Кредитный договор определяет заемщика в качестве лица или компании, получившего от банка денежную сумму с обязательством возврата этой суммы в порядке и сроки, оговоренные условиями соглашения. Таким образом, возникают правоотношения между кредитором и заемщиком. Между тем, Гражданский кодекс РФ более широко трактует данный вид правовых отношений.
Статья 307 ГК РФ предусматривает предоставление кредитором заемщику в рамках кредитного соглашения денежных средств, имущества, а также имущественных прав, которые заемщик обязуется вернуть.
Заемщик, имеющий, наряду с кредитным счетом, депозитный или расчетный счет в банковском учреждении, является одновременно кредитором и заемщиком для данного учреждения.
Обязанности заемщика перед заимодавцем/кредитором
Стандартные обязательства занимающего деньги в рамках кредитного соглашения включают выполнение следующих требований:
- Возврат суммы кредита в порядке и сроке, определенными условиями договора. Действующее законодательство в этом отношении имеет однозначную трактовку, согласно которой досрочное исполнение обязательств заемщиком не является достаточной причиной для пересмотра процентной ставки и иных условий в сторону послабления. Льготные опции могут быть применены только в том случае, если они заранее предусмотрены кредитным соглашением.
- Отказ заемщика от кредита или его части до получения им денежных средств в полном объеме или очередного транша. Такая возможность должна быть предусмотрена условиями договора, определяющим порядок и сроки, в течение которых заемщик обязан уведомить кредитора о принятом решении.
- Обязанность предоставить кредитору доступ к коммерческой или личной информации для осуществления контроля за расходом средств в рамках целевого кредитования. Данная норма закреплена действующим законодательством, при этом периодичность и форма контроля устанавливаются кредитным соглашением.
Обязанности заемщика по договору займа
Статьей 807 ГК РФ определены права и обязанности заемщика в рамках договора, заключенного с заимодавцем, не являющимся кредитной организацией. Базовыми требованиями являются:
- Своевременный возврат суммы займа, а также процентов за пользование денежными средствами, размер которых установлен договором. При отсутствии в документе определенного размера процентной ставки, сумма процентов считается равной ставке рефинансирования, действующей на момент полной оплаты займа или его части. Заем может быть беспроцентным, если об этом прямо указано в договоре.
- Возврат займа в полном объеме без обязанности уплаты процентов – в случаях, когда сумма займа является несущественной, заем не связан с предпринимательской деятельностью сторон или выдан в вещественной форме.
Существующая кредитная практика характеризуется предоставлением кредитов созаемщикам, которые несут солидарную договорную ответственность. Созаемщиками могут стать физические и юридические лица, заключившие соответствующее соглашение. Законодательством предусмотрена солидарная ответственность по обязательствам по умолчанию для супругов и некоторых других категорий заемщиков. Для созаемщиков действуют правовые нормы, аналогичные правам и обязанностям заемщиков.
Какие требования выдвигаются современными банками и МФО к заемщикам
Требования от учреждения к учреждению могут отличаться, мы перечислим основные три, выдвигаемые большинством:
- Возраст от 18 до 60-85 лет;
- Наличие постоянной прописки или регистрации на территории РФ;
- Наличие постоянного дохода.
В зависимости от вида заема, будь то кредит, автокредит, ипотека, разница и список необходимых документов необходимый заемщику. В большинстве случаев потребуется всего два документа:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.
Ранее мы писали про исследование выясняющее портрет заемщика МФО. Ознакомиться с ним можно по ссылке. Здесь же, опубликуем часть этого исследования.
