Опережающее увеличение рынка потребительских займов, началось в России с приходом стабильных «нулевых». Тогда этот факт воспринимался как один из признаков стабилизации экономики, повышения уровня благосостояния граждан. Однако вскоре, ситуация коренным образом поменялась. В течение первого полугодия 2014 года, сумма задолженности россиян перед кредитными организациями составила десять триллионов рублей, а количество живущих в долг, превысило цифру в 50 миллионов. При этом оказалось, что не все граждане, оформившие займы на карту онлайн в банках и микрофинансовых учреждениях, могут вовремя расплатиться по долгам. Форумы российского интернета, посвященные финансовой тематике, запестрели рассказами людей, оказавшихся в тяжёлой ситуации в связи с неспособностью погасить свои кредиты. Сложившееся положение, негативно влияет на характер финансово-экономического развития страны. Поэтому федеральный закон о потребительском кредите, призванный урегулировать отношения на рынке кредитных услуг, является нужным и своевременным документом.
Вместе с тем, анализ отдельных норм этого правового акта, заставляет усомниться в его достаточной проработке. Первая из них, касается процедуры оформления займа. Отныне кредитное учреждение обязано предъявить клиенту стандартизированную форму договора, в которой все необходимые пункты прописаны читабельным шрифтом. С одной стороны, это выгодно для потенциального заёмщика, поскольку он, ознакомившись с информацией о полной стоимости кредитов, порядке их возвращения и штрафных санкциях, может выбрать наиболее подходящий вариант. К тому же банки, теперь лишены возможности увеличивать стоимость заёмных средств более чем на треть, а также выставлять должнику неустойку, превышающую 20% годовых. С другой стороны, записанная в этом нормативно-правовом акте обязанность кредитных организаций предупреждать о рисках, связанных с неисполнением обязательств по договору, заключенному на сумму от ста тысяч рублей, и возникающая из этого необходимость проверки финансового состояния заёмщика, могут повлечь за собой увеличение срока рассмотрения заявки и рост количества отказов.
Второе, не менее сомнительное положение этого закона, дает кредитным организациям право уступить долговые обязательства клиента третьему лицу. Несмотря на то, что документ содержит пункты, ограничивающие систему работы с должниками, внятные инструкции для гражданина, пострадавшего от коллекторских агентств, в нем отсутствуют. И, наконец, согласно третьему правилу, сфера действия, закона о потребкредите распространяется на договоры, заключенные после даты вступления его в силу, то есть после 1 июля 2014 года.
Таким образом, получается, что новый законодательный акт направлен по большей части не на исправление ситуации сложившейся на российском сегменте рынка кредитных продуктов, а на предотвращение её развития. Ведь те граждане, которые благодаря своей наивности и недостаточно чётко сформулированных условий договора уже оказались в долгом лабиринте, пока не могут рассчитывать на реальную помощь для выхода из него.
Другие статьи по данной тематике, можно прочитать в специальном разделе…