Со стороны банков реструктуризация кредитов одобряется редко. В течение I квартала 2024 г. россияне обратились за реструктуризацией кредитов максимальное количество раз за последние 1,5 года. Причиной тому выступает увеличившийся лимит, оформляемый при обращении за кредитными каникулами. Реструктуризация – это всегда большой риск для банков, с их стороны появляется нежелание к оформлению подобных продуктов.
Центробанком была проведена публикация информационного бюллетеня, содержащего сведения о том, с какой динамикой кредиты реструктуризировались. Так, за I квартал 2024 г. произошло увеличение числа заявок на 14,3%, в сравнении с IV кварталом 2023 г. Их количественный показатель зафиксировался на отметке в 756,8 тыс., что стало очередным рекордом.
Кредитные каникулы выступили тем финансовым направлением, которым россияне стремились пользоваться наиболее часто. Причиной к появлению такого заключения стал максимальный размер кредитования, который вырос в последнее время. Их оформление обеспечивает возможность преодоления финансовых трудностей с одновременным сохранением получаемого дохода.
Число заявок на реструктуризацию, одобренных в 2022, 2023 гг. составляло более 40%, в то время как в текущем году показатель снизился до 30%. Несмотря на это клиенты активно интересуются кредитными каникулами и обращаются за ними. В большинстве случаев у россиян имеются объективные обстоятельства для того, чтобы пользоваться рассматриваемой финансовой возможностью. Оформленные под высокий процент кредиты нередко становятся объектами реструктуризации.
Минимальный показатель предлагаемых по рефинансированию ставок находится на отметке в 15% в год. При таких условиях у небольшого количества заемщиков имеется объективная возможность обслуживать оформленные кредиты.
Количество поступающих в банки заявок регулярно увеличивается, ведь информация о реструктуризации кредитов распространяется между заемщиками. При таких условиях информированные клиенты стараются регулярно обращаться за актуализацией положений заключенных договоров, в чем банки им нередко отказывают.
Собственные программы банков были широко востребованы россиянами, намеренными воспользоваться предложениями о погашении задолженности на индивидуальных условиях. Проведение актуализации профильных законодательных актов повлекло увеличение предельного суммарного показателя по программам реструктуризации, в результате чего «широкие слои населения» не пострадали.
Рост кредитного портфеля стал причиной увеличения количества обращений, поступающих от россиян, временно утрачивающих финансовую возможность к обслуживанию своих обязательств. Банки не заинтересованы в проведении реструктуризации, ведь при этом необходимо совершать увеличение резервов, что негативно отражается на капитале и их прибыли.