Субординированный займ: особенности, условия оформления, отличия от стандартных кредитов


Простыми словами о субординированных займах

Субординированный займ – это одна из возможностей кредитного финансирования, предназначенная для юридических лиц, заинтересованных в увеличении объемов производства, собственного капитала, а также избежание банкротства за счет привлечения дополнительных денежных средств. Договор субординированного кредитования заключается на срок от 5 лет, при этом сумма займа ограничена только действующим налоговым законодательством, предусматривающим налогообложение привлеченных средств, более чем на 1/3 превышающих размер общего капитала компании.

Особенности субординированных займов

Ключевыми особенностями субординированного кредитования являются фиксированные условия, не подлежащие изменению в течение всего периода действия договора, среди которых:

  • отсутствие возможности досрочного погашения задолженности;
  • неизменяемая процентная ставка на протяжении всего срока исполнения обязательств, формируемая с учетом требований Центробанка;
  • единоразовая выплата основного долга по истечению срока действия соглашения (на протяжении договорного периода выплачиваются только проценты);
  • требования банка к заемщику о возврате средств, признанным банкротом, могут быть рассмотрены только после исполнения им обязательств перед другими контрагентами;
  • заимодавец не может истребовать возврата денежных средств в полном объеме либо их части до окончания действия договора, если другое не предусмотрено регулятором;
  • расторжение или изменение условий договора возможно только при участии регулятора.

Субординированное финансирование может быть предоставлено банковскими организациями, Центральным банком РФ, финансовыми компаниями, а также муниципальными образованиями и частными инвесторами. Услуга позволяет компаниям укрепить активы и расширить сферу деятельности. Кредиторы, в свою очередь, получают более быстрый аналог покупки акций, прибыль от которого сопоставима с размером возможных дивидендов.

Условия финансирования

Базовые требования кредитора к потенциальному заемщику на этапе принятия решения о предоставлении субординированного финансирования сводятся к подтверждению его финансовой стабильности, гарантирующей возврат займа в полном объеме, а также получение заемщиком прибыли в течение срока действия договора.

Начальная стадия сделки предусматривает проведение комплексной экспертизы, свидетельствующей о финансовом состоянии компании. Положительный результат проверки позволяет приступить к оформлению договора займа. В большинстве случаев соглашение составляется в нотариальной конторе с предоставлением учредительных документов сторон. Договор вступает в законную силу после поступления денежных средств на расчетный счет заемщика.

Условия субординированного кредитования являются неизменными в течение всего периода действия соглашения, поэтому важно достичь согласия по всем его пунктам до подписания документов.

Услуга предоставляется на срок от 5 лет. Оформление договора субординированного займа осуществляется в течение 10 дней с учетом 3-х рабочих дней, необходимых для рассмотрения заявки, а также комплексной экспертизы компании-заемщика.

Какие компании могут претендовать на получение субординированного займа

Услуга предоставляется исключительно юридическим лицам. При отсутствии серьезных требований к потенциальным заемщикам кредиторы страхуют возможные риски процентной ставкой, устанавливаемой на основании комплексной проверки кандидатов, с учетом действующих ограничений Центробанка.

Классификация субординированных займов предусматривает следующие разновидности продуктов:

  • финансирование ООО;
  • кредитование банковских учреждений;
  • займ, предоставленный одним из учредителей компании;
  • кредиты страховым организациям;
  • облигационные займы.

Исходя их определений разновидностей потенциальных заемщиков, основными потребителями кредитного субординирования являются:

  1. Банки, использующие дополнительное финансирование для увеличения собственного капитала и объемов кредитования.
  2. Страховые фирмы, привлекающие денежные средства для активизации развития и достижения высоких темпов роста деятельности.
  3. Акционерные компании с небольшими объемами оборотных средств или недавно созданные организации, нуждающиеся в притоке дополнительного финансирования для выпуска собственных акций, укрепления активов, развития основной деятельности.
  4. Юридические лица, финансируемые одним из учредителей. Заемные средства в этом случае имеют целевое значение.
  5. Компании, увеличивающие уставной капитал за счет выпуска облигаций.

Субординированные займы наиболее востребованы в банковской сфере, являясь распространенным инструментом привлечения дополнительных средств для увеличения оборотного капитала. Другими пользователями услуги становятся компании, заинтересованные в новых источниках финансирования с целью увеличения объемов производства, а также стабилизации финансового положения.

Отличия субординированного займа от других кредитных программ

Рассматриваемый вид кредитования существенно отличается от стандартных кредитов по следующим параметрам:

  • порядок выплаты основного долга, предусматривающий возврат тела кредита в конце срока действия договора с регулярной уплатой процентных начислений;
  • размер дополнительного финансирования не должен превышать 50% собственный средств компании – в противном случае операция характеризуется в качестве привлечения средств акционеров;
  • условия, гарантирующие полную окупаемость кредиторов за счет более высокой процентной ставки и возможности конвертации займа в акции компании-заемщика;
  • заключение дополнительных соглашений к основному договору субординированного кредитования предоставляет возможность кредитору конвертировать вложенные средства в долю уставного капитала заемщика, позволяя на правах акционера принимать участие в управлении компанией;
  • индивидуальные условия соглашения определяют порядок выплаты процентов в ежемесячном, ежеквартальном и прочих форматах.

Определенная договором субординированного займа процентная ставка компенсирует предполагаемые риски кредитора, связанные с отсутствием весомых гарантий возврата денежных средств, реализация которых напрямую зависит от успеха деятельности заемщика.

Наибольшую актуальность субординированное кредитование приобретает в периоды финансовых кризисов, способствую эффективному преодолению временных затруднений компаниями за счет дополнительно привлеченных средств.

3-11-2018, 21:00
Автор: Юдин Игорь


Комментарии и отзывы

Добавление комментария
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

УЗНАЙ ГДЕ ЧАЩЕ ОДОБРЯЮТ! Займер [micro][sale]

Подпишись и первым узнавай об акциях и скидках!

СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

ДРУГИЕ СЛУЧАИ

  • Плохая кредитная история
  • С 18 лет
  • До 100000 рублей
  • На 52 недели
  • С доставкой на дом
  • С просрочками
  • На чужую карту
  • Без звонков
  • Без карты
  • КОМУ ВЫДАЕТСЯ

  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    Kredito24 [micro] [sale]

    ОТЗЫВЫ О ЗАЙМАХ И МФО

    • s_v_e 19.07.2019
      Деньга (93)
      В офисе Деньги за 10 минут выдали 17 000, не спросив справку о доходе. Чисто на доверии по паспорту. Тарифы разные, проценты по ним соответственно распределяются. Я взял по тарифу Долгосрочный, чтобы не напрягаясь отдавать в течении 3-х месяцев. Процент в этом случае составил 0,83% в день, что значительно ниже других компаний, который предлагают подобные услуги. Выплатить удалось немного раньше срока и пересчитали мне проценты по количеству дней. Все справедливо и прозрачно.
    • koenn 10.07.2019
      Деньга (93)
      Я живу в Санкт-Петербурге. Брал в долг у банка крупную сумму. На погашение последнего платежа этого кредита не хватало 6500 рублей. Офис Деньги находится рядом с моим домом по адресу Граждaнский пр-т., 68, поэтому решение пришло как-то само собой. Пришел и поинтересовался, что нужно для получения займа. Менеджер предоставила мне список тарифов, объяснила, что для получения денег потребуется паспорт и номер мобильного телефона. Помогла мне оформить заявку. Тарифом воспользовался Долгосрочным. 0.83% - это нормально. Через минут 20 выдали наличными. Проблема была решена за час. Очень удобно, выручили. Благодарю за понимание.
    • lidosik 08.07.2019
      Метрокредит (33)
      Сотрудники вежливые, оформляла займ на месяц. Очень порадовало, что без %, и в этом смысле все было честно. Не так давно обратилась сюда повторно, так как сервис вполне понятный, деньги приходят за 10 минут, никуда идти за ними не надо. Во второй раз были проценты, но зато оформление еще более быстрое!
    • lockdisthy 04.07.2019
      Метрокредит (33)
      Обратился из –за нулевого процента. Ну, и привлекло, что можно все оформить онлайн. Но сервис немного разочаровал – сразу сбой в личном кабинете. Из–за этого пришлось снова отправить документы, а я в этом плане нетерпеливый. Но заявку рассмотрели быстро. Без обманов – % нет. Выручили.
    • petro 03.07.2019
      Метрокредит (33)
      У знакомой был плохой опыт с микрозаймами. Они не банки, работают нечестно, не придерживаются правил. Но когда я увидел, что в «Метрокредите» впервые выдают без %, не устоял. Итог – все через интернет, удобно, мгновенно. Погасил вовремя (ровно ту сумму, которую брал), так что проблем не возникло.
    • vorozhbitova-milena 24.06.2019
      CR911.ru (137)
      Хочу выразить благодарность сотрудникам конторы Кредит 911 — спасибо вам за то, что не отказали в сложной финансовой ситуации и одобрили займ, когда ни один банк не соглашался выдать мне требуемую сумму. Заверяю вас, что все взятые деньги верну точно в оговоренные сроки. В будущем, в случае необходимости в деньгах, буду обращаться сразу к ним, а не тратить время на банки и другие МФО.
    • Samuil Den 18.06.2019
      Восход Деньги (2)
      Нашел их в яндексе, смущает, что нет пометки специальной. Они вообще официально работают?