Кредит и лизинг на первый взгляд кажется чем-то похожим. Но по факту имеют кардинальные отличия. Чтобы правильно оценить разницу и сделать правильный выбор, нужно понимать, чем отличается лизинг от кредита.
Содержание
- Договор лизинга
- Что такое кредитный договор
- Основные отличия
- Плюсы и минусы кредита
- Достоинства и недостатки лизинга
- Что выгоднее для физических лиц
- Какой вариант выгоден для юридических лиц
Договор лизинга
При лизинге, компания приобретает имущество необходимое клиенту (это может быть оборудование, транспорт или недвижимость). После чего передает его во временное пользование клиенту.
Что такое лизинговая сделка
Юридическому или физическому лицу предоставляется недвижимость, автомобиль и оборудование, купленные ему на основании заключённого договора.
Сделка происходит на условиях, которые надо знать, чтобы понимать, чем отличается лизинг от кредита простым языком:
- Решение принимается 3-4 дня.
- Юридическое лицо использует налоговую оптимизацию при платежах.
- Платежи — выплата части стоимости автомобиля, плата за пользование, проценты.
- Не применяется график платежей. Его меняют в разумных пределах.
- Поскольку лизингодатель является оптовым покупателем машин и оборудования, предоставляются акции и бонусы, приводящие к снижению расценок для лизингополучателя.
- До выплаты право собственности не переходит к лизингополучателю. Он становится собственником после расчёта. Это ещё одно, чем отличаются лизинг и кредит.
- Не имеет значение кредитная история, участие в аналогичных сделках получателя автомобиля.
- Не применяется залог.
Что такое кредитный договор
При кредитовании и составлении кредитного договора, финансовая организация предоставляет денежные средства заемщику под проценты. Деньги можно расходовать по своему усмотрению. Долг возвращается ежемесячно в размере определенной суммы оговоренной в договоре.
При кредитовании предоставляется сумма от банка в соответствии с условиями:
- Возвращают в течение определённого срока, выплачивая по частям, отдавая проценты.
- Принимая решение, банк изучает кредитную историю клиента.
- Вопрос рассматривается от 5 дней до трёх месяцев.
- Выдача средств иногда производится на конкретные цели. Существуют нецелевые займы. Деньги расходуются на произвольные цели.
- Устанавливается график регулярных платежей для заёмщика. В документе определены суммы, сроки выплат. Отступление рассматривается как нарушение обязательств.
- Платежи состоят из части основной суммы долга, процентов за использование.
- Применяется залог, поручительство. Учитываются полученные доходы.
- Если на заём куплен автомобиль, то получатель владеет им и распоряжается по личному усмотрению.
- Акции и бонусы не предусматриваются.
Основные отличия
Рассмотрим главные отличия лизинга и кредита:
- При лизинге – дается необходимое имущество, которое оплачивается долгое время. Как правело, проценты получаются от 3 до 23% в зависимости от условий договора.
- При кредите – выдаются деньги, которые тратятся на усмотрение заемщика. Проценты получаются от 10 до 30%.
Получается главное различие в процентах и в виде получаемых активах.
Плюсы и минусы кредита
Выгоды использования:
- Приобретённое имущество принадлежит клиенту.
- Меньший срок договора позволяет быстрее рассчитаться с кредитором.
В качестве минусов, отмечают следующее:
- Строгий график платежей.
- Сложнее получить положительное решение о предоставлении займа.
- Длительный срок принятия решения.
Для получения денег необходима привлекательная кредитная история. Это ещё одно, чем отличаются лизинг и кредит автомобиля.
Достоинства и недостатки лизинга
Учитывая отличие лизинга от кредита, получатель имеет преимущества:
- Долгое возвращения средств.
- Низкие проценты.
- Быстрое принятие решения о предоставлении.
- Получение скидки
- Юридические лица получают налоговые выгоды.
- Расписание платежей гибкое, допускает корректировки.
В чем недостатки:
- Лизинг получает собственник после выплаты суммы.
- Если лизингодатель обанкротится, имущество останется у него.
Что выгоднее для физических лиц
При предоставлении лизинга требования мягче по сравнению с альтернативным вариантом. Для физических лиц он доступнее. Ниже проценты и дольше срок полной оплаты.
Минусами является необходимость платить высокие налоги и то, что собственником до полной оплаты является лизингодатель.
Какой вариант выгоден для юридических лиц
Использование лизинга обеспечивает предприятие транспортными средствами, недвижимостью, оборудованием. Оплата происходит долго с относительно небольшими процентами. Лизингодатель согласен получать выплаты после получения прибыли.
Выбирая подходящий вариант, учитывают, какие задачи актуальны с учетом имеющиеся возможности. Решение принимают после учёта особенностей конкретной ситуации.
Гарбалев Роман