Законодательные положения позволяют осуществлять деятельность, связанную с предоставлением потребительского кредитования и займов, только банкам, МФО, кредитным потребительским кооперативам и ломбардам. В качестве подтверждения законности выполнения такой работы банками выступает лицензия, а остальными организациями – разрешение, выданное ЦБ.
Как не стать жертвой?
Разрешительная документация должна иметься у каждого субъекта, выполняющего кредитование. Ее отсутствие служит прямым указанием на то, что такой кредитор не имеет законных оснований на предоставление займов. Выявление случаев незаконного предоставления заемных средств гражданам является поводом к возбуждению уголовных дел, в рамках которых к виновным могут быть примерены меры уголовного наказания.
Нельзя не заметить, что отсутствие законного статуса у кредитора существенно отражается на его отношении к клиентам. Зачастую, специалисты таких структур осуществляют нарушение действующего законодательства, в том числе, путем включения в договора такого уровня процентной ставки, который запрещен нормативными актами.
Особой жесткостью отличается работа «черных кредиторов» с должниками. Просроченные займы они всегда передают коллекторам, которые используют весь спектр противозаконных мер: частые встречи и звонки, общение с родственниками, предъявление угроз, шантаж.
Криминальные схемы
Особую заинтересованность в использовании незаконных методов проявляют «черные кредиторы». Одним из таких способов является получение предоплаты за оформление кредита. Фактически, клиент оплатит поступившее ему обещание в выдаче займа. Такая предоплата, как правило, состоит из комиссии, связанной с необходимостью выполнения перевода средств или их выдачей, нотариальных услуг и т.д. После получения предоплаты происходит исчезновение «кредитора».
Еще одна мошенническая схема заключается в несанкционированном использовании личных данных граждан. Человек, обратившийся к мошенникам, предоставляет им личную документацию с целью получения займа. В последующем, такие документы могут использоваться, в том числе, для оформления банковских кредитов, без участия владельца документов.
В ряде случаев, мошенники предпринимают действия по установлению данных банковских карт, принадлежащих клиентам. Их наличие позволяет обнулить счет держателя карты.
Имеют место ситуации, связанные со сменой условий подписываемого договора. Изменения могут касаться его срока действия, что создает возможность для истребования средств в более короткие сроки.
{reklama}
Как выявить «черного кредитора»?
По мнению экспертов, первоочередным способом выявления недобросовестного кредитора, является получение документов, подтверждающих его легальный статус. Сайт Банка России содержит перечень организаций, наделенных правом на осуществление финансовой деятельности. Отсутствие компании в данном списке является основанием для выражения ей недоверия.
Используя современные технические средства, мошенники научились использовать названия компаний, осуществляющих свою деятельность на законных основаниях, с целью совершения противоправных действий. Потенциальному клиенту рекомендовано не только тщательно изучить перечень, размещенный на сайте регулятора, но и использовать для перехода только тот интернет-адрес кредитора, который в нем указан.
Дополнительную защиту граждан от мошенников предпринял «Яндекс», пометив с помощью маркировки (кружок синего цвета и галочка, а также надпись «ЦБ РФ) те страницы кредиторов, которые имеют официальный статус.
Защитить себя самостоятельно клиент может за счет изучения предлагаемого к подписанию кредитного договора. Документ должен содержать сумму, передаваемую в качестве займа. На бумаге она должна быть указана путем помещения в квадратную рамку, размещаемую на первом листе, в правом углу, сверху.
Мошенники будут предпринимать всяческие меры для того, чтобы не позволить клиенту тщательно вычитать договор и поразмышлять над его условиями.
В большинстве случаев такие выдачи сопровождаются применением высоких процентных ставок. Законодатель дал четкие указания о невозможности установления более высокого уровня процентов, чем 1,5% за день использования заемных средств. Уже в июле ставка будет уменьшена до 1%, об этом мы писали ранее.
Характеризуют «черных кредиторов» и способы взыскания просроченных займов. Требования о возврате могут сопровождаться угрозами или реальным применением психологического и физического давления. Те организации, которые работают в рамках правового поля, используют лишь законодательно оговоренные методы: телефонная связь, претензионно-исковая работа.
О необходимости насторожиться может свидетельствовать заманчивость предложений, в сравнении со всеми другими займами, предлагаемыми субъектами рынка.
Для тех, кто стал жертвой мошенников
Гражданам, опавшим «на удочку» мошенников, необходимо обращаться к специалистам Банка России и правоохранителям.
Если проблемы возникли по причине неправомерных действий коллекторов, помощь можно получить в Федеральной службе судебных приставов.
В этом году вступили законодательные изменения, не позволяющие нелегальным кредиторам использовать судебную процедуру взыскания долга. По этой причине, единственным способом возврата средств станет использование незаконных, еще более опасных, методов.