Центробанк России выражает обеспокоенность по поводу рисков, связанных с долгосрочными ипотечными кредитами для банков.
В третьем квартале 2025 года Банк России собирается ввести макропруденциальные лимиты (МПЛ) для наиболее рискованных кредитов на приобретение жилья и автомобилей. В эту категорию попадает ипотека, срок которой превышает 30 лет. Согласно данным регулятора, за последний год доля таких кредитов в общем объеме выдач увеличилась с 10% до 20%.
«Банки удлиняют сроки кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке, однако на таком длительном горизонте заемщик может столкнуться с трудностями в обслуживании долга, которые банки не могут предсказать на момент выдачи кредита», — отмечается в материалах Центробанка.
С 1 июля Банк России также планирует ввести МПЛ для заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% и низким первоначальным взносом — менее 20%. Требования к первоначальному взносу по ипотеке на строящееся жилье будут ужесточены из-за значительного разрыва цен на первичном и вторичном рынках жилья, который в настоящее время составляет 57%.
При необходимости в 2026 году могут быть введены ограничения на ипотеку для строительства или покупки жилья, а также на другие ипотечные кредиты, включая необеспеченные потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой, и залоговые кредиты на приобретение недвижимости.
Центробанк также планирует ввести МПЛ для кредитов под залог автомобиля, что будет касаться как кредитов на покупку автомобилей, так и потребительских кредитов, обеспеченных транспортными средствами. Ограничения будут зависеть от срока кредита и ПДН заемщика.
На данный момент Центробанк не имеет возможности вводить МПЛ для ипотеки и автокредитов, так как они применяются только к необеспеченным кредитам и кредитным картам. Законопроект, который наделяет регулятор такими полномочиями, прошел первое чтение в Госдуме. В Центробанке ожидают, что законопроект будет принят в ближайшее время, а новые ограничения вступят в силу 1 апреля 2025 года.