Кредит для бизнеса от Тинькофф — это целевая или нецелевая программа, средства по которой выдаются на упрощенных условиях. Банк не требует большой пакет документов, ему не нужны налоговые декларации, не обязательно предоставлять обеспечение. Есть и вариант ссуды на открытие бизнеса ИП или ООО.
Кредитная политика банка Тинькофф для бизнес-клиентов
Бизнес-клиенты — это индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса, которые ведут любую деятельность. При этом кредит могут получить как клиенты на РКО, так и те, что ведут счета в других банках. Тинькофф ко всем относится лояльно.
Важна и модель банка — это финансовая организация, которая работает дистанционно, не имеет сети офисов. Соответственно, и кредиты для бизнеса ИП и ООО выдаются удаленно. Если банку и нужна будет встреча с заемщиком, например, для подписания договора, он пришлет к нему своего выездного менеджера.
Основы кредитной политики банка Тинькофф для бизнеса:
- выдача кредитов на любые цели, в том числе без подтверждения целевого использования. Предприниматель распоряжается капиталом как хочет;
- нет обязательного условия предоставлять залог или приглашать поручителя. Есть варианты оформления как с обеспечением, так и без;
- нет требования предоставлять большой пакет документов. При оформлении кредита для бизнеса без обеспечения стандартно достаточно предоставить только выписку по расчетному счету;
- есть вариант оформления кредита на бизнес с нуля, на его открытие. В этом случае во внимание принимаются перспективы дела;
- клиенты Тинькофф Банка не посещают офис, они берут бизнес-кредиты дистанционно. По итогу клиент получает карту с начисленными деньгами. Для удобства создан штат выездных менеджеров.
Кредитные программы банка Тинькофф для бизнеса
Банк не ограничивается одной кредитной программой для ООО и ИП. Создана продуктовая линейка под разные потребности бизнеса. В основном предложения для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса идентичные. Они могут воспользоваться следующими программами:
- оборотный кредит на любые бизнес-цели, например, на закупку товара;
- овердрафт к действующему расчетному счету. Благодаря этой опции бизнес-клиент на РКО сможет уходить по счету в минус;
- кредитная линия под залог недвижимости. За счет обеспечения формируются самые выгодные условия, самые большие лимиты. Линия возобновляемая, по схеме работы похожа на кредитную карту;
- кредитная линия на госконтракт. Предприниматель сможет участвовать в закупках по 44-ФЗ;
- кредит на любые цели без обеспечения. Это предложение актуально только для ИП.
Условия и проценты, суммы и порядок использования средств - разные по каждой программе. Поэтому рассмотрим отдельно продукты для бизнеса банка Тинькофф, которыми чаще всего пользуются ИП и ООО.
Кредит на развитие бизнеса от Тинькофф
Его называют оборотным кредитом. Предприниматель получает деньги, которые может расходовать на свои бизнес-цели, на решение определенных срочных задач. Например, для закупки партии товара, для приобретения каких-то материалов, для запуска рекламной компании. То есть предполагается, что клиент сейчас вложит средства и вскоре получит прибыль с этого вложения. Поэтому и срок у оборотного кредита короткий.
Параметры и условия оборотного кредита для бизнеса от Тинькофф:
| Сумма | до 10 млн. рублей, но не более 150% от средней выручки компании за месяц |
| Срок | 3-6 месяцев |
| Активация | в течение 30 дней после оформления |
| Залог | не требуется |
| Поручительство |
|
| Комиссия | индивидуальная |
| Счет в Тинькофф | не нужен для рассмотрения, но он открывается для зачисления денег |
| Рассмотрение | пара минут для клиентов на РКО Тинькофф, от 1 дня для клиентов других банков |
Кредитная линия под залог
Для физических лиц Тинькофф выдает кредитные карты, для юридических и ИП - предлагает открыть аналогичную кредитную линию. Она подключается к счету клиента, он может ею пользоваться или не пользоваться, брать с нее деньги в любом объеме в рамках предоставленного лимита. Но комиссию банк берет согласно сумме задолженности, а если ее нет, то и платы не будет.
Фактически кредитная линия - своего рода заначка, которую предприниматель может использовать в любой момент для решения любых бизнес-задач. Линия открывается на 10 лет и может быть изменена на усмотрение банка как в большую, так и в меньшую стороны. Она может быть отключена, если репутация клиента начнет портиться.
Условия кредитной линии для бизнеса от Тинькофф:
| Сумма | до 15 млн. рублей, но не более 150% от среднемесячной выручки |
| Срок | до 10 лет |
| Срок возврата каждого транша | 1-6 месяцев по выбору клиента |
| Залог | квартира, дом, апартаменты, офис, торговое помещение. |
| Счет в Тинькофф | нужен |
| Комиссия | индивидуальная |
Каждый раз, когда клиент пользуется кредитной линией, открывается транш. Банк составляет график погашения каждого транша с учетом комиссии. Платеж списывается со счета автоматически. Если траншей несколько, платежи по каждому суммируются.
Кредит на любые цели без залога
Самый удобный кредит для предпринимателей. Можно без обеспечения получить в Тинькофф деньги и потратить их на любые цели. Банк указывает, что заемщик может расходовать средства как на бизнес, так и на личные цели.
Без открытия счета в Tinkoff не обойтись, средства по итогу одобрения зачисляются на него. Если у предпринимателя нет счета в этом банке, он будет открыт в процессе оформления кредита. При этом до 4 месяцев его обслуживание будет бесплатным.
Параметры выдачи:
- до 2 млн. рублей;
- срок - до 3 лет.
Кредит нецелевой, без залога и привлечения поручителя. Полную стоимость кредита банк укажет по итогу рассмотрения. Клиенты, которые уже находятся на РКО в Тинькофф, получат повышенный лимит и сниженную ставку.
Кредитная линия на госконтракт
Специальное предложение банка Тинькофф для бизнеса, который связан с участием в торгах, с госзакупками. Выиграв контракт, предприниматель должен вложить средства на его выполнение. Если свободных средств нет, тогда поможет кредитная линия на госконтракт. После линия закрывается средствами, полученными от заказчика.
Предложение актуально для бизнес-клиентов, которые имеют счет в банке Тинькофф. Заявка подается в адрес конкретного контракта через мобильное приложение банка. Если клиент недействующий, он подает заявку на открытие линии на госконтракт онлайн, после банк открывает ему счет и дает возможность получения ссуды.
Тарификация:
| Сумма | до 10 млн. рублей, но не более 70% от суммы исполнения контракта |
| Срок | до окончания выполнения контракта, но не более полугода |
| Залог | не требуется |
| Поручительство | для ИП не нужно, для ООО - директора или поручителя |
| Комиссия | ежемесячная, индивидуальная |
Кредит на открытие бизнеса
Тинькофф говорит о том, что готов выдавать кредиты на открытие бизнеса. Но тут важно понимать, что далеко не каждый начинающий предприниматель получит одобрение. Вопрос будет решаться индивидуально, многое зависит от типа предполагаемой деятельности, от наличия грамотного бизнес-плана.
Начинающий предприниматель может воспользоваться и стандартным кредитом наличными банка Тинькофф. Он оформляется физическим лицом, полученные деньги гражданин расходует на личные цели без отчета. Если говорить объективно, на открытие своего дела проще получить именно такую ссуду.
Овердрафт для бизнеса
Тинькофф дает возможность подключить к расчетному счету овердрафт, при этом клиент может уйти в минус за счет услуги, если это необходимо.
- лимит до 10 000 000 рублей;
- срок использования денег до 45 дней;
- стоимость услуги от 450 рублей в неделю;
- подключается после открытия расчетного счета.
Требования к заемщику
В качестве заемщиков по бизнес- программам Тинькофф готов рассматривать индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса, которые ведут деятельность более 3 месяцев.
Заявки принимаются как от действующих клиентов на РКО, так и нет. Если у заемщика нет счета в банке Тинькофф, он будет открыт в процессе оформления кредита. На него и зачисляются денежные средства, или прикрепится кредитная линия. Как правило, действуют льготные условия, 3-4 месяца или больше счет обслуживается бесплатно.
Что касается документов, то Тинькофф говорит о том, что ему требуется только выписка с банковского счета организации. Если клиент действующий, уже находится на РКО Тинькофф, от него ничего не требуется, он просто подает заявку на сайте или в мобильном приложении. Клиенты других банков подают заявку онлайн и подгружают к ней выписку по действующему счету.
Как оформить кредит для бизнеса в банке Тинькофф
Банк предлагает максимально удобную форму получения кредита на бизнес. Так как он работает удаленно, не имеет офисов, то ссуды выдаются дистанционно. Причем речь о любых ссудах, даже с лимитом в несколько миллионов рублей. Действующие клиенты банка могут подать заявку на кредит в приложении или на сайте. Недействующие - на сайте. Алгоритм, следующий:
- Подаете заявку на сайте Тинькофф, вносите информацию о бизнесе и отправляете запрос на рассмотрение. Предварительный ответ придет автоматически через пару минут.
- При одобрении нужно загрузить в личный кабинет выписку с банковского счета для принятия окончательного решения и оглашения суммы.
- Если клиент новый, заявка рассматривается 1-2 дня, в процессе ему могут звонить, задавать вопросы о его бизнесе, о цели кредитования.
- При принятии банком положительного решения к клиенту на дом или в офис выезжает представитель Тинькофф, привозит договор на подписание и карту, которая прикреплена к счету.
- Банк зачисляет деньги на счет клиента.
Кредит для представителей бизнеса от Тинькофф - самый простой в оформлении, если сравнить его с параметрами выдачи других банков. При следующих обращениях можно и вовсе получать кредитные средства за пару минут через мобильное приложение.
