Одной из самых распространенных проблем среди представителей малого бизнеса является отсутствие денежных средств на открытие своего дела и его дальнейшее развитие. Казалось бы, получить желаемое финансирование можно посредством обращения в банк за целевым бизнес-кредитом. Однако здесь не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Дело в том, что банки неохотно идут на сотрудничество с представителями малого бизнеса, которые только начинают свой путь и не имеют возможности предоставить кредитору достойные гарантии возвратности одолженных средств.
К тому же, финансовые учреждения выдвигают довольно жесткие требования к претендентам на кредит. Впрочем, эксперты нашего сайта выяснили, что сегодня представители малого бизнеса, испытывающие сложности с оформлением обычного бизнес-займа, могут получить быстрый займ, предназначенный именно для таких предпринимателей. Микрокредитование малого бизнеса появилось в нашей стране относительно недавно, однако этот вид заимствования является довольно популярным, чему есть весомые причины. Так, получить деньги в долг в рамках микрокредитования малого бизнеса могут даже те предприятия, у которых отсутствует официальная отчетность,и учет прибыли и трат они ведут в «дневниках». Согласно данным статистики, по такой схеме работают более 30% представителей малого бизнеса в России. Итак, в этой статье специалисты компании Zaym-go.ru расскажут об особенностях и нюансах микрокредитования малого бизнеса.
Главные особенности микрокредитовдля малого бизнеса
Главным условием такого микрокредита является наличие у потенциального заемщика действующего бизнеса, который на момент подачи заявки должен приносить определенный доход. В отличие от классических программ кредитования бизнеса данный вид заимствования не предполагает солидных сумм. Максимум, на который может рассчитывать предприниматель, решившись получить срочный займ для своего бизнеса посредством оформления микрокредита составляет 500000 рублей, хотя, экспертам нашей компании удалось выяснить, что некоторые финансовые учреждения готовы увеличить сумму займа до миллиона.
В принципе, сумма такого кредита сопоставима с обычным потребительским займом, однако условия заимствования в данном случае будут совершено иными. Микрокредитование малого бизнеса подразумевает упрощенные условия предоставления заемных средств. Рассмотрение кредитной заявки занимает гораздо меньше времени, чем при оформлении обычного бизнес-кредита. К претенденту на кредит и его предприятию выдвигаются менее жесткие требования. При оформлении микрокредита для малого бизнеса, финансовое учреждение учитывает и неподтвержденный доход. То есть, не отражаемая в официальной отчетности прибыль также будет учтена кредитором при оценке платежеспособности потенциального заемщика.
Условия предоставления микрокредитов малому бизнесу
Ранее специалистами нашего сайта было сказано, что такой микрокредит доступен только для субъектов малого бизнеса (ИП, ООО), в собственности которых имеется небольшая компания, нуждающееся в финансировании для расширения предпринимательской деятельности. Как правило, к микрокредитованию малого бизнеса прибегают компании, ежемесячный доход которых в среднем составляет 50 тысяч рублей.
В зависимости от политики конкретного финансового учреждения, будут присутствовать требования относительно фактического срока работы предприятия. Как правило, большинство кредиторов не соглашается на сотрудничество с предприятиями, которые работают менее полугода. Как было сказано ранее, максимальная сумма микрокредита для бизнеса в большинстве случаев составляет 500 тысяч рублей. Впрочем, в данном случае многое зависит от конкретной кредитной структуры и возможностей заемщика.
Если предпринимателю требуется более солидная сумма, придется предоставить кредитору дополнительные гарантии возвратности одолженных средств, в качестве которых может выступать залоговое имущество или поручитель. Эксперты zaym-go.ru выяснили, что те, кто хочет получить деньги в долг срочно для малого бизнеса в рамках микрокредитования должны быть готовы к более высокой процентной ставке, чем по обычным бизнес-кредитам. Более высокая процентная ставка объясняется повышенным риском кредитора.
Как было сказано ранее, оформление микрокредита для малого бизнеса предполагает быстрое рассмотрение заявки и минимальные требования к претенденту на кредит. Более того, зачастую предприниматель может получить финансирование для бизнеса, не предоставляя кредитору обеспечения. Все это увеличивает риски финансового учреждения, которые компенсируют высокие проценты.
Также, мы рекомендуем обратить внимание на то, что данный вид заимствования предполагает наличие комиссий. Наиболее распространенными являются комиссия за выдачу заемных денег и ведение кредитного счета. Правда, здесь многое зависит от конкретного финансового учреждения, и многие кредиторы уже давно отказались от подобных комиссий.
Предприниматель имеет возможность выбирать наиболее удобный для него график погашения кредита. Как правило, используется аннуитетный график, однако при необходимости заемщик может рассчитывать на индивидуальный график, например, если бизнес предполагает сезонный характер. Помимо этого предприниматель может выбрать способ получения заемных средств. Кредитор может перевести деньги на счет заемщика или выдать их наличными. Многие финансовые организации, выдавая деньги в долг срочно для малого бизнеса, требуют от заемщика подтверждения целевого использования заемных средств. Хотя, в отдельных случаях можно договориться с кредитором обойтись без целевого подтверждения расходования кредитных денег.