Когда срочно понадобилась финансовая помощь, и Вы приняли решение обратиться к услугам финансовых учреждений, необходимо определиться с тем, в пользу чего сделать свой выбор: кредита или займа, в чем разница, и что выгоднее. Этой теме посвящена данная статья.
Все о кредитах
Объяснять, что представляют собой кредиты вовсе не нужно: необходимо лишь отправиться в банковое отделение и подписать кредитный договор, в соответствии с которым банк выдает Вам обусловленную сумму денег, а Вы, в свою очередь, обязуетесь их возвратить в установленный срок и выплатить проценты по кредиту.
1. Оформление кредита будет целесообразным, в том случае, если необходима крупная сумма (порядка 50 000 руб.).
2. К типичным требованиям к заемщику можно выделить:
- возраст не менее 21 года;
- единый стаж – не менее 1 года, трудовой стаж на нынешнем месте работы – более 3 месяцев;
- утвержденный доход более 20 тыс. руб. с учетом удержания налогов.
3. Перечень необходимых документов:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ или по форме банка;
- номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
4. Кредитные договоры практически всегда имеют одинаковую структуру. Читать объемистые талмуды, как правило, нет желания, и времени, а, не ознакомившись с ними можно упустить немаловажную информацию о неустойках, комиссиях и прочих условиях. Для всего этого необходимо выделить немало времени.
5. Банки, стараясь уберечь себя от риска невозвращения денежных средств, могут отказать в кредитовании человеку, который имеет плохую кредитную историю. Впрочем, отказ можно получить, и вовсе не имея ее.
Все о микрозаймах
Микрозаймы выдаются микрофинансовыми учреждениями, также под определенные проценты. Обе процедуры имеют достаточно много сходств, как же понять, что будет более выгодным решением?
1. Если Вам необходима не слишком большая сумма (от 1000 до 30 000 руб.), а то и больше, на кратковременный срок – определенно есть смысл выбирать микрозайм. Процентная ставка будет более высокой, но с учетом короткого срока займа в результате Вы переплачиваете значительно меньше.
2. Условия выдачи денежных средств будут более лояльными. Возраст заемщика должен более 18 лет, а также наличие гражданства РФ. Таким образом, взять деньги в долг в микрофинансовой компании могут даже студенты.
3. Если говорить о документах, необходимо лишь наличие паспорта.
4. Договор, как правило, представляет собой оферту, т.е. электронное соглашение.
5. Клиент может надеяться на выдачу займа при наличии некритичных просрочек в его кредитной истории, а также при ее отсутствии.
Исходя из вышеизложенной информации можно сделать закономерный вывод: если деньги понадобились в срочном порядке, а сумма не слишком большая, лучше прибегнуть к оформлению займа. При потребности внушительных затрат, и если время терпит, оптимальным вариантом будет кредит.
Какие отличия имеет кредит от займа?
Таким образом, в банке отсутствует возможность подачи заявления онлайн или по телефону, и для получения кредита требуется личное присутствие заемщика. Это связано не только с временными затратами, но и с эмоциональными. Заемщику необходимо посетить контору, ожидать очередь и общаться с кредитным специалистом. И это в то время, как для получения микрозайма вполне достаточно иметь доступ к интернету. Сам клиент может находиться даже в другом государстве.
На самом деле, уникальная особенность онлайн займа заключается в возможности отправить свою заявку круглосуточно. В то время, как для заключения договора в банке, необходимо посетить отделение именно в часы приема. Естественно, заемщик, имеющий работу, должен отпрашиваться, поскольку время работы совпадает. А некоторые учреждения, такие как Moneyman, работают, даже в выходные и праздничные дни.
Микрофинансовые компании предлагают несколько всевозможных вариантов выдачи и погашения займа: наличкой, на карту, электронными деньгами и прочее. Потребительский кредит заемщик получает лично на руки либо на карту, а погашать его он может с помощью интернета.
Стоит также учесть тот факт, что заем воспринимать психологически проще, по сравнению с обязательствами по кредиту. Это можно объяснить тем, что во втором случае ощущается груз ответственности и перед своей семьей и перед поручителями. Помимо этого, кредит светит выплачивать значительно дольше, если, конечно, заемщик не намеревается его погасить преждевременно.
Какие сходства имеет кредит и займ в МФО?
Ведя разговор об этих кредитных продуктах, нельзя не вспомнить о некоторых особенностях, которые присущи им обоим. Прежде всего, их роднят такие свойства, как:
- безотлагательность – денежные средства выдаются на установленный срок;
- платность – за пользование деньгами начисляются определенные проценты;
- возвратность – финансы обязательны к возвращению;
- гарантированность – в случае несоблюдения указанных условий кредитор (заимодавец) имеет возможность защищать собственные права, обратившись в суд.
Во время оформления кредита и займа Вы заключаете договор, в котором указаны все значимые условия. Помимо этого, в обоих случаях возможна преждевременная выплата денежных средств.
Подведем итоги
Тщательно ознакомившись со всей представленной информацией, сделать окончательный вывод, какой вариант будет оптимальным решением проблемы, невозможно. Прежде нужно ответить себе на вопрос: «Для чего мне нужны эти деньги?» Если наступили холода, а Ваши зимние сапоги совсем не готовы для прогулки по заснеженным улицам, отличный вариант - оформление микрозайма, и его погашение после получения зарплаты. А если проблема несет более глобальный характер, допустим, срочно необходимо перекрыть крышу, отправляйтесь в банковское отделение.
Можно смело сказать, что микрозаймы в наше время востребованы вровень с предложениями банков. Дело только в том, разные кредитные предложения закрывают различные потребности заемщика.