При заключении кредитного договора банки предлагают страхование заемных денег: таким образом, стремятся получить больше прибыли от сотрудничества с заемщиком. Это называется финансовой защитой кредитов. Опция добровольная или обязательная. Перед оформлением займа клиентам необходимо знать малейшие нюансы процесса, его подводные камни.
Содержание
- Виды финансовой защиты по кредиту
- Особенности финансовой защиты
- Для чего нужна финансовая защита кредита
- На что обратить внимание
- Отказ от финансовой защиты
Виды финансовой защиты по кредиту
Все виды кредитования не подлежать обязательному страхованию, кроме ипотечного кредита.
Например, при оформлении:
- Например можно получить автокредит с оформленным КАСКО;
- Оформляя потребительский кредит – страхуется здоровье, жизнь на выбор клиента;
- Получая кредитную карту – можно обезопаситься от потери и кражи.
Особенности финансовой защиты кредита
Финансовая защита при получении кредита, что это: этим вопросом задается гражданин при получении предложения от менеджера о покупке страховки.
- Для банка – это существенный плюс, так как позволяет заработать на конкретном клиенте.
- Для последнего – минус, так как займ становится для него дороже.
- Не все знают - эта услуга не является обязательной, а страховые риски связаны не только с утратой работоспособности, болезнью и смертью.
- Кроме личного, используется страхование имущества различного назначения: движимого или недвижимого.
- При желании обезопасить себя от возможных негативных событий после получения денег, нужно внимательно изучить предлагаемое соглашение.
- В документе четко прописывается, что такое финансовая защита по кредитам, сколько она стоит. Указывается конкретная сумма, не должно быть расплывчатых фраз типа «цена по тарифам».
- Кредитные организации не имеют право страховать заемщиков, они заключаются одноименные договора со специализированными компаниями, выступая посредниками между клиентом и ними.
Для чего нужна финансовая защита кредита
Часто услуга навязывается представителями кредитора, особенно, если заемщик находится в зрелом возрасте и берет деньги без обеспечения. В этой ситуации отказ от финансовой защиты расценивается банком как проявление неблагонадежности клиента.
Менеджеры пытаются всеми силами убедить человека воспользоваться личным или имущественным страхованием.
Встречаются ситуации, когда людям буквально навязывают ненужные опции по займам:
- Менеджеры с серьезным видом заявляют - опция обязательная, при игнорировании существующих правил в банковской услуге будет отказано. Информация ложная, противоречит действующему законодательству.
- Убеждение клиента в том, что страховка жизненно ему необходима. Продавец рассказывает о несчастных случаях. А также последствиях, которые ожидают семью заемщика в случае, если он потеряет работу, здоровье, либо умрет. Затрагиваются вопросы наследования, при которых претенденты на имущество умершего человека забирают не только наследственную массу, но и долги. Это соответствует нормам закона: для многих заемщиков это становится весомым аргументом для подписания соглашения о страховании. Любящим и искренне заботящимся о близких людям не хочется, чтобы долги после их смерти «висели» на родных.
Менеджеры оповещают клиента - при отказе от страховки, процентная ставка, будет повышена. Необходимо четко решить, что дальше делать: можно ли сделать отказ от финансовой защиты после получения кредита, либо пойти в другой банк и взять кредит там.
На что обратить внимание
Только клиент определяет для себя необходимость в имущественном, личном страховании. Не нужно торопиться: взвешиваем все «за» и «против».
Рассчитывается сумма переплаты, в определенных случаях она составляет 40% от стоимости кредита. Это невыгодно клиенту.
При принятии серьезного решения о том, стоит ли пользоваться услугой кредитной организации, не упускаем из виду следующее:
- Отказ банка. Если клиента не удалось уговорить, он не покупает страховку, кредитор отклоняет заявку, либо повышает % ставку.
- Объект страхования. Предметом договора должно быть здоровье заемщика, либо его имущество.
- Стоимость страховки. Стоит посмотреть на условия предоставления займов с аналогичной опцией по всем банкам. Не нужно останавливаться только на одном банке. Вариантов и предложений много. Заемщик сможет выбрать из них тот, который будет выгодным.
- Страховые выплаты. Перед подписанием соглашения о финансовой защите, необходимо внимательно изучить, на каких условиях будут выплачены деньги при наступлении страхового случая. Кроме того, просмотреть, какой необходим перечень документов. Некоторые организации требуют огромный список бумаг: их необходимо собрать для получения денег. В ряде случаев, процесс хлопотный. Если в другом банке кредит выдается на аналогичных условиях, но без утомительных требований к документам по страхованию, лучше выбрать другого кредитора.
- Необходимо выяснить, кто может представлять интересы заемщика при наступлении с ним страхового случая. Этот вопрос должен решаться быстро, без проволочек.
Отказ от финансовой защиты
Что это – финансовая защита кредита? Стоит знать: опция не может служить императивным требованием банка. Многие граждане не обладают должным уровнем правовой грамотности.
Убедить их в обязательном страховании при получении займа, легко. Только потом гражданин осознает, что наделал.
В договоре этот пункт не будет прописан: он не выгоден банку. Но гражданин имеет право на отказ, при ссылке на действующее законодательство. Все оформляется в письменной форме, путем написания соответствующего заявления, с указанием данных физического лица. Одна копия остается у банка, вторая пересылается в страховую организацию.
Если откажут в расторжении соглашения, пишем жалобу в ЦБ РФ или в Общество по защите прав потребителей.
Гарбалев Роман