Регулятор выполнил утверждение обновленных базовых стандартов, которые МФО должны соблюдать в то время, когда заемщики проверяются и онлайн-займы выдаются. Базовый стандарт стал более широким, что позволяет кредиторам предотвратить попытки мошенничества со стороны клиентов.
Ранее МФО предоставляли заемные средства при дистанционном получении от заемщиков копии паспорта и телефонного номера. Теперь же будет необходимо выполнять не менее трех мероприятий, речь о которых идет в стандарте. Документ включает в себя указания о необходимости проведения проверки:
- действительности документов, позволяющих установить личность обратившегося через определенные сервисы;
- информации, предоставление которой выполнено клиентом;
- факта наличия у потенциального заемщика счета в банке, с одновременным анализом возможности перечисления одобренной суммы на него;
- доступа будущего заемщика к указываемому им телефонному номеру;
- устройства, посредством которого онлайн-займ может быть получен сторонними лицами;
- внешнего соответствия лица тем данным, что указаны в его документах;
- контрольными вопросами, обеспечивающими возможность установить, действительно ли лицо является тем, кем представляется;
- возможности использования электронной почты, что указана в заявке;
- сведений идентификационного и контактного характера на предмет их принадлежности определенному лицу;
- соответствия предоставленной информации тем данным, что наделены общедоступным характером.
Необходимо достичь такого состояния, при котором заемщик получит положительную оценку не менее чем по пяти мероприятиям. Сокращение этого значения до трех можно провести при использовании высокотехнологичных методов одновременно.
Отказ от использования указанного стандарта может стать причиной применения в отношении МФО отдельных мер наказания, включая тех, что связаны с прекращением членства в СРО. Такие кредиторы могут быть исключены из соответствующего государственного реестра со стороны ЦБ РФ.
Крупные кредиторы подобные указания использовали и ранее. Теперь же весь финансовый сектор должен внедрить и реализовать их.