Что такое МФО: мифы о МФО – вся правда!

Мифы и правда о микрофинансовых организациях

Онлайн микрокредитование набирает все большую популярность. Однако многие люди до сих пор связывают деятельность микрофинансовых организаций с различными мифами, хотя на дворе уже 2018 год. Предлагаем развеять их и узнать всю правду о займах в МФО.

МФО, что это такое?

Микрофинансовые организации (МФО) – это коммерческие структуры, специализирующиеся на кредитовании физических лиц и представителей бизнеса. Деятельность компаний регулируется Банком России и требует обязательной регистрации статуса юридического лица, сведения о котором подлежат внесению в государственный реестр МФО. Предоставление услуг микрофинансовыми организациями осуществляется на основании лицензии.

Классификация МФО

В мае 2017 года вступили в силу изменения в действующем законодательстве, предусматривающие разделение МФО на две категории:

  1. Микрофинансовые компании.
  2. Микрокредитные организации.

Признаки и полномочия микрофинансовых компаний (МФК) включают:

  • наличие собственного капитала в сумме от 70 млн. рублей и выше;
  • возможность оформления кредитов до 1 млн. рублей;
  • предусмотренное право выпуска облигаций;
  • право на привлечение инвестиций частных лиц;
  • разрешение на оформление и выдачу кредитов в онлайн-формате.

Вклады от граждан в минимальном размере от 1,5 млн. рублей принимаются на условиях добровольного платного страхования с применением процентной ставки от 15% до 60% в год. Срок действия договора определяется индивидуально.

Что такое МФО

Деятельность микрокредитных компаний (МКК), собственный капитал которых составляет менее 70 млн. рублей, ограничена предоставлением кредитов и займов физическим и юридическим лица в размере, не превышающем 500 тысяч рублей. Компаниям разрешено привлекать клиентов посредством Интернет-коммуникаций, однако оформление заявки осуществляется непосредственно в офисе.

Историческое развитие микрофинансирования

Микрофинансирование как отрасль зародилось в 1976 году с открытия банка Грамин. Его основатель профессор Мухаммед Юнус ориентировался на предоставление микрокредитов бедному населению Бангладеш. В последствие сфера финансовых услуг для граждан с низким уровнем доходов расширилась за счет микрострахования, микроинвестирования и прочих возможностей.

Согласно официальным данным, уже к 2005 году в мире были зарегистрированы свыше 7 тысяч микрофинансовых компаний, продуктами которых пользовались порядка 16 млн. человек.

В России МФО функционируют в различных организационно-правовых формах. Большинство участников отрасли ведут деятельность в качестве кредитных потребительских кооперативов, регулируемых ФЗ от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». С 2017 года микрофинансовые организации официально разделены на микрофинансовые и микрокредитные компании.

1. В МФО большие проценты - это дорого.

Бесспорно, переплата по займам существует, но она минимальна. Микрозаймы нужны для того, чтобы быстро занять небольшую сумму "до зарплаты” или на срочные нужды. На просторах интернета можно часто встретить возмущение тем фактом, что МФО выдают деньги под в очень высокий процент годовых, однако, стоит отметить, что на такой длительный срок займы никто не берет.

Считать проценты, которые могут быть начислены за год – нецелесообразно, так как средне статистический срок займа обычно варьируется от недели до полутора месяцев. Если сравнивать с обычными ростовщиками, то сравнение в пользу МФО

По данным аналитиков Российского онлайн-сервиса мгновенной финансовой помощи Platiza займы предоставляются максимум на 45 дней, а в среднем заемщики одалживают деньги на 2 недели. Процентная ставка составляет 1% в день, но даже её можно снизить до 0,5-0,3%, своевременно погашая займы и тщательно выбирая организацию. Процесс оформления заявки занимает в среднем 5-10 минут, перевод денежных средств на банковскую карту или интернет-кошелёк и вовсе мгновенный.

Почему в МФО процент выше, чем в банке? Клиент платит за скорость, простоту оформления, отсутствие необходимости предоставлять справки, залог и поручительство, высокую вероятность одобрения заявки.

Оформить кредит в банке так же быстро, просто и не выходя из дома не представляется возможным. В банке с большей вероятностью можно услышать "нет", а вот в МФО желанное "да" получить довольно просто, ведь займы часто выдаются даже заёмщикам с плохой кредитной историей.

Когда деньги нужны срочно, скромная переплата по займу не воспринимается как трагедия. Для многих людей такие сервисы, как Platiza, Moneyman, Moneza и другие - это своевременная и долгожданная помощь и самый быстрый, простой и удобный способ получить заемные средства моментально. Если же заёмщик изъявит желание пользоваться деньгами более продолжительный период – то лучше брать кредиты в банках – это выгоднее, правда придется собрать документы и подождать пару дней.

Генеральный директор Platiza.ru Илья Саломатов комментирует:

Действительно, часто займы берут те клиенты, которым было отказано в банке. После прохождения программы исправления кредитной истории на нашем сайте они получают одобрение кредитов на крупные суммы или же продолжают пользоваться займами в обычном режиме на наиболее выгодных условиях.

2. Они «выбивают» долги сомнительными способами

Для начала необходимо пояснить: микрофинансовые организации и коллекторские агентства - разные структуры. Банки точно так же могут передать сведения о злостном неплательщике коллекторам, которые в свою очередь могут вести свою деятельность законно или незаконно.

Крупные микрофинансовые организации чаще всего занимаются взысканием долга самостоятельно, не прибегая к услугам коллекторов. Их работа, как правило, ведётся в строгом соответствии с законом и кодексом этики.

В последнее время участились случаи применения силовых, незаконных методов к должникам. То, что происходит, у многих вызывает ужас и недоумение. К счастью, закон защищает даже непутёвых заёмщиков и регламентирует работу коллекторских агентств, поэтому нарушений в этой области в ближайшее время станет значительно меньше. Тем не менее, каждому заёмщику важно помнить, что следует обращаться исключительно в проверенные и надёжные микрофинансовые организации (информацию о которых можно найти здесь) и стараться не допускать длительных просрочек. На всякий случай.

В компании Platiza работают собственные специалисты по взысканию просроченной задолженности. Они общаются с должниками исключительно в рабочее время и доброжелательно, подробно объясняя, чем грозит просрочка по выплате, а именно, испорченной кредитной историей и репутацией. Мы не атакуем заёмщиков постоянными звонками и напоминаниями, часто идём навстречу и рассматриваем каждую ситуацию индивидуально. При возникновении серьёзных затруднений с оплатой можем снять штраф и дать отсрочку. Мы против коллекторов, которые угрожают при малейшей просрочке, звонят всем родственникам и присылают странные сообщения. - комментирует Илья Саломатов.

3. Они загоняют в долговую яму

Прежде чем оформлять заём или кредит необходимо ознакомиться со всеми условиями предложения, а именно с размером процентной ставки, комиссии, переплаты и т.д. По закону вся информация по займу должна быть доступна и понятна каждому клиенту. Абсолютно недопустимо наличие мелкого или трудноразличимого шрифта.

Как правило, люди не любят читать договор, хотя именно в нём всё прописано максимально подробно. Преимущество оформления онлайн-займов в том, что заёмщика никто не торопит, он может читать договор на сайте сколько угодно времени или даже скачать его на свой компьютер.

Оформляя заём необходимо иметь полную уверенность в том, что вы сможете его своевременно вернуть. Не стоит также перекредитовываться (рефинансировать), получая новый кредит на погашение старого. Хотя это и возможно и мы писали об этом тут.

Илья Саломатов:

Непосредственно перед оформлением каждый клиент видит в своем личном кабинете индивидуальные условия по займу, которые формируются с учетом количества дней и суммы в разделе с калькулятором. Там представлена вся подробная информация по займу.
Мы всегда предупреждаем клиентов, что если у него нет уверенности в том, что он сможет вернуть заём своевременно, то ему лучше его не оформлять заём. Компания Platiza предоставляет заемщику исчерпывающую информацию по займу: сумма займа, сумма возврата и процентная ставка прописаны до непосредственного оформления заявки. Мы стараемся обучать заёмщиков основам финансовой грамотности.

4. Там небезопасно - могут украсть личные данные

Ко всему, что связано с финансовыми переводами и предоставлением личных данных, возникает недоверие. Есть много разных историй про то, как с карт после взятия займов списываются деньги без согласия заемщика или про то, что МФО специально собирает базу данных клиентов для последующей продажи. Для того, чтобы исключить эти неприятные ситуации, нужно обращаться только в проверенные компании с лицензией и хорошей репутацией. В таких финансовые махинации абсолютно исключены.

Прежде чем оформлять микрозайм онлайн, проверьте внесена ли организация в реестр МФО. Посмотрите, кто является её партнерами, какие публикации и отзывы о компании.

Изучите политику конфиденциальности сайта, которая должна содержать информацию о том, каким образом защищены персональные данные, где они будут использованы и как можно их удалить в случае необходимости.

Убедитесь, что на сайте используется шифрование— функция, позволяющая защитить информацию, которая передаётся через Интернет. Отлично, если адрес веб-сайта начинается сhttps («s» от англ. secure— «безопасность») и в адресной строке есть значок закрытого замка, который показывает защищенность сайта.

5. Они работают незаконно

С 1 июля 2014 года МФО находятся под контролем Центробанка России. Их деятельностьрегулируются законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и ФЗ "О потребительском кредитовании”. Запись о регистрации компании, выдающей микрозаймы, должна содержатся в Государственном реестре микрофинансовых организаций.

По действующему законодательству МФО обязаны раскрывать информацию о процентных ставках и размере переплаты. Категорически запрещается скрывать от клиентов необходимую им информацию об оформлении и возврате займов.

За незаконное использование компанией в своём наименовании словосочетания "микрофинансовая организация" будут введены серьёзные штрафы. Каждая МФО должна быть внесена в государственный реестр. Следует отметить, что наличием записи в реестре могут похвастаться далеко не все участники рынка микрозаймов.

На большинстве сайтов есть онлайн-консультанты и бесплатные телефоны горячих линий. В любой момент можно связаться со службой поддержки и задать вопрос, оперативно получив грамотный ответ. В том случае, если вы не можете дозвониться до службы поддержки или вам не отвечают по электронной почте длительное время, стоит задуматься о выборе другой организации.

6. Там одни маргиналы

По статистике клиентами МФО становятся граждане со средним уровнем дохода или доходом чуть ниже среднего. Чаще всего это работники бюджетной сферы, либо небольших частных организаций, в которых нередко часть зарплаты выплачивается «в конвертах.

Как показывает практика, именно такие заемщики оформляют микрозаймы на срочные нужны, "до зарплаты", на ремонт машины или квартиры, на лечение, оплату покупки бытовой техники или образование.

Увидеть редких или постоянных клиентов МФО можно в социальных сетях. Как правило, это такие же обычные люди, как большая часть жителей России.

Наши клиенты - это пользователи интернета, знакомые с покупками в интернет-магазинах и использующие для оплаты банковские карты.Наиболее активный сегмент - это мужчины и женщины в возрасте 23 – 40 лет, со средним специальным или высшим/неоконченным высшим образованием. Преимущественно они состоят в браке, при этом в семье либо нет детей, либо есть один ребенок. Доход составляет около 15 000 рублей. 70% - это повторяющиеся расходы - отмечает Илья Саломатов.

7. Они дают займы всем подряд

Существует мнение, что МФО выдают займы абсолютно всем желающим, в том числе безработным и лицам, ведущим асоциальный образ жизни. Это не так.

В каждой такой организации есть своя методика оценки платежеспособности заемщиков.

Компании разрабатывают и внедряют специальные скоринговые системы, позволяющие автоматически оценить надежность заемщика.

В процессе оформления микрозайма они запрашивают информацию о потенциальном клиенте, анализируют его кредитную историю.

МФО не выдают микрозаймы людям, которые по объективным причинам не могут исполнить свои обязательства в срок. Это правило касается и одобряемой суммы: зачастую МФО выдают микрозаймы в меньшем размере, чем просит заемщик, понимая, что клиенты могут переоценить свои возможности.

Вывод

Итак, микрокредитование - это полезный инструмент, важно лишь научиться им грамотно пользоваться. Не стоит верить "страшилкам", лучше постараться досконально разобраться в вопросе.

8-12-2014, 23:48

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив