Чем отличается лизинг от кредита

Кардинальное отличие лизинга от кредита заключается в том, что в первом случае речь идет о длительной аренде с возможным правом выкупа

Кредит и лизинг на первый взгляд кажется чем-то похожим. Но по факту имеют кардинальные отличия. Чтобы правильно оценить разницу и сделать правильный выбор, нужно понимать, чем отличается лизинг от кредита.

Содержание

Договор лизинга

При лизинге, компания приобретает имущество необходимое клиенту (это может быть оборудование, транспорт или недвижимость). После чего передает его во временное пользование клиенту.

Говоря простыми словами, по договору лизинга компания передает клиенту купленное имущество в долгосрочную аренду. Затем получатель постепенно выплачивает полную стоимость имущества, плюс оговоренную сумму аренды. После всех выплат, арендодатель передать имущество в собственность арендатору.

Что такое лизинговая сделка

Юридическому или физическому лицу предоставляется недвижимость, автомобиль и оборудование, купленные ему на основании заключённого договора.

Сделка происходит на условиях, которые надо знать, чтобы понимать, чем отличается лизинг от кредита простым языком:

  1. Решение принимается 3-4 дня.
  2. Юридическое лицо использует налоговую оптимизацию при платежах.
  3. Платежи — выплата части стоимости автомобиля, плата за пользование, проценты.
  4. Не применяется график платежей. Его меняют в разумных пределах.
  5. Поскольку лизингодатель является оптовым покупателем машин и оборудования, предоставляются акции и бонусы, приводящие к снижению расценок для лизингополучателя.
  6. До выплаты право собственности не переходит к лизингополучателю. Он становится собственником после расчёта. Это ещё одно, чем отличаются лизинг и кредит.
  7. Не имеет значение кредитная история, участие в аналогичных сделках получателя автомобиля.
  8. Не применяется залог.
Иногда во время действия договора лизенга не происходит полной компенсации стоимости. После окончания получатель совершает покупку по остаточной стоимости.

Что такое кредитный договор

При кредитовании и составлении кредитного договора, финансовая организация предоставляет денежные средства заемщику под проценты. Деньги  можно расходовать по своему усмотрению. Долг возвращается ежемесячно в размере определенной суммы оговоренной в договоре.

При кредитовании предоставляется сумма от банка в соответствии с условиями:

  1. Возвращают в течение определённого срока, выплачивая по частям, отдавая проценты.
  2. Принимая решение, банк изучает кредитную историю клиента.
  3. Вопрос рассматривается от 5 дней до трёх месяцев.
  4. Выдача средств иногда производится на конкретные цели. Существуют нецелевые займы. Деньги расходуются на произвольные цели.
  5. Устанавливается график регулярных платежей для заёмщика. В документе определены суммы, сроки выплат. Отступление рассматривается как нарушение обязательств.
  6. Платежи состоят из части основной суммы долга, процентов за использование.
  7. Применяется залог, поручительство. Учитываются полученные доходы.
  8. Если на заём куплен автомобиль, то получатель владеет им и распоряжается по личному усмотрению.
  9. Акции и бонусы не предусматриваются.
Выдавать займы может только кредитная организация. Занимаясь такой деятельностью можно после получения лицензии. В этом списке перечислено то, чем кредит отличается от лизинга простыми словами.

Основные отличия

Рассмотрим главные отличия лизинга и кредита:

  • При лизинге – дается необходимое имущество, которое оплачивается долгое время. Как правело, проценты получаются от 3 до 23% в зависимости от условий договора.
  • При кредите – выдаются деньги, которые тратятся на усмотрение заемщика. Проценты получаются от 10 до 30%.

Получается главное различие в процентах и в виде получаемых активах.

Плюсы и минусы кредита

Выгоды использования:

  1. Приобретённое имущество принадлежит клиенту.
  2. Меньший срок договора позволяет быстрее рассчитаться с кредитором.

В качестве минусов, отмечают следующее:

  1. Строгий график платежей.
  2. Сложнее получить положительное решение о предоставлении займа.
  3. Длительный срок принятия решения.

Для получения денег необходима привлекательная кредитная история. Это ещё одно, чем отличаются лизинг и кредит автомобиля.

Достоинства и недостатки лизинга

Учитывая отличие лизинга от кредита, получатель имеет преимущества:

  1. Долгое возвращения средств.
  2. Низкие проценты.
  3. Быстрое принятие решения о предоставлении.
  4. Получение скидки
  5. Юридические лица получают налоговые выгоды.
  6. Расписание платежей гибкое, допускает корректировки.

В чем недостатки:

  1. Лизинг получает собственник после выплаты суммы.
  2. Если лизингодатель обанкротится, имущество останется у него.
С помощью сделки получатель начнёт использовать машины или оборудование, за которые он не может заплатить полную сумму. Когда рассматривается лизинг и кредит, в чем разница нужно точно знать.

Что выгоднее для физических лиц

При предоставлении лизинга требования мягче по сравнению с альтернативным вариантом. Для физических лиц он доступнее. Ниже проценты и дольше срок полной оплаты.

Минусами является необходимость платить высокие налоги и то, что собственником до полной оплаты является лизингодатель.

Какой вариант выгоден для юридических лиц

Использование лизинга обеспечивает предприятие транспортными средствами, недвижимостью, оборудованием. Оплата происходит долго с относительно небольшими процентами. Лизингодатель согласен получать выплаты после получения прибыли.

Выбирая подходящий вариант, учитывают, какие задачи актуальны с учетом имеющиеся возможности. Решение принимают после учёта особенностей конкретной ситуации.

Автор статьи:

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив