера процентной ставки по договору потребительского микрозайма. Какова теперь будет максимально возможная переплата по кредитной задолженности?
Согласно информации, появившейся на официальном сайте Центробанка, по займам сроком до 12 месяцев МФО лишаются права начисления процентов, если их общая сумма уже достигла трехкратного размера от «тела» займа.
Чтобы было понятнее, приведем пример: по микрокредиту в 6 000 рублей общая задолженность заемщика ни при каких условиях не может превышать более 24 000 рублей. В это число входят: сумма займа в размере 6000 рублей плюс максимально возможные проценты, то есть 6000, умноженные на 3 (6000 + 6000 х 3).
Ограничения на начисление процентов – явление не новое. К примеру, весной 2016 г. был определен лимит, соответствующий четырехкратному размеру «тела» кредита. А новыми ограничениями предусмотрен трехкратный размер.
С 1.01.2017 г. стало действовать и другое ограничение, относящееся к просрочке по займу. Если клиент, взявший кредит, просрочил платеж, то МФО имеет право облагать процентами лишь непогашенную часть «тела» займа. И еще один нюанс: кредитная организация должна будет прекратить начисление процентов в случае, если их величина достигнет двукратного размера данной суммы.
В связи с вышеописанным уместно напомнить опыт Великобритании, где еще недавно ставки по кредитам доходили до 1000% годовых. Но постоянные жалобы заемщиков заставили регулирующие органы несколько упорядочить рынок кредитования. Благодаря этому для современного клиента, оформившего заявку на кредит, дневная процентная ставка будет составлять не более 0,8%.
Помимо того, в Соединенном королевстве также введены и ограничения на переплату. Окончательная сумма кредита, состоящая из процентов по нему, штрафов и пеней, не может превышать размера самого тела займа. Это означает, что если клиент взял взаймы 250 фунтов стерлингов, то он обязан будет погасить не более 500.
В нашей стране тоже начали активно двигаться в данном направлении. Функцию еще одной поддержки заемщиков может выполнять поручение президента РФ Владимира Путина. Лидером Российской Федерации поручено к 1.03.2017 г. предоставить предложения о том, в какой способ можно обязать компании-кредиторы осуществлять проверку у заемщиков наличия непогашенных задолженностей. Также уполномоченные ведомства должны поразмыслить касательно ограничения прав кредиторов при погашении просроченной задолженности, если на дату подписания кредитного договора соотношение доходов клиента и суммы его долга превышало установленное значение.
Из вышеописанного следует, что если по итогам поручений будут выполнены соответствующие действия, то перед закредитованными россиянами возникнет ряд новых трудностей на пути получения нового займа. При этом МФО, которые выдали быстрые кредиты, не убедившись в платежеспособности заемщика, окажутся в непростом положении при попытке взыскания просроченной задолженности.