Эта статья не про то, что вам нужно отказаться от посещения любимой кофейни по утрам и покупки брендовых вещей — здесь про то, какие привычки вам нужно развить, чтобы научиться экономить, оставаясь на привычном уровне жизни.
Так вы сможете экономить деньги без лишнего стресса. Да, именно без лишнего стресса. Потому что строго отказывать себе во всем нельзя. Тут как с диетами — гораздо эффективнее придерживаться правильного питания на постоянной основе, чем резко начать морить себя голодом — все равно ночью рука сама потянется к холодильнику за колбаской.
Затронем все аспекты — от экономии на продуктах питания до экономии на развлечениях.
Для тех, кому лень читать, предлагаем посмотреть наше видео на эту тему:
Содержание
- 5 советов, как экономить на продуктах питания
- 3 совета, как экономить деньги на бытовых вещах
- 3 совета, как экономить на развлечениях при маленькой зарплате
- 3 совета, как экономить на кредитных продуктах
- И еще один совет напоследок
5 советов, как экономить на продуктах питания
Расходы на еду в среднем составляют треть всех расходов. Если навести финансовый порядок только в этом аспекте, можно уже прилично сэкономить. Вот что нужно делать.
Составляйте меню на 1-2 недели вперед
Если приучите себя к этому — это уже половина успеха. Не будем обсуждать рацион — тут у каждого свои предпочтения. Дадим общие рекомендации по составлению меню:
- Составляйте разнообразное меню. Держу пари, что гречка с котлетами вам быстро надоест и через 3 дня у вас точно появится желание заказать пиццу или поужинать в ресторане. Вот, чтобы такого соблазна не было, планируйте разные блюда.
- Продумывайте меню с учетом графика вашей работы. Например, если вы работаете стандартную пятидневку, пусть с понедельника по пятницу в вашем меню будут простые блюда, которые можно приготовить за полчаса-час. А на выходные можете планировать ужин из трех блюд, как в лучших отелях Европы.
- Следите, чтобы продукты с ограниченным сроком годности использовались в нескольких блюдах подряд. Допустим, вы планируете в понедельник готовить пасту с сыром. Тогда на вторник можно поставить запеченные с сыром овощи, на среду — пиццу, а на утро четверга — горячие бутерброды.
Продукты длительного хранения закупайте оптом
Посмотрите на свое меню и распишите, какие продукты вам нужны для каждого блюда. Теперь выпишите все эти продукты и разделите на две категории — скоропортящиеся продукты и продукты длительного хранения.
Продуктами длительного хранения можно сразу закупиться впрок — оптом выйдет гораздо дешевле. Но не спешите сразу идти на рынок или оптовую базу — как показывает практика, не всегда цены там ниже, чем в крупных супермаркетах, особенно в сезон скидок.
Сначала проанализируйте цены — благо, у супермаркетов есть сайты с каталогом товаров, поэтому ходить никуда не нужно. Выпишите, что и сколько стоит. А теперь сравните эти цены с ценами на рынке или оптовой базе. Что на рынке дешевле — берите на рынке, что дороже — берите в супермаркете. И не паникуйте — это разовые трудозатраты, со временем вы уже будете знать, что и где покупать в вашем городе дешевле.
Подготовьтесь к походу в магазин, чтобы избежать соблазнов
Для начала нужно составить список покупок, чтобы ничего не забыть или,наоборот, не взять лишнего. В этом вам поможет ваше меню.
Внимательно посмотрите на свой список, пропишите цены на каждую позицию и посчитайте, сколько всего вы потратите. Этим вы убьете сразу двух зайцев.
Во-первых, так вы сможете оценить реальные расходы и пересмотреть некоторые позиции. Например, поймете, что в принципе можете заменить дорогую моцареллу на простой адыгейский сыр.
Во-вторых, вы сможете взять ровно столько денег, сколько планируете потратить, а значит, убережете себя от соблазнов.
Не ведитесь на уловки продавцов
- Покупайте товары по акции, только если они вам реально нужны. Например, если вы видите любимые спагетти по привлекательной цене, и знаете, что спагетти в вашем меню занимают почетное место, то смело покупайте пачку, а то и две. И наоборот — если это какой-то не популярный продукт в вашей семье, проходите мимо.
- Не ведитесь на бренд — лучше присмотритесь к местному производителю. Такие товары дешевле и, как правило, не отличаются по качеству, а иногда — и превосходят его.
- Обращайте внимание на товары с нижних полок. У продавца в приоритете продать то, что подороже — а значит, самые дорогие товары будут расположены на видном месте на уровне глаз. И наоборот, аналогичные товары, но на 30% дешевле, будут спрятаны на нижних полках.
Откажитесь от полуфабрикатов в пользу домашней еды
Сварить готовые пельмени или закинуть на сковороду пару котлет из морозилки — дело 15 минут. Вы экономите во времени, но серьезно теряете в деньгах, да еще и в качестве.
Если с вашим графиком полуфабрикаты — это единственное решение, то постарайтесь заготавливать их самостоятельно. По деньгам выйдет раза в два дешевле. Смотрите сами: килограмм приличных пельменей стоит около 400-600 ₽. Из фарша и теста, купленных на те же деньги, вы сможете слепить порядка 2 килограммов пельменей.
Кстати, фарш лучше тоже делать самостоятельно. Причины те же — экономия и качество. Купите большой кусок мяса и разделайте его на части: часть на фарш, часть на гуляш, часть на отбивные, часть на суп. Выйдет гораздо дешевле, чем покупать небольшие куски по отдельности.
Главное, знайте во всем меру и учитывайте свой график. Если вы будете лепить пельмени вечером после работы или тратить на заготовку свой единственный выходной, будьте уверены — вы очень быстро пошлете такую экономию к черту.
3 совета, как экономить деньги на бытовых вещах
Казалось бы, средство для мытья посуды, пара губочек и оплата коммуналки — и вот уже половина зарплаты закончилась. Посмотрим, что здесь можно провернуть, чтобы сэкономить деньги.
Закупайтесь оптом или большими объемами
Сравните стоимость маленькой упаковки стирального порошка и большой упаковки такого же порошка. Цена за килограмм большой упаковки выходит почти в 2,5 раза ниже — особенно если на этот товар акция. А акции на крупные объемы бывают гораздо чаще.
То же самое касается средств для мытья посуды, зубных паст, различных тряпок и губок — в общем, всего того, что регулярно используется в быту.
Чините сами то, что можете
Ремонт откусит львиную долю ваших накоплений, поэтому, если вы можете что-то починить сами, чините.
Главное, убедитесь, что ваши трудозатраты окупятся. Предположим, что после работы вы подрабатываете в такси. Ваш трудочас стоит 300₽. На ремонт стиральной машинки вы потратите около 5 часов. То есть, если бы вы вместо ремонта ушли на подработку, за это же время могли заработать 1500₽. А теперь посмотрите, сколько стоит ремонт стиральных машин. Если 3000-5000₽, чините сами, если 500-1000₽ — вызывайте мастера.
Экономьте на коммунальных услугах
Средняя российская семья тратит на оплату коммунальных услуг около 5000₽ в месяц. Эту сумму можно сократить, если стать чуть экономнее.
Это не значит, что нужно варить суп на костре, отказывать себе в приеме горячей ванны и читать по вечерам при свечах — достаточно просто последить за своими ежедневными привычками: выключать свет, если в комнате никого нет; выключать телевизор, если его никто не смотрит; выключать воду, когда она не нужна (многие, например, когда чистят зубы, оставляют на фоне включенную воду — не надо так).
Ну и вот еще несколько практических советов:
- Замените лампочки на энергосберегающие. Это позволит экономить до 60–75% электроэнергии, по сравнению с обычными лампочками.
- Установите двухтарифный счетчик на электричество. Так вы сможете перенести все самые энергоемкие процессы в ночь (например, работу стиральной и посудомоечных машин) — считаться это будет по тарифу, в пять раз ниже дневного.
- Покупайте энергосберегающую бытовую технику. Самые экономичные — А и А+ — их и выбирайте.
- Используйте рассеивающие насадки на кранах. Напор ощутимо не уменьшится, а расход воды снизится почти в 2 раза.
- Не забывайте подавать показания счетчиков. Если вовремя этого не сделать, вам рассчитают плату за электроэнергию исходя из вашего среднемесячного объема потребления — а это больше на 30-50%.
3 совета, как экономить на развлечениях при маленькой зарплате
В эту категории мы отнесли все, что необязательно для выживания, но обязательно для эмоционального состояния — походы в кино и рестораны, покупка одежды и книг. В общем, все то, без чего жить можно, но как-то не радостно.
Ищите бесплатные или более дешевые альтернативы
Например, электронные книги стоят почти в два раза дешевле печатных. Хотите именно печатный экземпляр? Загляните в библиотеку. В библиотеке таких нет? Тогда закажите книгу напрямую в издательстве — выйдет дешевле, чем в магазине.
Кино. Если посмотреть фильм дома не вариант, идите в кинотеатр, но на утренний сеанс — билет выйдет на 20-30% дешевле.
Концерты, театры, выставки — все это можно посещать если не бесплатно, то точно чуть дешевле. Полистайте афишу или городские форумы — часто там мелькают приглашения на бесплатные мероприятия, особенно если артисты малоизвестные.
Одежда. Одежду выгодно брать не в сезон — то есть, зимой искать купальники и сарафаны, а летом — пальто и пуховик. Также есть смысл присмотреться к вещам с «Авито» или аналогичных сайтов. Не всегда там продаются исключительно б/у вещи — есть и новые модели, которые просто не подошли владельцу.
Идею вы поняли — не бросайтесь сразу покупать то, что хочется — поищите, как это можно сделать дешевле.
Найдите баланс
Если вы из тех, кто в первую неделю от зарплаты живет на широкую ногу, а потом резко переходит на гречку — притормозите и найдите баланс. Экономисты советуют закладывать на графу «развлечения» около 20% от бюджета. Отложите сразу 20% в отдельный конверт и равномерно распределите эту сумму на месяц.
Если вы не привыкли себе отказывать, меняйте правила постепенно. Посчитайте, какой процент в графе ваших расходов сейчас занимают траты на развлечения, и с каждым месяцем постепенно снижайте это значение до 20-25%.
Пользуйтесь бонусами
В политике многих заведений предусмотрена программа лояльности для постоянных клиентов: где-то это скидки за покупку годового абонемента, где-то — накопительные скидки или сезонные акции. Если в вашем любимом месте таких программ нет, поищите альтернативу, где более лояльно относятся к постоянным клиентам.
Также заведите несколько банковских карт с повышенным кэшбэком. Если вам еще сложно грамотно управлять своими финансами, откажитесь от кредитных карт и пользуйтесь исключительно дебетовыми — так у вас не будет соблазна потратить лишнего.
Два правила:
- Внимательно изучите условия. Часто бывает так, что в рекламе обещают бесплатное обслуживание и до 10% кэшбэка. А на деле выясняется, что обслуживание бесплатно только в первый месяц, а 10% кэшбэка начисляется только в определенных магазинах. Чтобы так не пролететь, сначала все досконально изучайте, а потом заказывайте. Наши обзоры — вам в помощь.
- Оцените, будет ли карта окупаться. Посчитайте, сколько вы будете платить за обслуживание карты и сколько получите с нее кэшбэка. Лучше для сравнения взять несколько карт и сравнить, где больше выгода. У нас на Zaym-go, кстати, собраны лучшие предложения и детально расписаны условия по каждому.
3 совета, как экономить на кредитных продуктах
Сначала общее. Если можете обойтись без кредита — обходитесь. Если понимаете, что ваше финансовое положение нестабильно, не ввязывайтесь в кредитные обязательства. Если вы из тех, кто пока еще тратит больше, чем зарабатывает — обходите банки и МФО стороной.
Теперь о том, как сэкономить, если кредит неизбежен. Отдельно рассмотрим кредиты, кредитные карты и микрозаймы.
Учитывайте тонкости оформления и оплаты кредитов
Первое, что вам нужно сделать, изучить условия выдачи кредитов в нескольких банках. Не ведитесь на красивое «от 6% годовых». Под этим может скрывать и 10 и все 20%. Если вы получаете зарплату в каком-либо банке, то в первую очередь обратите внимание на него — зарплатным клиентам предлагают более выгодные условия.
При оформлении кредита откажитесь от страховки. Если страховку все-таки навязали, в течение 14 дней напишите заявление в страховую на отказ от услуги. О том, как отказаться от страховки по кредиту и вернуть деньги, мы уже рассказывали.
Старайтесь погашать кредиты досрочно, особенно в первое время — так вы сэкономите на процентах.
Выбирайте кредитные карты со льготным периодом
Льготный период позволяет вернуть ровно столько денег, сколько вы потратили — без начисления процентов. Есть кредитные карты со стандартным льготным периодом (50-55 дней), есть с длительным (100-120 дней).
Дадим три мажорных совета, которые будут актуальны и для тех, и для других:
Выбирайте карту с бесплатным или дешевым обслуживанием. Зачем вам лишние траты на комиссиях, если вы ищете, как сэкономить?
Не выходите за рамки льготного периода. Чтобы не вылететь, вам нужно своевременно вносить минимальные платежи и, собственно, закрывать весь долг до окончания льготного периода.
Пользуйтесь картой по ее назначению. Почти все кредитки предназначены только для проведения безналичных платежей. Снятие наличных и переводы сюда не входят — на эти операции сразу начисляются проценты. Исключение разве что кредитная карта Альфа-Банка на 100 дней — с ней можно все, но в рамках грейса.
Будьте осторожны с МФО
Не спешите кидаться тапками. Бывают случаи, как без микрозайма не обойтись — банки отказывают в кредитах, среди ночи срочно понадобились деньги на лекарства — ситуаций масса. Онлайн-микрозаймы могут в этом вопросе здорово выручить.
Если вам никак не обойтись без микрозайма, берите его правильно:
- Выбирайте новую для вас МФО. Почти в каждой МФО есть акция «Первый заем без процентов». Обычно условия такие: оформить заем, вернуть его вовремя без просрочек и оформления продления. Тогда процентов действительно не будет.
- Отказывайтесь от страховки. Если это онлайн-заем, внимательно изучайте все блоки заявки. Ваша задача — найти графу соглашения со страховкой и убрать галочку. Если это заявка в офисе, то попросите сотрудника не включать страховку и внимательно перепроверьте документы перед подписанием.
- Найдите бесплатные способы погашения. Большинство способов внесения платежа облагаются комиссией от 2 до 8%. Те переводы, где комиссии нет, более муторные и, как правило, обрабатываются по несколько дней. Вам нужно найти самый дешевый способ и положить деньги на счет заранее.
Ну и не забывайте изучать отзывы — не на сайте МФО, а на сторонних ресурсах. Обращайте внимание на проблемы, с которыми сталкиваются клиенты — это поможет вам не нарваться на те же грабли.
И еще один совет напоследок
Не стремитесь постоянно экономить — стремитесь больше зарабатывать. Наши советы помогут вам немного скорректировать семейный бюджет, чтобы у вас появились свободные деньги. Используйте их правильно.
Если сейчас вы находитесь в долговой яме, пустите сэкономленные деньги на досрочное погашение кредитов. Начните с самого маленького по сумме. Когда закончите с ним, переходите к следующему. У вас уже будет больше свободных денег — те, которые вы сэкономили и те, которые освободились после закрытия одного из кредитов. Это работает как снежный ком.
Если вы живете впритык от зарплаты до зарплаты, начинайте экономить и копить деньги на вашу подушку безопасности.
Если у вас уже есть сбережения, начинайте повышать доходы — учитесь новому, меняйте работу на более высокооплачиваемую, ищите способы создания пассивного дохода.
Курчанова Татьяна