Банк России сделал отчет о начальных итогах борьбы с нелегальными мирофинансовыми организациями с помощью нового способа – запрета делегирования доменов. Так, была прекращена работа 8 сайтов незаконных МФО, предоставляющих займы онлайн. Тем не менее, члены рынка полагают, что наиболее действенным путем борьбы с преступностью в этой области является усиление ответственности за нелегальное предпринимательство.
Информация о первых результатах борьбы с незаконными МФО размещена на сайте Банка России. «Счетчики доменов сети Интернет на базе обращения Банка России закончили направление доменных имен по восьми сайтам компаний, у которых присутствуют черты ведения незаконной финансовой деятельности», - замечается в отчете регулятора.
На протяжении двух недель постепенно протекал процесс. Регулятор с декабря 2016 года смог обращаться к регистраторам за остановкой делегирования доменов.
Исходя из отчета, предоставленного ЦБ, прежде эти организации были исключены из официального реестра МФО. Несмотря на это, они продолжили свою деятельность. На текущий момент в реестре Центрального Банка 2415 организаций (по данным на 12 апреля 2017 года), и лишь они могут осуществлять выдачу займов по закону. Те компании, которые были исключены, теряют эту возможность. В 2016 году Банк России лишил права вести свою деятельность легально 1771 компаний, с начала 2017 года – 315 микрофинансовых организаций.
Незаконные МФО, обнаруженные ЦБ, надевали маску легальных. Таким образом, на своих сайтах компании использовали аббревиатуру МФО, указывали информацию о способе и критериях выдачи займов, размере процентных ставок, также размещали формы для подачи заявки на заем, действующие ссылки / клавиши / подписи / «взять / обрести / оформить заем / кредит». Выкладывали предложения предоставления вкладов и депозитов, инвестирования денег. Все эти действия являются правонарушением в соответствии с ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.
Члены рынка заявляют, что этот способ регулирования ЦБ недостаточно продуктивен. Гендиректор онлайн-МФО «Робот-займер» Сергей Седов предполагает, что есть способ обойти закон для нелегальной МФО – создание сайта под другим именем в сети, что не требует значительных затрат средств и времени. Еще одним путем незаконной деятельности, по его словам, является открытие сайта-зеркала, на который переадресовывается клиент.
Директор правового отдела ГК «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова соглашается с мнением предыдущего участника в том, что создать сайт-близнец возможно в течение дня. К ней присоединяется гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. Он утверждает, что нет особых преград к созданию сайтов-дублеров. Как пример он приводит клоны сайтов для скачивания фильмов, музыки и т.д.
Сергей Седов добавляет, что одним из стимулов к продолжению работы микрофинансовых организаций является низкая степень ответственности, которую несут правонарушители. В ст. 14.56 КоАП говорится, что незаконным организациям угрожает всего лишь штраф в сумме от 200 до 500 тысяч рублей, что для них не является значимой суммой.
Члены рынка дают различную оценку количеству незаконных МФО. По словам Сергея Седова, суммарное число нелегальных организаций равно 2,5 тысячи. Из них около одной пятой работают в сети или имеют намерение работать в ближайшее время. Гендиректор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин предполагает, что незаконно на рынке ведут свой бизнес около 1000 МФО, из них в сети – 50 организаций.
Несмотря на усиление регулирования МФО число нелегалов возрастет, по прогнозам участников рынка. К примеру, 29 марта 2017 г. закончился промежуточный период, когда компании должны быть определиться со своим статусом – заниматься на рынке микрокредитной или микрофинансовой деятельностью. МФК оставили за собой право получать средства граждан (от полутора млн рублей) и давать займы полностью онлайн. МКК не имеют возможности привлекать средства граждан или выдавать займы на полной основе в сети. К 29 марта статус МФК получили только 17 организаций.
Сергей Седов заявляет, что оставшиеся 440 легальных онлайн-МФО остались без законной возможности продолжать свою работу. По его убеждению, около 100 продолжат свою деятельность в статусе МФК до конца года, а оставшиеся перейдут на незаконную деятельность. Юрий Провкин, в свой черед, полагает, что из-за будущего ограничения числа займов и пролонгаций, а также возникновения новых условий к микрофинансовым организациям в области взаимодействия с клиентами, объем нелегального рынка микрофинансов увеличится в 2017 году до 1500 компаний и в 2 раза превысит этот уровень в 2018.
В этом случае органам контроля необходимы более жесткие меры для борьбы с незаконной деятельностью МФО, по мнению участников рынка. К примеру, нужно ужесточить степень ответственности за ее осуществление, дополнительно увеличить работу по раскрытию незаконных кредиторов. Юрий Провкин считает, что совсем прекратить работу незаконных МФО нереально, так как нельзя изучить компанию и все ее действия в интернете. Важно усилить деятельность правоохранительных органов с нелегальными кредиторами (в последнее время органы проверяют только законные МФО). Сергей Седов присоединяется к вышесказанным словам и добавляет, что основательно поможет решить эту проблему значительное повышение штрафов за незаконную деятельность с внедрением уголовной ответственности за повторные нарушения. По его мнению, следует ввести уголовное наказание за незаконную выдачу займов и несогласие от поддержки суда в требовании нелегально выданных займов.