Субординированный займ: особенности, условия оформления, отличия от стандартных кредитов


Простыми словами о субординированных займах

Субординированный займ – это одна из возможностей кредитного финансирования, предназначенная для юридических лиц, заинтересованных в увеличении объемов производства, собственного капитала, а также избежание банкротства за счет привлечения дополнительных денежных средств. Договор субординированного кредитования заключается на срок от 5 лет, при этом сумма займа ограничена только действующим налоговым законодательством, предусматривающим налогообложение привлеченных средств, более чем на 1/3 превышающих размер общего капитала компании.

Особенности субординированных займов

Ключевыми особенностями субординированного кредитования являются фиксированные условия, не подлежащие изменению в течение всего периода действия договора, среди которых:

  • отсутствие возможности досрочного погашения задолженности;
  • неизменяемая процентная ставка на протяжении всего срока исполнения обязательств, формируемая с учетом требований Центробанка;
  • единоразовая выплата основного долга по истечению срока действия соглашения (на протяжении договорного периода выплачиваются только проценты);
  • требования банка к заемщику о возврате средств, признанным банкротом, могут быть рассмотрены только после исполнения им обязательств перед другими контрагентами;
  • заимодавец не может истребовать возврата денежных средств в полном объеме либо их части до окончания действия договора, если другое не предусмотрено регулятором;
  • расторжение или изменение условий договора возможно только при участии регулятора.

Субординированное финансирование может быть предоставлено банковскими организациями, Центральным банком РФ, финансовыми компаниями, а также муниципальными образованиями и частными инвесторами. Услуга позволяет компаниям укрепить активы и расширить сферу деятельности. Кредиторы, в свою очередь, получают более быстрый аналог покупки акций, прибыль от которого сопоставима с размером возможных дивидендов.

Условия финансирования

Базовые требования кредитора к потенциальному заемщику на этапе принятия решения о предоставлении субординированного финансирования сводятся к подтверждению его финансовой стабильности, гарантирующей возврат займа в полном объеме, а также получение заемщиком прибыли в течение срока действия договора.

Начальная стадия сделки предусматривает проведение комплексной экспертизы, свидетельствующей о финансовом состоянии компании. Положительный результат проверки позволяет приступить к оформлению договора займа. В большинстве случаев соглашение составляется в нотариальной конторе с предоставлением учредительных документов сторон. Договор вступает в законную силу после поступления денежных средств на расчетный счет заемщика.

Условия субординированного кредитования являются неизменными в течение всего периода действия соглашения, поэтому важно достичь согласия по всем его пунктам до подписания документов.

Услуга предоставляется на срок от 5 лет. Оформление договора субординированного займа осуществляется в течение 10 дней с учетом 3-х рабочих дней, необходимых для рассмотрения заявки, а также комплексной экспертизы компании-заемщика.

Какие компании могут претендовать на получение субординированного займа

Услуга предоставляется исключительно юридическим лицам. При отсутствии серьезных требований к потенциальным заемщикам кредиторы страхуют возможные риски процентной ставкой, устанавливаемой на основании комплексной проверки кандидатов, с учетом действующих ограничений Центробанка.

Классификация субординированных займов предусматривает следующие разновидности продуктов:

  • финансирование ООО;
  • кредитование банковских учреждений;
  • займ, предоставленный одним из учредителей компании;
  • кредиты страховым организациям;
  • облигационные займы.

Исходя их определений разновидностей потенциальных заемщиков, основными потребителями кредитного субординирования являются:

  1. Банки, использующие дополнительное финансирование для увеличения собственного капитала и объемов кредитования.
  2. Страховые фирмы, привлекающие денежные средства для активизации развития и достижения высоких темпов роста деятельности.
  3. Акционерные компании с небольшими объемами оборотных средств или недавно созданные организации, нуждающиеся в притоке дополнительного финансирования для выпуска собственных акций, укрепления активов, развития основной деятельности.
  4. Юридические лица, финансируемые одним из учредителей. Заемные средства в этом случае имеют целевое значение.
  5. Компании, увеличивающие уставной капитал за счет выпуска облигаций.

Субординированные займы наиболее востребованы в банковской сфере, являясь распространенным инструментом привлечения дополнительных средств для увеличения оборотного капитала. Другими пользователями услуги становятся компании, заинтересованные в новых источниках финансирования с целью увеличения объемов производства, а также стабилизации финансового положения.

Отличия субординированного займа от других кредитных программ

Рассматриваемый вид кредитования существенно отличается от стандартных кредитов по следующим параметрам:

  • порядок выплаты основного долга, предусматривающий возврат тела кредита в конце срока действия договора с регулярной уплатой процентных начислений;
  • размер дополнительного финансирования не должен превышать 50% собственный средств компании – в противном случае операция характеризуется в качестве привлечения средств акционеров;
  • условия, гарантирующие полную окупаемость кредиторов за счет более высокой процентной ставки и возможности конвертации займа в акции компании-заемщика;
  • заключение дополнительных соглашений к основному договору субординированного кредитования предоставляет возможность кредитору конвертировать вложенные средства в долю уставного капитала заемщика, позволяя на правах акционера принимать участие в управлении компанией;
  • индивидуальные условия соглашения определяют порядок выплаты процентов в ежемесячном, ежеквартальном и прочих форматах.

Определенная договором субординированного займа процентная ставка компенсирует предполагаемые риски кредитора, связанные с отсутствием весомых гарантий возврата денежных средств, реализация которых напрямую зависит от успеха деятельности заемщика.

Наибольшую актуальность субординированное кредитование приобретает в периоды финансовых кризисов, способствую эффективному преодолению временных затруднений компаниями за счет дополнительно привлеченных средств.

3-11-2018, 21:00
Автор: Юдин Игорь


Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ!

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • Под минимальный процент
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ВИДЫ ЗАЙМОВ

  • Экспресс займ
  • Для бизнеса
  • Под залог Недвижимости
  • Под залог Авто
  • Под залог ПТС
  • Без отказа
  • Беспроцентный
  • От частного лица
  • Наличными
  • До зарплаты
  • По паспорту
  • Долгосрочные
  • С моментальным решением
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • admin 24.10.2018
      Займер (Zaymer) (122)
      Цитата: Tinto
      Здравствуйте. Действительно, Займер предоставляет такую возможность через сервис РобоКредит.
    • Tinto 24.10.2018
      Займер (Zaymer) (122)
      Где-то натыкался на новость о том, что Займер начал выдавать до 100 тыс руб. Но на их сайте информации не нашел.
    • Vladlen 29.09.2018
      Kredito24 (31)
      Мой отзывы о МФО kredito24.
      Сразу скажу их лозунг "деньги за пару кликов" не про них. Подал заявку с телефона, все четко, но потом для подтверждения нужно выслать фото. С телефона этого не сделать, пришлось через комп отправлять на из почту. Фото им не понравились, пришлось снова отправлять. Проверяли пару часов, но в итоге займ выдали.
      Основное, что хочу сказать, муторное оформление.
    • Анастасия Пустова 29.09.2018
      Ferratum (11)
      Мне так и не одобрили recourse Эй сотрудники, скажите мне почему отказ?
    • admin 28.09.2018
      Где найти помощь должнику МФО? (2)
      Цитата: Захарова Елена Николаевна

      Здравствуйте. Рекомендуем обратиться в организации оказывающим помощь помощь должникам по кредитам. Они помогут не только снизить выплаты по кредитам и займа, но возьмут на себя общение с коллекторами. Подробнее тут и тут.
    • SergeyF 16.09.2018
      Mazilla (Мазила) (16)
      Цитата: Roman

      Вы когда оформляете что-то, читаете вообще условия? На их сайте, внизу страницы написано: Стоимость услуги составляет 259 рублей в месяц. Оплата услуг сервиса не гарантирует Вам получение ссуды.
    • Хаустов 02.09.2018
      OptimaZaim (2)
      Услуга то платная, есть те, кто выдали деньги? Какую сумму, под какой процент?